Choisir des placements financiers se fait en fonction d’objectifs déterminés à l’avance, eux-mêmes liés à un horizon qui peut aller de quelques mois, jusqu’à dix ans (selon les produits). Selon que l’on peut placer une épargne pendant quelques mois ou cinq ans peut changer la donne.
Quel est votre horizon de placement ?
Choisir des placements financiers adaptés à vos objectifs ne s’envisage pas de la même manière avec un horizon de quelques mois, de cinq ans ou de dix ans. Il serait en effet absurde d’investir sur un support de placement de longue durée des sommes que vous devrez rapidement récupérer : vous vous exposeriez à perdre tout ou partie des avantages associés au support choisi (remise en cause des avantages fiscaux et/ou de la rémunération promise).
A l’inverse, il serait dommage de laisser dormir sur un livret d’épargne des sommes dédiées à la préparation d’un projet éloigné alors qu’il existe des supports de placement destinés à la constitution et à la gestion d’une épargne de longue durée.
Conseil
Quel que soit votre horizon de placement, constituez-vous une épargne de précaution. Pour cela, investissez une partie de votre épargne sur des supports vous permettant de récupérer vos fonds au gré de vos besoins, sans frais, ni pénalité : livrets défiscalisés et, une fois le plafond de versement atteint, livrets d’épargne ordinaires. Certes, leur rémunération n’est pas très élevée mais vous bénéficiez, en contrepartie de la garantie du capital investi, d’une disponibilité immédiate et d’une durée de placement discrétionnaire.
Votre horizon de placement est inférieur à cinq ans
Sur une durée aussi courte, seuls des supports de placement sans risque, pas ou peu exposés sur les marchés boursiers, doivent être envisagés : livrets d’épargne ; Sicav monétaires pour faire fructifier pendant une courte durée une somme importante dans l’attente de son réemploi ou compte à terme si vous avez une idée précise de la date à laquelle cette somme doit être récupérée ; compte et plan d’épargne logement pour épargner en vue de la réalisation d’un projet immobilier.
Si vous êtes prêt à prendre certains risques, vous pouvez vous tourner vers des supports légèrement diversifiés. Vous investirez par exemple dans des fonds à gestion profilée équilibrée qui, sans supprimer totalement le risque, permettent de le limiter, ou dans des fonds principalement investis en obligations. Certains fonds à formule, assortis d’une garantie en capital, sont également accessibles sur cette durée ; mais mieux vaut n’investir dans ce type de fonds qu’en ayant la certitude de ne pas avoir besoin de l’argent placé avant la date d’échéance du fonds.
Savoir
La valeur liquidative des fonds obligataires évolue sous l’influence des taux d’intérêt, dans le sens inverse de ces derniers. Autrement dit, le capital investi sur ces supports n’est pas garanti et vous vous exposez à un risque de perte en capital en cas de remontée des taux d’intérêt.
Votre horizon de placement est supérieur à cinq ans
Sur cette durée, toute la gamme des placements vous est accessible, notamment les placements en actions, que ce soit en direct ou au travers des formules d’épargne collective.