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Les livrets d'épargne

Les livrets d'épargne permettent de constituer une réserve de précaution toujours disponible. On distingue les livrets réglementés des livrets non réglementés.

Les livrets d'épargne

Définition du livret d'épargne

Les livrets d'épargne  permettent de se doter d'une épargne de précaution, disponible à tout moment. Les versements et les retraits sont libres.

Les intérêts versés sur les livrets d'épargne sont calculés par quinzaine et versés le 31 décembre de chaque année. Afin d'optimiser son placement, il vaut mieux effectuer des versements le 15 ou le 30 du mois et effectuer des retraits le 1er ou le 16 du mois.

Le placement sur les livrets d'épargne est garanti par l'établissement bancaire et bénéficie de la garantie générale des dépôts par l'Etat à hauteur de 100.000 euros.
Les livrets d'épargne ne se transmettent pas. Ils se clôturent au décès du titulaire et intègrent l'actif successoral.

Livrets d'épargne réglementés

Les livrets d'épargne réglementés sont des livrets dont le taux de rémunération est fixé par l'Etat, à l'exception du livret jeune dont le taux de rémunération est fixé par l'établissement bancaire (généralement entre 1 et 1,5 point de plus que le taux du livret A).

Les livrets d'épargne réglementés ont des caractéristiques communes :
•    ils sont plafonnés, les intérêts n'intervenant pas dans le calcul du plafond ;
•    ils sont exonérés d'impôt ;
•    une personne ne peut détenir qu'un seul livret réglementé de chaque type.

Livret Plafond Taux
de rémunération
Fiscalité Prélèvements
sociaux
Livret A 22 950 € 0,75% Aucune Exonération
Livret bleu (Crédit Mutuel) 22 950 € 0,75%
Livret de Développement Durable (LDD) 12 000 € 0,75%
Livret Jeune 1 600 € Selon établissement bancaire
Livret d'épargne populaire (LEP) 7 700 € 1,25 %
Livret d'épargne entreprise (LEE) 45 800 € 0,50 %


Livrets d'épargne non réglementés

Les livrets bancaires et les "super livrets" sont des livrets d'épargne non réglementés. Les établissements bancaires fixent librement leurs taux.

Contrairement aux livrets réglementés, le montant des dépôts est également fixé librement par les banques (et les banques en ligne). Très souvent ces plafonds dépassent très largement ceux des livrets réglementés. Ceci constitue un atout non négligeable pour ce type de placement.

Livret Plafond Taux
de rémunération
Fiscalité Prélèvements
sociaux
Livret bancaire ou Compte sur livret (CSL) Selon établissement bancaire Impôt sur le revenu (IR)* 15,50%
"Super livrets"
Livret BforBank Cliquer ici pour consulter l'offre actuelle

Un individu peut détenir plusieurs livrets bancaires ou super livrets.

Les intérêts perçus sur les livrets bancaires et les super livrets sont soumis aux prélèvements sociaux et imposables selon le barème progressif de l'impôt sur le revenu (IR).

*Toutefois si le montant total des intérêts, coupons et assimilés perçus au cours de l’année par le foyer fiscal n’excède pas 2.000 euros, une option pour une imposition forfaitaire au taux de 24% est possible lors de la déclaration des revenus établie par le contribuable.

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