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Un contrat complet et récompensé

Assurance-vie BforBank

80 €

Offerts pour une 1ère adhésion au contrat
BforBank Vie avant le 15 septembre 2014.
 

0

De frais d'entrée, sur versement
et sur arbitrage.

> Conditions de l'offre


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12 fois récompensé depuis sa création.
Découvrez toutes les récompenses

36

Supports financiers gérés par 16
sociétés de gestion de renom.

 

3,30 %

Nets de frais de gestion
sur le fonds Euro en 2013.

BforBank Vie est un contrat d'assurance-vie groupe en unités de compte souscrit par BforBank auprès de Dolcea Vie, entreprise régie par le code des assurances.
Les garanties de ce contrat peuvent être exprimées en unités de compte et en euros.

Un contrat avec une tarification compétitive

Assurance-vie BforBank

BforBank Vie est un contrat d'assurance-vie groupe en unités de compte souscrit par BforBank auprès de Dolcea Vie, entreprise régie par le code des assurances. 

Les garanties de ce contrat peuvent être exprimées en unités de compte et en euros. Pour la part des garanties exprimée en unités de compte, les montants investis ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers.

BforBank Vie : 80 € offerts* avant le 15 septembre 2014.

Offre valable pour une première adhésion au contrat BforBank Vie jusqu'au 15 septembre 2014 comportant un versement initial d'un montant minimum de 15 000 euros dont 15% minimum investi en unités de compte. BforBank verse* les 80 euros sur le support Euro du contrat (offre publiée le 03 juin 2014).

Une tarification compétitive

Avec BforBank Vie, vous optimisez la valorisation de votre contrat grâce à des frais réduits. Vos versements ne subissent aucuns frais.

Par ailleurs, tous les arbitrages sont gratuits.

Des frais de gestion adaptés :

  •  0,60% de frais de gestion annuels sur le fonds Euro ;
  •  0,85% de frais de gestion sur les unités de compte.

Une gestion souple

BforBank Vie détermine votre profil investisseur à partir de quelques questions simples portant sur vos objectifs, votre horizon d’investissement et votre aversion au risque et vous propose deux modes de gestion :

  •  Libre, en vous donnant accès à 36 supports financiers diversifiés en plus du fonds Euro,

ou

  •  Guidé avec 4 répartitions clés en main établies par les experts d’Amundi et adaptées à votre profil d’investisseur. Découvrez-les en vous rendant dans l'onglet "Répartitions guidées".

Un contrat récompensé 6 fois en 2014

Le contrat BforBank Vie a été multi-récompensé en 2014 avec des distinctions venant de Mieux Vivre Votre Argent, Le Revenu ou encore de Gestion de fortune.
Pour retrouver toutes les récompenses reçues depuis sa création, cliquez ici.


* BforBank vous offre 80 euros sur le support Euro du contrat, sous réserve du maintien par l'adhérent des conditions d'investissement du versement pendant un an. Les 80 euros sont versés dans les 2 mois calendaires suivant le mois de votre adhésion.

Vous avez la possibilité de renoncer à votre adhésion dans un délai de 30 jours à compter de la confirmation de votre adhésion.

L'épargne idéale pour préparer vos projets de demain

Assurance-vie BforBank

Des versements accessibles

L’adhésion à ce contrat d'assurance-vie est accessible à partir de 2 000 euros.
A tout moment, vous pouvez effectuer des versements libres à partir de 100 euros et des versements réguliers à partir de 50 euros par mois.

2 options de gestion pour sécuriser votre capital

Avec BforBank Vie vous disposez des options de gestion financière essentielles pour gérer au mieux votre assurance-vie en fonction de l’évolution des marchés financiers :

  •  L’option « Stop Win » vous permet de sécuriser les plus-values d’un ou de plusieurs supports dans un contexte de hausse des marchés.

Lorsque le seuil de plus-value du support que vous avez fixé est atteint, et si le délai de renonciation est passé, il est procédé à l'arbitrage automatique de la plus-value du support vers le support Euro.

  •  L’option « Stop Loss » vous permet de limiter les moins-values d’un ou de plusieurs supports, en cas de tendance baissière des marchés.

Lorsque le seuil de moins-value du support que vous avez fixé est atteint et si le délai de renonciation est passé, il est procédé à l'arbitrage automatique de la valeur de rachat du support vers le support Euro.

La combinaison de ces 2 options vous permet d’encadrer à la hausse et à la baisse les performances des différents supports sélectionnés. Quelle que soit l’évolution des marchés financiers, vous maitrisez l’évolution de votre contrat d'assurance-vie.

Un capital toujours disponible

Avec BforBank Vie, vous constituez un capital pour tous vos projets mais qui reste disponible en cas de besoin. A tout moment, vous pouvez effectuer un rachat (100 euros minimum) sans frais ni pénalité. Le rachat se fera alors dans les conditions fiscales spécifiques de l'assurance-vie.

