Assurance-vie BforBank

La demande d'adhésion au contrat BforBank Vie s'effectue sur le site via un formulaire en ligne en cliquant sur le bouton « Souscrire ».

Pour être pris en compte, votre dossier complet doit nous être retourné signé, accompagné des pièces justificatives nécessaires ainsi que de votre règlement, dans un délai maximum de 21 jours.

Après validation de notre part, vous recevrez un mail de confirmation de votre adhésion.

Avec BforBank Vie, vous pouvez vous constituer progressivement un capital pour réaliser vos projets (études des enfants, retraite, transmission, etc.) tout en bénéficiant du meilleur de la gestion.

L’adhésion au contrat est accessible à partir de 2.000 euros.

A tout moment, vous pouvez effectuer des versements libres à partir de 100 euros et des versements réguliers à partir de 50 euros par mois.

Vous disposez, en plus du Fonds en Euros, de 33 supports financiers rigoureusement sélectionnés en partenariat avec un spécialiste de la multigestion, Amundi.

Gérés par 15 sociétés de gestion de renom, ils permettent de couvrir les principales classes d’actifs (actions, obligations, etc.), zones géographiques et thématiques, pour une diversification optimale de votre investissement.

Découvrez le détail des supports financiers disponibles en cliquant sur l'onglet « Supports financiers »  ou dans le document ci-dessous.

Guide des supports BforBank Vie

En vous donnant accès à des classes d’actifs, des zones géographiques, et thématiques multiples, nous vous offrons la possibilité de diversifier de manière optimale votre capital investi. Face à ce large choix, vous n’êtes pas seul. 2 modes de gestion, libre ou guidé, sont proposés pour répartir vos versements.

A partir de quelques questions simples portant sur vos objectifs, votre horizon d’investissement et votre aversion au risque, nous vous orientons vers la répartition adaptée du capital entre les différents supports. Quatre répartitions clés en main établies par des experts, vous sont proposées selon votre profil d’investissement : sécuritaire, prudente, équilibrée ou dynamique. Ces répartitions types, établies dans les conditions de marché actuelles sont révisées trimestriellement par les experts de Amundi. Nous vous invitons à consulter leur composition évolutive dans le document ci-dessous ou dans votre Espace Client, et adapter votre investissement initial.

Répartitions guidées BforBank Vie au 2ème Trimestre 2012

Si vous ne souhaitez pas être accompagné, vous pourrez sélectionner directement et en toute simplicité les supports de votre choix, du plus sécuritaire au plus dynamique parmi le fonds Euro et les 33 supports proposés. Une fois l’investissement effectué, vous pourrez à tout moment adapter l’orientation de vos placements en fonction de l’évolution des marchés financiers mais aussi de vos projets personnels.

Grâce à la gestion en ligne du contrat, vous pouvez suivre l’évolution de votre contrat, effectuer des versements libres ou réguliers, et procéder à des arbitrages si nécessaire, toujours avec un accompagnement proposé.

Avec BforBank Vie, vous optimisez la valorisation de votre contrat grâce à des frais réduits. Vos versements ne subissent aucuns frais. De même, les supports d’investissements ne supportent aucuns frais d’entrée et de sortie sauf commissions acquises aux fonds.

Les frais de gestion du contrat sont adaptés au type de support : 0,60% de frais de gestion annuels sur le fonds Euro et 0,85% de frais de gestion sur les unités de compte.

Afin d’adapter votre investissement à l’évolution des marchés financiers ou à vos objectifs personnels, vous bénéficiez de 2 arbitrages gratuits par an sur les unités de compte et au-delà les frais d’arbitrage s’élèvent à 25 euros par arbitrage. Les arbitrages du fonds en euros vers les unités de compte sont entièrement gratuits. Les frais liés aux arbitrages automatiques inhérents aux options « Stop Loss » et « Stop Win » sont de 1% du montant arbitré.

Avec BforBank Vie vous disposez des options de gestion financière essentielles pour gérer au mieux votre contrat en fonction de l’évolution des marchés financiers.

L’option « Stop Win » vous permet de sécuriser les plus-values d’un ou de plusieurs supports dans un contexte de hausse des marchés. Lorsque le seuil de plus-value du support que vous avez fixé est atteint, et si le délai de renonciation est passé, il est procédé à l'arbitrage automatique de la valeur de rachat du support vers le support Euro. Celui-ci est effectué selon les conditions de la Notice d’Information du contrat (articles 9 et 10).

De même, l’option « Stop Loss » vous permet de limiter les moins-values d’un ou de plusieurs supports, en cas de tendance baissière des marchés. Lorsque le seuil de moins-value du support que vous avez fixé est atteint et si le délai de renonciation est passé, il est procédé à l'arbitrage automatique de la valeur de rachat du support vers le support Euro.

La combinaison de ces 2 options vous permet d’encadrer à la hausse et à la baisse les performances des différents supports sélectionnés. Quelque soit l’évolution des marchés financiers, vous maitrisez l’évolution de votre contrat.

