Assurance-vie BforBank

BforBank Vie est un contrat d'assurance-vie groupe en unités de compte souscrit par BforBank auprès de Dolcéa Vie, entreprise régie par le code des assurances. 

BforBank Vie : 2,25% minimum garantis sur le fonds Euro, nets de frais de gestion, jusqu'à fin 2014.

Les versements effectués sur le contrat BforBank Vie entre le 1^er mai 2013 et le 31 juillet 2013 et investis à hauteur de 20% minimum sur les supports en unités de compte bénéficient jusqu'au 31 décembre 2014, pour la part de versement investie sur le support Euro, d'un taux de rémunération annuel minimum garanti net de frais de gestion de 2,25% (hors prélèvements sociaux)*.

Une tarification compétitive

Avec BforBank Vie, vous optimisez la valorisation de votre contrat grâce à des frais réduits. Vos versements ne subissent aucuns frais.

Des frais de gestion adaptés :

•  0,60% de frais de gestion annuels sur le fonds Euro ;
•  0,85% de frais de gestion sur les unités de compte.

Une fiscalité spécifique à l’assurance-vie

L’assurance-vie vous permet à la fois de valoriser un capital, mais aussi d’optimiser la transmission de celui-ci à vos proches grâce à une fiscalité spécifique.

En cas de rachat, les produits sont exonérés d’impôt sur le revenu au-delà de 8 ans, dans la limite de 4 600 euros par an pour un célibataire ou de 9 200 euros par an pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune (tous contrats d'assurance-vie et de capitalisation du foyer fiscal confondus). Les produits sont assujettis aux prélèvements sociaux.

Une gestion souple

BforBank Vie détermine votre profil investisseur à partir de quelques questions simples portant sur vos objectifs, votre horizon d’investissement et votre aversion au risque et vous propose deux modes de gestion :

•  Libre, en vous donnant accès à 36 supports financiers diversifiés en plus du fonds Euro,

ou

•  Guidé avec 4 répartitions clés en main établies par les experts d’Amundi et adaptées à votre profil d’investisseur.

Quatre répartitions clés en main établies par des experts, vous sont proposées pour vous accompagner selon votre profil d’investissement : sécuritaire, prudente, équilibrée ou dynamique. Nous vous orientons ainsi vers la répartition adaptée du capital entre les différents supports. Ces répartitions types, établies dans les conditions de marché actuelles sont révisées trimestriellement par les experts de Amundi.
 

* Ce taux annuel est garanti pour la période comprise entre la date du versement et le 31 décembre 2014 et sera attribué le 31 décembre 2013 et le 31 décembre 2014 par Dolcea Vie, sur la part de ces versements encore présente sur le support Euro à ces dates et selon les modalités d’attribution de la participation aux bénéfices décrites dans les documents contractuels. En cas de dénouement du contrat avant le 31 décembre 2013 ou le 31 décembre 2014, (par décès ou rachat total) ou de désinvestissement total du support Euro (par arbitrage ou rachat partiel), le taux de rémunération garanti ne sera pas attribué, conformément à la notice d’information, seul le taux minimum annuel déterminé en début d'année par l'assureur (taux de 1% net de frais de gestion au titre de l'année 2013) sera attribué.

Vous avez la possibilité de renoncer à votre adhésion dans un délai de 30 jours à compter de la confirmation de votre adhésion.
 

Des versements accessibles

L’adhésion à ce contrat d'assurance-vie est accessible à partir de 2 000 euros.
A tout moment, vous pouvez effectuer des versements libres à partir de 100 euros et des versements réguliers à partir de 50 euros par mois.

2 options de gestion pour sécuriser votre capital

Avec BforBank Vie vous disposez des options de gestion financière essentielles pour gérer au mieux votre assurance-vie en fonction de l’évolution des marchés financiers :

•  L’option « Stop Win » vous permet de sécuriser les plus-values d’un ou de plusieurs supports dans un contexte de hausse des marchés.

Lorsque le seuil de plus-value du support que vous avez fixé est atteint, et si le délai de renonciation est passé, il est procédé à l'arbitrage automatique de la valeur de rachat du support vers le support Euro.

•  L’option « Stop Loss » vous permet de limiter les moins-values d’un ou de plusieurs supports, en cas de tendance baissière des marchés.

Lorsque le seuil de moins-value du support que vous avez fixé est atteint et si le délai de renonciation est passé, il est procédé à l'arbitrage automatique de la valeur de rachat du support vers le support Euro.

La combinaison de ces 2 options vous permet d’encadrer à la hausse et à la baisse les performances des différents supports sélectionnés. Quelle que soit l’évolution des marchés financiers, vous maitrisez l’évolution de votre contrat d'assurance-vie.

Un capital toujours disponible

Avec BforBank Vie, vous constituez un capital pour tous vos projets mais qui reste disponible en cas de besoin. A tout moment, vous pouvez effectuer un rachat (100 euros minimum) sans frais ni pénalité. Le rachat se fera alors dans les conditions fiscales spécifiques de l'assurance-vie.