Une garantie complémentaire en cas de décès

BforBank Vie vous permet d’opter, à l’adhésion, pour une garantie décès complémentaire qui prévoit que le capital-décès ne pourra être inférieur à la somme de vos versements diminuée des rachats partiels éventuels. L’objectif est de protéger le capital transmis à vos bénéficiaires des fluctuations des marchés financiers. La différence entre le capital-décès garanti et le capital-décès versé est limitée à 300 000 euros.

Cette garantie complémentaire peut être souscrite à l’adhésion uniquement, à condition que vous soyez âgé de 75 ans au plus. Elle fait l’objet d’une cotisation, prélevée uniquement lorsque le contrat présente une valeur inférieure au total des versements effectués, diminuée des rachats partiels éventuels. A tout moment, vous avez la possibilité de résilier cette garantie complémentaire en cas de décès sachant que celle-ci prend automatiquement fin le jour de votre 75ème anniversaire.
 

Une fiscalité spécifique

Assurance-vie BforBank

L'assurance-vie permet de valoriser un capital, de préparer un projet de long terme (retraite, études des enfants,...) ou de transmettre un capital à ses proches grâce à une fiscalité spécifique.

La fiscalité en cas de vie

Après 8 ans de détention du contrat, les produits sont exonérés d'impôt sur le revenu dans la limite annuelle - pour tous les contrats du foyer fiscal - de 4 600 € par an pour les contribuables célibataires, veufs ou divorcés et de 9 200 € pour les contribuables mariés soumis à l'imposition commune. Au-delà, ils sont soumis au barème progressif de l'impôt sur le revenu ou sur option vous pouvez opter pour un prélèvement forfaitaire libératoire de 7,5%.

Imposition des produits :

Durée de détention du contrat Moins de 4 ans  Entre 4 et 8 ans Plus de 8 ans
Imposition Barème de l'impôt sur le revenu ou PFL de 35%.                                             Barème de l'impôt sur le revenu ou PFL de 15%.                                               Barème de l'impôt sur le revenu ou PFL de 7,5% après abattement annuel de 4 600 € (personne seule) ou 9 200 € (couple soumis à une imposition commune) pour tous les contrats du foyer fiscal.

Prélèvements sociaux

15,5%*

*Taux en vigueur depuis le 1er juillet 2012.

La fiscalité en cas de décès

Les capitaux versés au décès  peuvent subir l’une et/ou l’autre des impositions suivantes :

  • En cas de primes versées avant 70 ans : prélèvement spécifique sur les capitaux-décès reçus après abattement de 152 500 € ;
  • En cas de primes versées après 70 ans : droits de succession sur la fraction des primes excédant 30 500 €.

Dans le cas d'une transmission des capitaux-décès au conjoint ou au partenaire lié par un PACS, ce dernier bénéficie d'une exonération totale de prélèvement spécifique ou de droits de succession. 

Primes versées avant 70 ans :

  1. Pour les décès survenus avant le 30 juin 2014
Montant des capitaux-décès perçus par bénéficiaire Moins de
152 500 €
Part comprise entre 152 500 € et
1 055 338 €
Au-delà de
1 055 338 €
Imposition au prélèvement spécifique Exonération des droits de succession                     Taxation au taux de 20%                                                 Taxation au taux de 25%                                             

 

  1. Pour les décès survenus à compter du 1er juillet 2014
Montant des capitaux-décès perçus par bénéficiaire Moins de
152 500 €
Part comprise entre 152 500 € 
et 852 500 €
Au-delà de 
852 500 €
Imposition au prélèvement spécifique Exonération des droits de succession                     Taxation au taux de 20%                                                       Taxation au taux de 31,25%                                          
 

 

Primes versées après 70 ans :

Lorsque des primes ont été versées après 70 ans, les capitaux-décès, à hauteur du montant de ces primes, sont soumis au barème des droits de succession (selon le degré de parenté) après un abattement global -tous bénéficiaires et tous contrats confondus- de 30 500 €. 

Montant des primes versés Moins de
30 500 €
Au-delà de 30 500 €
Imposition aux droits de succession Exonération des droits de succession                     Assujettissement aux droits de succession selon le degré de parenté entre l'assuré et le bénéficiaire                                             


Enfin les prélèvements sociaux sur les produits sont précomptés par l'assureur sur les capitaux-décès réglés au bénéficiaire de l’assurance vie, dans les mêmes conditions et aux mêmes taux que ceux dus en cas de retraits.

Des supports pour valoriser et dynamiser votre contrat

Assurance-vie BforBank

Le fonds Euro, un placement sécurisé et performant

Avec le fonds Euro, le capital se valorise régulièrement et en toute sécurité. Votre capital n’est pas soumis aux fluctuations de la bourse et les intérêts annuels sont définitivement acquis.

Au cours de l’année, votre épargne est rémunérée au taux minimum annuel garanti, auquel s’ajoute la participation aux bénéfices, versée en fin d’année.
 

