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Conseiller bancaire : quel rôle ?

Votre conseiller bancaire est l'intermédiaire incontournable pour la gestion de vos comptes et le financement de vos projets ou investissements.

Quel est le rôle d'un conseiller bancaire?

Votre interlocuteur privilégié

Le plus souvent titulaire d'un BAC + 3 ou + 2, ce chargé de relations clients est l'interface entre le particulier et la banque. Il a donc une excellente connaissance des produits financiers, des techniques et réglementations bancaires. Point de contact avec votre banque, il est tout à la fois un technicien et un commercial. En tant que premier interlocuteur, il a donc le devoir de vous conseiller correctement dans la gestion de vos comptes, le placement de votre argent ou le financement de vos projets.

Votre contact au quotidien

Technicien des opérations bancaires courantes (versements et retraits d'espèces, virements, opérations sur chèques et cartes bancaires, opération sur titres), vous vous adressez à lui pour fixer les autorisations de découvert. Il détermine les moyens de paiement adaptés à votre profil et intervient en cas d'incident de paiement sur votre compte. Votre conseiller bancaire traite aussi en tout premier lieu vos dossiers de placement et de crédit. Il a en la matière un devoir de conseil et une obligation d’information. Concrètement, il vous oriente, analyse et propose des solutions globales en matière patrimoniale. Vous pouvez aborder avec lui toutes les questions touchant à la gestion de votre compte et à vos projets. Votre conseiller bancaire est tenu au secret professionnel et vous pouvez aborder ces sujets en pleine confiance avec lui ! Il saura le cas échéant consulter l'expert compétent au sein de son établissement  - juriste fiscaliste, gestionnaire de portefeuille, expert immobilier… - pour vous renseigner et conseiller au mieux de vos intérêts.

Information et conseil

Le conseiller bancaire gère et développe un portefeuille de clients, particuliers, professionnels ou entreprises. Il propose à ses clients des opportunités susceptibles de les intéresser. Il lui revient de cerner le profil et les attentes de ces derniers pour présenter une offre commerciale adaptée à leur situation financière. De plus en plus, il est à même de vous proposer des solutions en matière d’assurance des biens, des personnes et de prévoyance.

Sens de l'écoute, disponibilité, réactivité

Qu'il s'agisse d'acheter un logement, de changer de voiture ou d’obtenir un crédit à la consommation, votre conseiller bancaire est là pour vous aider à concrétiser tous vos projets. Il vous connaît et doit se montrer à la hauteur de votre confiance. Il doit toujours vous accompagner dans la gestion  raisonnable de votre compte ! Il doit donc trouver des solutions compétitives à vos projets réalistes et vous inciter à la prudence face à ce qui pourrait mettre, à terme, votre équilibre financier en danger. En conseiller avisé, il a pour devoir de vous alerter en cas de situation budgétaire difficile ou de projet trop hasardeux. De bonnes relations personnelles faciliteront vos échanges. En lui donnant toutes les informations, vous lui donnerez les moyens de vous apporter les solutions adaptées à votre cas personnel. Le conseiller a une obligation d’information, qui porte sur les conditions de l'opération projetée et un devoir de conseil, qui porte sur l'opportunité de cette dernière.

Conseiller bancaire : plusieurs modalités de contact

Deux modèles de service client existent actuellement. Dans les banques traditionnelles, vous pouvez rencontrer votre conseiller en agence ou bien le joindre par téléphone et parfois par e-mail. Il existe le plus souvent également un service client téléphonique joignable à des horaires où votre conseiller ne l’est pas forcément.

Si vous êtes client d’une banque en ligne, c’est souvent un peu différent. Tous les conseillers du service client sont à même de répondre à vos questions, par téléphone ou e-mail ! Les plages horaires pour contacter les banques en ligne sont souvent plus larges que celles des banques traditionnelles.

 

BforBank élue Service Client de l’année 2015

Chez BforBank, vous pouvez compter au quotidien sur notre disponibilité :

- Nos Conseillers sont à votre écoute: du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 9h à 18h

- Un service d'assistance dédié en cas d'urgence : 7j/7 et 24h/24

En savoir plus : https://www.bforbank.com/infos/service-client.html