Une garantie complémentaire en cas de décès

BforBank Vie vous permet d’opter, à l’adhésion, pour une garantie décès complémentaire qui prévoit que le capital-décès ne pourra être inférieur à la somme de vos versements diminuée des rachats partiels éventuels. L’objectif est de protéger le capital transmis à vos bénéficiaires des fluctuations des marchés financiers. La différence entre le capital-décès garanti et le capital-décès versé est limitée à 300 000 euros.

Cette garantie complémentaire peut être souscrite à l’adhésion uniquement, à condition que vous soyez âgé de 70 ans au plus. Elle fait l’objet d’une cotisation, prélevée uniquement lorsque le contrat présente une valeur inférieure au total des versements effectués, diminuée des rachats partiels éventuels. A tout moment, vous avez la possibilité de résilier cette garantie complémentaire en cas de décès sachant que celle-ci prend automatiquement fin au 1^er jour du mois civil suivant votre 75^ème anniversaire.
 

Le fonds Euro, un placement sécurisé et performant

Avec le fonds Euro, le capital se valorise régulièrement et en toute sécurité. Votre capital n’est pas soumis aux fluctuations de la bourse et les intérêts annuels sont définitivement acquis.

Au cours de l’année, votre épargne est rémunérée au taux minimum annuel garanti, auquel s’ajoute la participation aux bénéfices, versée en fin d’année.

Taux de rendement du fonds Euro depuis le lancement du contrat, nets de frais de gestion (hors prélèvements sociaux et éventuelles cotisations de la garantie complémentaire en cas de décès) :

• Pour 2009 : 4,50%
• Pour 2010 : 4,30%
• Pour 2011 : 3,60%
• Pour 2012 : 3,40%*

Un reporting trimestriel complet, détaillant l’orientation des placements du fonds Euro ainsi que ses performances, est mis à votre disposition, en lien ci-dessous.

Reporting de gestion du fonds Euro au 31 mars 2013

36 supports gérés par des sociétés de renom

Sélectionnés en partenariat avec un spécialiste de la multigestion, Amundi, BforBank Vie vous donne accès à 36 fonds de qualité, gérés par des établissements financiers de renom tels que : Amundi, BlackRock, Carmignac Gestion, Comgest, CPR Asset Management, DNCA Finance, Edmond de Rothschild AM, JP Morgan AM, Mandarine Gestion, Neuflize Private Assets, Pictet...

Chaque fonds répond à des critères d’analyse portant aussi bien sur la société, l’équipe de gestion que sur le processus d’investissement. Vous bénéficiez des meilleurs talents sur chaque thématique pour une diversification optimale de votre contrat.

Découvrir tous les supports BforBank Vie
 

Depuis le 18 avril 2013, BforBank vous propose une nouvelle manière de diversifier votre épargne avec l'OPCI : Opcimmo Vie.

Pour adhérer au contrat d'assurance-vie BforBank

1. Munissez-vous du RIB de votre Compte Externe d'où proviendra votre versement initial ;

2. Complétez le formulaire en ligne et imprimez votre demande d'adhésion ;

3. Renvoyez-nous votre dossier complet dans une enveloppe non affranchie (demande d'adhésion datée et signée, accompagnée des pièces justificatives demandées).

Adressez-nous votre dossier dans une enveloppe non affranchie

BforBank
Libre-Réponse 43 910
92 889 Nanterre Cedex 9
 

Premier versement

Faites votre 1^er versement sur votre assurance-vie BforBank depuis votre Compte Externe :

• par chèque : libellé à l'ordre de BforBank,  adressez-le avec votre dossier de souscription

ou

• par virement : à l'issue de votre demande d'adhésion, BforBank vous communiquera un numéro de compte pour effectuer votre virement

ou

• par prélèvement : en datant et signant l'autorisation de prélèvement.

Si vous optez pour le transfert de fonds depuis votre livret BforBank, la validation de votre demande d'adhésion déclenchera automatiquement le transfert et vous en serez informé.

Pièces justificatives à joindre à votre dossier

2 justificatifs d’identité en cours de validité

1^er justificatif au choix :

• carte nationale d’identité (photocopie recto/verso)
• passeport (photocopie des pages avec photo et signature)

2^ème justificatif au choix :

• carte nationale d’identité si votre 1^ère pièce est le passeport (photocopie recto/verso)
• passeport (si votre 1^ère pièce est la carte d’identité)
• permis de conduire (photocopie recto)
• titre de séjour (photocopie recto/verso)
• livret de famille (photocopie des pages vous concernant) si vous ne disposez d’aucune pièces listées ci-dessus.

1 justificatif de domicile

Joindre la copie de l'une des pièces suivantes :

• quittance d'eau, d'électricité, de gaz de fournisseur d'accès Internet, de téléphone fixe ou mobile de moins d'un an
• échéancier d'eau, d'électricité ou de gaz de l'année en cours
• avis d'imposition sur le revenu ou taxe d'habitation de l'année en cours
• quittance de loyer émanant d'un institutionnel (compagnie d'assurance, société immobilière, etc.)