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Trois manières de réveiller votre assurance-vie

Puisque la rentabilité des fonds en euros fléchit, quelles sont les autres solutions disponibles au sein d'un contrat d'assurance-vie ?

assurance-vie BforBank

"Avec une baisse constatée de près de 30 centimes par an du taux du fonds euros, les clients ont intérêt à diversifier de 5 à 10 % de leur épargne sur des supports en unités de compte offrant une espérance de rendement supérieur, avec des risques limités", avance Bernard Le Bras. Il existe plusieurs alternatives.

SCPI

Les SCPI (sociétés civiles de placement immobilier) ont versé des revenus de 5,63 % aux porteurs de parts en 2010 (après 6,04 % en 2009). Un nombre croissant de contrats d'assurance-vie en proposent. Toutefois, vous ne serez jamais à l'abri d'une baisse de la valeur de la part. Les SCPI n'apportent pas la même garantie en capital qu'un fonds en euros.

Produits structurés

Certains produits structurés peuvent s'avérer intéressants, comme celui proposé par Le Conservateur. Cette unité de compte propose aux souscripteurs 100 % de la hausse du CAC 40 avec une garantie du capital au terme des huit ans. Les produits structurés qui prévoient le versement de coupons annuels (jusqu'à 10 % chez Hedios) peuvent être une autre piste, à condition qu'ils soient assortis d'une protection suffisante du capital en cas de baisse de l'indice.

Fonds flexibles

Les fonds flexibles sont appelés également patrimoniaux. Au lieu de suivre une allocation fixe entre actions et obligations (50/50 dans le cas des profils classiques équilibrés), le gérant du fonds peut investir librement sur toutes les classes d'actifs et sécuriser rapidement sa position en cas de crise. Cette gestion flexible est idéale en théorie pour tirer parti des hausses de la Bourse en amortissant les pertes. Pendant que le CAC 40 chutait de 20 % entre janvier et octobre 2011, les fonds de la catégorie Morningstar " mixtes euro flexibles " ont limité la baisse à - 9 % en moyenne sur la même période. Toute la difficulté consiste à trouver le bon gérant parmi les 500 fonds de la catégorie, puisque certains ont limité la baisse à 0,5 % comme Palatine Absolument, tandis que certains accusent des reculs plus marqués comme Dorval Convictions (- 6,9 %) ou Alienor Optimal (- 13 %).

VITTORIA DE BAGNOLO