Rares sont les placements ouvrant autant de possibilités que l’assurance-vie. La diversité des contrats proposés aux épargnants permet de trouver une solution personnalisée quels que soient les objectifs patrimoniaux recherchés : épargne, transmission défiscalisée, complément de revenu pour la retraite.
L’assurance-vie constitue une solution répondant à plusieurs objectifs de placement et projets de vie.
Epargner à son rythme
Le principe des versements, libres ou programmés, permet de doser le rythme et le volume de l’épargne en fonction des capacités de l’épargnant, de ses projets, de la variation de ses revenus, etc.
Faire fructifier son épargne
Les sommes épargnées sont investies, dans le cas de contrats multisupports, sur des fonds en unités de compte assis sur des produits d’investissement variés et dynamiques : actions, Sociétés d’investissement à capital variable (Sicav), Fonds communs de placement (FCP), Sociétés civiles immobilières (SCI), sociétés foncières, Organismes de placement collectif immobilier (OPCI), etc.
Sécuriser son épargne
Les sommes épargnées peuvent également être investies, dans le cas de contrats monosupports ou multisupports, sur le fonds en euros offrant une garantie en capital et un taux de rendement minimum.
En pratique, la majorité des contrats d’assurance-vie sont multisupports et permettent de sécuriser une partie de l’épargne tout en dynamisant l’autre partie. Ce partage entre sécurité et performance peut être modulé tout au long de la période d’épargne, en fonction des projets de l’épargnant, de son âge, etc.
Constituer un complément de revenu
La disponibilité des sommes épargnées dans les contrats d’assurance-vie est totale. Cependant, les retraits sont fiscalement plus avantageux après 4 ans, et plus encore après 8 ans, de vie du contrat.
Les rachats, notamment les rachats programmés, peuvent constituer un complément de revenu pendant la durée du contrat.
Au terme du contrat, on peut opter pour la sortie en rente afin de bénéficier d’un complément de revenu durant la retraite.
Protéger ses proches
L’assurance-vie est avant tout un contrat d’assurance qui prévoit le versement des capitaux majorés des intérêts perçus à un bénéficiaire, en cas de décès de l’assuré. Les contrats prévoyant une sortie en rente peuvent également prévoir la réversibilité de la rente viagère en cas de décès du rentier.
Organiser et optimiser la succession
La fiscalité de l’assurance-vie, avantageuse mais soumise à conditions, ainsi que la liberté de désigner le bénéficiaire et la possibilité de démembrer la clause bénéficiaire, sont autant d’atouts pour optimiser la fiscalité des transmissions .
Toutes ces qualités font de l’assurance-vie le placement offrant le plus de liberté de choix, de souplesse de gestion, au service de toutes les stratégies patrimoniales possibles.
Pour aller plus loin :
- Simulateur assurance-vie : effectuer une simulation pour optimiser votre contrat d'assurance-vie
- Comparateur assurance-vie : comparer parmi plus de 450 contrats du marché
N.B. : Cette vidéo a été publiée pour la première fois le 17 septembre 2012 sur le site Dailymotion.