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Assurance-vie : le rendement de 75 contrats

Retrouvez les taux annoncés vendredi 14/01 et tous les autres.

Assurance-vie : rendement de 75 contrats BforBank

[MAJ 14/01/2011] - D'une manière générale, les premiers rendements nets connus pour l'année 2010 s'échelonnent de 3,10 % (mini) à 4,30 % (maxi) nets. Dernier en date, la compagnie Le Conservateur, toujours très bien placée sur le podium des rendements, a annoncé ce matin un taux net de 4 % sur le fonds en euros de son contrat phare, Arep Multisupport. Chez AGEAS (ex Fortis Assurances) les rendements 2010, entre 3,70 et 3,80 %, ont diminué de 0,30 point par rapport à l'an dernier. CARAC sert des rendements 2010 compris entre 3,90 % et 4 %, en diminution de 0,10 à 0,40 point selon les contrats. GMF sert un taux de rendement de 3,90 % sur l'essentiel de sa gamme, en baisse de 0,25 point par rapport à 2009. Parnasse Maif, filiale d'assurance vie du groupe MAIF, vient de fixer ses taux 2010 : 3,60 % et 3,90 % en diminution de 0,30 point par rapport à l'année précédente. SMABTP Vie annonce ses rendements 2010 : 3,91% et 4,03 % respectivement, en baisse de 0,34 point. BforBank Vie, dont l'assureur est Dolcéa Vie (filiale de Crédit Agricole Assurances) distribué par la banque en ligne BforBank, sert en 2010 un taux de 4,30 % en faible retrait par rapport à 2009 (4,50 %).

Vers une baisse généralisée des rendements

 

On le sait, les taux vont baisser en 2010. Pourquoi ?

Parce que pour pouvoir garantir le capital versé, les assureurs sont essentiellement investis en obligations. Mais cette année, les taux des emprunts d'État notamment ont fortement baissé, donc quand les assureurs ont investi les versements de leurs assurés, ils l'ont fait sur des supports moins rémunérateurs. Ce qui mécaniquement va "moyenner" le rendement total du fonds à la baisse. Bien sûr, l'assurance-vie n'affiche pas le taux facial du marché obligataire. Et heureusement ! Les actifs généraux des compagnies, sur lesquels sont adossés les fonds en euros, sont anciens et disposent encore d'obligations à meilleur rendement que celles actuellement sur le marché. C'est la moyenne de tous les actifs détenus, anciens et nouveaux, qui conduit au rendement final.

En 10 ans, quel rendement ont donné les fonds en euros ? Quel rendement moyen sur 8 ans pour les fonds en euros ?

C'est la question que s'est posée la MACSF et pour y répondre elle a pris l'exemple du fonds en euros de son contrat RES Euros. Pour 1.000 euros investis le 1 er janvier 2001, l'assuré titulaire de ce contrat aurait obtenu le 31 décembre 2010 la somme de 1.531 euros frais de gestion et prélèvements sociaux déduits. La même personne qui aurait placé ses 1.000 euros sur un Livret A aurait eu 1.297 euros.
Sur 8 ans (2003 à 2010), le rendement annuel moyen des contrats de la gamme Altiscore s'est élevé à 4,289 % indique le groupe Pasteur Mutualité.

Pour l'instant, les diminutions de taux par rapport à 2009 tournent en moyenne autour de 0,35 point, mais selon les contrats et d'une année à l'autre, les baisses vont de 0,20 point (contrat Winalto de MAAF et BforBank Vie) à 0,75 point (contrat ACMN Horizon Patrimoine).

 