Taux de rendement du fonds Euro depuis le lancement du contrat, nets de frais de gestion (hors prélèvements sociaux et éventuelles cotisations de la garantie complémentaire en cas de décès) :

2009 2010 2011 2012 2013
4,50% 4,30% 3,60% 3,40% 3,30%*

Un reporting trimestriel complet, détaillant l’orientation des placements du fonds Euro ainsi que ses performances, est mis à votre disposition, en lien ci-dessous.

pdf Reporting de gestion du fonds Euro au 31 mars 2014

36 supports gérés par des sociétés de renom

Sélectionnés en partenariat avec un spécialiste de la multigestion, Amundi, BforBank Vie vous donne accès à 36 fonds de qualité, gérés par des établissements financiers de renom tels que : Amundi, BlackRock, Carmignac Gestion, Comgest, CPR Asset Management, DNCA Finance, Edmond de Rothschild AM, JP Morgan AM, Mandarine Gestion, Neuflize Private Assets, Pictet...

Chaque fonds répond à des critères d’analyse portant aussi bien sur la société, l’équipe de gestion que sur le processus d’investissement. Vous bénéficiez des meilleurs talents sur chaque thématique pour une diversification optimale de votre contrat.

pdf Découvrir tous les supports BforBank Vie
 

BforBank vous propose également  une autre manière de diversifier votre épargne en investissant dans la pierre-papier à travers un OPCI (fonds immobilier) : Opcimmo Vie.

* Taux de rendement du fonds Euro

Des répartitions clés en main

Assurance-vie BforBank

Quatre répartitions clés en main établies par des experts, vous sont proposées pour vous accompagner selon votre profil d’investissement : sécuritaire, prudente, équilibrée ou dynamique. Nous vous proposons ainsi la répartition adaptée du capital entre les différents supports. Ces répartitions types, établies dans les conditions de marché actuelles sont révisées trimestriellement par les experts de Amundi.

SECURITAIRE PRUDENTE
av-ptf-securitaire.png av-ptf-prudent.png
Une valorisation régulière de votre épargne avec un faible risque de perte en capital Une répartition qui vise une valorisation progressive de votre capital avec un risque limité.

 

EQUILIBREE DYNAMIQUE
av-ptf-equilibre.png av-ptf-dynamique.png
Une recherche du compromis optimal entre risques et performances. Une recherche de la performance avec une prise de risque élevée.

pdf.png Le détail des répartitions guidées de BforBank Vie

Performances annuelles brutes* des quatre répartitions clés en main :

allocations-portefeuilles-av


* Performances brutes de frais de gestion du contrat BforBank Vie.
Les performances passées ne présagent pas des performances futures.

Adhérez au contrat d’assurance-vie BforBank et devenez votre propre banquier

Assurance-vie BforBank

Pour adhérer au contrat d'assurance-vie BforBank :

1

Remplissez le formulaire en ligne

Pour cela, munissez-vous des coordonnées bancaires / IBAN de votre compte d'où proviendra votre 1er versement.

2

Téléchargez votre dossier

Puis imprimez, datez et signez votre demande d'adhésion.

3

Effectuez votre 1er versement d'un montant minimum
de 2 000€

Par chèque ou par virement depuis votre compte enregistré.

4

Renvoyez-nous votre contrat avec toutes les pièces justificatives nécessaires

Dans une enveloppe non affranchie (sans timbre) à :

BforBank
Libre Réponse 43 910
92 889 Nanterre Cedex 9

Une fois le dossier validé par BforBank, vous recevrez en retour :

  • Un e-mail de Bienvenue indiquant votre identifiant client,
  • Une Lettre Recommandée vous communiquant votre code secret.

Ces deux informations vous permettront d'accèder à votre espace client.


Premier versement

Par chèque Par virement

Emis depuis votre Compte Externe enregistré et libellé à l'ordre de BforBank. Adressez-le avec votre dossier d'adhésion.  

A l'issue de votre demande d'adhésion, BforBank vous communiquera un numéro de compte pour effectuer votre virement.                 

Si vous optez pour le transfert de fonds depuis votre Livret BforBank, la validation de votre demande d'adhésion déclenchera automatiquement le transfert et vous en serez informé.
 

Pièces justificatives à joindre à votre dossier

2 justificatifs d'identité en cours de validité 1 justificatif de domicile

1er justificatif au choix :

  • carte nationale d’identité (photocopie recto/verso)
  • passeport (photocopie des pages avec photo et signature)
 

2ème justificatif au choix :

  • carte nationale d’identité si votre 1ère pièce est le passeport (photocopie recto/verso)
  • passeport (si votre 1ère pièce est la carte d’identité)
  • permis de conduire (photocopie recto)
  • titre de séjour (photocopie recto/verso)
  • livret de famille (photocopie des pages vous concernant) si vous ne disposez d’aucune pièce listée ci-dessus.

Joindre la copie de l'une des pièces suivantes :

  • quittance d'eau, d'électricité, de gaz de fournisseur d'accès Internet, de téléphone fixe ou mobile de moins de 3 mois
  • échéancier d'eau, d'électricité ou de gaz de moins de 3 mois
  • avis d'imposition sur le revenu ou taxe d'habitation de moins de 3 mois
  • quittance de loyer émanant d'un institutionnel (compagnie d'assurance, société immobilière, etc.) de moins de 3 mois

 

 

 

 

 

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