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Choisir un livret d'épargne

Les livrets d'épargne et livrets bancaires permettent de constituer une épargne de précaution disponible. Le point sur leurs spécificités.

comparer livret d'épargne

Pour faire face aux aléas de la vie, il est en général conseillé d'épargner une somme équivalente à au moins 3 mois de revenu ou de salaire. Il s'agit de constituer une épargne de précaution.

Pour ce type d'épargne et pour tous les placements à court terme, les supports les plus simples sont les livrets d'épargne réglementés :

Sur ces livrets, l'épargne investie est totalement disponible : elle peut être retirée à tout moment.

En outre, le taux d'intérêt est connu à l'avance - sauf changement de la réglementation - et les intérêts sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.

Livrets : rechercher un taux d'intérêt optimal

Le taux d'intérêt des livrets réglementés n'est en général pas très élevé : il est fixé à 0,75% pour le livret A comme pour le LDD depuis le 1er août 2015.

Toutefois :

  • le Livret d'épargne populaire (LEP) offre un rendement un peu supérieur : 1,25% depuis le 1er août 2015, accompagnant la révision du taux du livret A. Mais le LEP est réservé aux contribuables dont le revenu fiscal de référence est inférieur à un certain plafond (pour une ouverture en 2016, le revenu fiscal de référence pris en compte est celui de 2014 : 29 537 euros pour deux parts fiscales).
  • les taux des livrets bancaires sont fixés par les établissements qui les distribuent. Ils proposent régulièrement des offres de taux promotionnels limitées dans la durée.  Les intérêts sont soumis à l'impôt sur le revenu selon le barème progressif et aux prélèvements sociaux. Toutefois si le montant total des intérêts, coupons et assimilés perçus au cours de l’année par le foyer fiscal n’excède pas 2.000 euros, une option pour une imposition forfaitaire au taux de 24% est possible lors de la déclaration des revenus établie par le contribuable.

Optimiser le montant des versements sur livret

Le montant de l'épargne déposée sur un livret réglementé est toujours plafonné :

Toutefois :

Il ne peut être ouvert qu'un seul livret A par personne, mais il est possible de cumuler un livret A et un LDD, soit un plafond d'épargne total de 34.950 euros,

Il ne peut être ouvert qu'un seul LEP par personne, mais il est possible de cumuler le LEP avec un livret A ou Bleu, soit un plafond d'épargne total de 30.650 euros,

Il ne peut être ouvert qu'un seul livret jeune par personne, mais il peut être cumulé avec un livret A, soit un plafond d'épargne total de 24.550 euros.

Pour les livrets bancaires, le montant des dépôts est libre et les plafonds de versement, généralement élevés. En outre, il est possible de cumuler plusieurs livrets bancaires par personne.

 

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