Les rendements des fonds en euros pour 2010
Compagnie Nom du produit Taux net 2010 Taux net 2009
ACMN Vie ACMN Horizon Patrimoine (Crédit Mutuel Nord Europe) 3,40 % 4,15 %
ACMN Vie ACMN Avenir(Crédit Mutuel Nord Europe) 3,10 % 3,55 %
ACMN Vie Fonds Internet Opportunités des contrats commercialisés par Internet (2) 4,10 % 4,60 %
ACMN Vie Fonds Sélection Rendement des contrats commercialisés par Internet (2) 3,50 % 4,20 %
ACMN Vie Diade Evolution (fonds Euro Pierre) 4 % 4,50 %
ACMN Vie Diade Evolution (fonds Euro Multi) 3,50 % 3,75 %
AGEAS Privilège Gestion Active 3,80 % 4,10 %
AGEAS Dynamique Patrimoine 3,70 % 4 %
AGEAS Gaipare Zen 3,72 % 4,02%
Agipi/Axa CLER 3,70 % à venir
Agipi/Axa FAR 3,50 % à venir
AFER Contrat AFER 3,52 % 4,12 %
APICIL Assurances Frontière Efficiente 4,02 % 4,70 %
APICIL Assurances Performance Absolue Vie 4,02 % 4,70 %
APICIL Assurances Libéralys Vie 4,02 % 4,70 %
AXA France Accumulator Retraite 4 % 3,90 %
AXA France Arpèges 3,30%, 3,45% ou 4% (1) 3,90 %
AXA France Expantiel 3,30%, 3,45% ou 4% (1) 3,50 %
AXA France Figures Libres 3,30%, 3,45% ou 4% (1) 3,50 %
AXA France Optial 3,30%, 3,45% ou 4% (1) 3,85 %
AXA France Odyssiel 3,30%, 3,45% ou 4% (1) 3,90 %
AXA France Privilège 3,30%, 3,45% ou 4% (1) 3,90 %
BforBank Bfor Bank Vie 4,30 % 4,50 %
CARAC Compte Epargne Carac 3,90 % 4,25 %
CARAC Compte Epargne Famille 3,90 % 4,25 %
CARAC Entraid'Epargne Carac 4 % 4,40 %
CARAC Carac Profiléo 3,90 % 4 %
Gan Assurances Chromatys 3,35 % à venir
Gan Assurances Libertance 3,10 % à venir
Gan Patrimoine Gan Patrimoine Stratégies 3,35 % à venir
Gan Patrimoine Libregan 3,10 % à venir
GMF Altinéo 3,90 % 4,15 %
GMF Certigo 3,90 % 4,15 %
GMF Compte Libre Croissance 3,90 % 4,15 %
GMF Multéo 3,90 % 4,15 %
Groupama Groupama Epargne 3,10 % à venir
Groupama Groupama Modulation 3,35 % à venir
Groupe Pasteur Mutualité Altiscore Multisupports 4 % 4 %
Groupe Pasteur Mutualité Bon Altiscore 4 % 4 %
Le Conservateur AREP 4 % 4,50 %
Le Conservateur AREP Multisupport 4 % 4,50 %
Le Conservateur Helios Sélection PERP 4,25 % 4,65 %
MAAF Compte Epargne Maaf (fermé) 3,91% 4,16%
MAAF Winalto 4,11% 4,31%
MAAF Winalto Pro 4,11% 4,31%
MACSF Epargne Retraite RES 4,05 % 4,55 %
MACSF Epargne Retraite RES Multisupport 3,80 à 4,10 % selon épargne sur contrat 4,30 à 4,60 % selon épargne sur contrat
Matmut Vie Matmut Vie Epargne 4,05 % 4,65 %
Matmut Vie Matmut Vie Générations 3,80 % contrat créé en décembre 2009
MIF Compte Epargne Enfant 4,25 % 4,50 %
MIF Compte Epargne Libre Avenir 4,25 % 4,50 %
MIF Compte Epargne Garantie intégrale 4,25 % 4,50 %
MIF Compte Epargne Transmission 4,25 % 4,50 %
MIF Plan Epargne Populaire 4,25 % 4,50 %
MIF Compte Epargne MIF 4,25 % 4,50 %
MMA Vie MMA Multisupports 3,75 % 4 %
MMA Vie MMA Croissance 3,75 % 4 %
MMA Vie Adif Epargne 3,75 % 4 %
MMA Vie Adif Optimum 3,75 % 4 %
MUTAVIE Livret Vie 2,85% (3) 3,40%
MUTAVIE Livret Vie Option 2,85% (3) 3,40%
MUTAVIE Actiplus 3,45% (3) 4%
MUTAVIE Actiplus Option 3,45% 4%
MUTEX (Mutualité française) Livret MUTEX II 3,85% 4,07%
MUTEX (Mutualité française) Tremplin MUTEX 3,85% 4,07%
MUTEX (Mutualité française) MUTEX Patrimoine 3,85% 4,07%
MUTEX (Mutualité française) Sésame retraite MUTEX 3,85% 4,07%
Parnasse Maif Nouveau Cap 3,60 % 3,90 %
Parnasse Maif Assurance Vie Responsable et Solidaire 3,90 % 4,20 %
Skandia Pérennité diversifié 3 % à venir
Skandia Pérennité opportunités 3,30 % à venir
Skandia Sélection rendement 3,50 % à venir
Skandia Skandia Euro Select 3,50 % à venir
SMABTP Vie Batiretraite 2 4,03 % 4,37 %
SMABTP Vie Batiretraite MultiCompte 3,91 % 4,25 %

(1) Le rendement net offert est de 4% si deux conditions sont remplies : une épargne minimale de 50.000 euros sur le contrat et investie à hauteur de 25% sur les unités de compte. Si l'une des conditions seulement est respectée, le taux est ramené à 3,45% net. Si aucune des conditions n'est respectée, le taux chute à 3,30% net.

(2) Disponibles sur les contrats suivants : Hedios Vie (Hedios Patrimoine), Abivie (Altaprofits), LinXea Evolution (LinXea), MonFinancier Liberté Vie (MonFinancier), Croissance Vie (Epargnissimo), Puissance Vie (Assurancevie.com), Et Valorium Vie (mafourmi.com).

(3) Hors offre commerciale de bienvenue 2010. Ces contrats ne prélèvent que des frais sur versements ou des frais de gestion. Bernard LE COURT et Mireille WEINBERG (Les Echos / MAJ à date du 14/01)

Bernard LE COURT et Mireille WEINBERG (Les Echos / MAJ à date du 14/01/2011)