Avec BforBank Vie, vous constituez un capital pour tous vos projets mais qui reste disponible en cas de besoin. A tout moment, vous pouvez effectuer un rachat (100 euros minimum) sans frais ni pénalité. Le rachat se fera alors dans les conditions fiscales avantageuses de l'assurance-vie.

Dans le cas d’un besoin temporaire de liquidités, vous pouvez bénéficier d'une avance dès lors que votre contrat a plus d'un an, moyennant des intérêts annuels. Le capital du contrat continuera de se valoriser dans sa totalité, sans que ses avantages soient remis en cause.

Afin de compléter votre retraite, BforBank Vie vous permet par ailleurs de disposer d’une rente viagère si vous souhaitez obtenir des revenus réguliers votre vie durant, en échange de l’aliénation de votre capital.

BforBank Vie vous permet d’opter, à l’adhésion, pour une garantie décès complémentaire qui prévoit que le capital-décès ne pourra être inférieur à la somme de vos versements diminuée des rachats partiels éventuels. L’objectif est de protéger le capital transmis à vos bénéficiaires des fluctuations des marchés financiers. La différence entre le capital-décès garanti et le capital-décès versé est limitée à 300.000 euros.

Cette garantie complémentaire peut être souscrite à l’adhésion uniquement, à condition que vous soyez âgé de 70 ans au plus. Elle fait l’objet d’une cotisation, prélevée uniquement lorsque le contrat présente une valeur inférieure au total des versements effectués, diminuée des rachats partiels éventuels. A tout moment, vous avez la possibilité de résilier cette garantie complémentaire en cas de décès sachant que celle-ci prend automatiquement fin au 1er jour du mois civil suivant votre 75ème anniversaire.

L’assurance-vie vous permet à la fois de valoriser un capital, mais aussi d’optimiser la transmission de celui-ci à vos proches grâce à une fiscalité particulièrement avantageuse.

Vos intérêts et vos plus-values sont exonérés d’impôt sur le revenu (hors prélèvements sociaux) au-delà de 8 ans, dans la limite de 4.600 euros par an pour un célibataire ou de 9.200 euros par an pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune (tous contrats d'assurance-vie et de capitalisation du foyer fiscal confondus).

Pour tous les versements effectués avant 70 ans, le capital de votre contrat est exonéré de droits de succession, jusqu'à 152.500 euros par bénéficiaire, tous contrats d'assurance-vie confondus. Au-delà de ce montant, le taux d'imposition est de 20% pour la fraction du capital comprise entre 152.501 euros et 1.055.338 euros, et de 25% au-delà. Depuis la loi TEPA, adoptée le 1^er août 2007, le conjoint, le partenaire pacsé et les frères et sœurs (dans certaines conditions) sont totalement exonérés de droits de succession. Au-delà de 70 ans, les versements sont exonérés à hauteur de 30.500 € (quelque soit le nombre de bénéficiaires), et assujettis aux droits de succession au-delà de cet abattement.

Avec BforBank Vie vous bénéficiez de la solidité d'un grand groupe, le Crédit Agricole, au travers de sa compagnie d'assurance-vie Dolcea Vie, filiale de Crédit Agricole Assurances.

Avec le fonds Euro, le capital se valorise régulièrement et en toute sécurité. Votre capital n’est pas soumis aux fluctuations de la bourse et les intérêts annuels sont définitivement acquis.

Au cours de l’année, votre épargne est rémunérée au taux minimum annuel fixé réglementairement, auquel s’ajoute la participation aux bénéfices liée à la gestion du fonds, versée en fin d’année.

Taux de rendement du fonds Euro nets de frais de gestion et hors prélèvements sociaux depuis le lancement du contrat :

- Pour 2009 : 4,50%*

- Pour 2010 : 4,30%*

- Pour 2011 : 3,60%*

Un reporting trimestriel complet, détaillant l’orientation des placements du fonds ainsi que ses performances, est mis à votre disposition, en lien ci-dessous.
 

Reporting de gestion du fonds Euro au 31-mars-2012

Sélectionnés en partenariat avec un spécialiste de la multigestion, Amundi, BforBank Vie vous donne accès à 33 fonds de qualité, gérés par des établissements financiers de renom tels que: Amundi , Banque Sarasin , BlackRock ,  Carmignac Gestion , Comgest ,  CPR Asset Management  ,  DNCA Finance ,  Edmond de Rothschild AM, HSBC Global AM ,  JP Morgan AM , Mandarine Gestion , Neuflize Private Assets ,  Pictet , Schroders IM ,  Sycomore Asset Management .

Chaque fonds répond à des critères d’analyse portant aussi bien sur la société, l’équipe de gestion que sur le processus d’investissement. Vous bénéficiez des meilleurs talents sur chaque thématique pour une diversification optimale de votre contrat.

Le détail des supports du contrat ainsi que leurs performances vous sont présentés dans les documents ci-dessous.

Guide des supports BforBank Vie

Performances des supports en Unités de Compte