Les frais de gestion sont prélevés à intervalles réguliers par l’assureur auprès duquel est souscrit le contrat d’assurance-vie. Leur montant est exprimé en pourcentage de l’épargne gérée. Il convient de tenir compte de ces frais afin d’optimiser une stratégie patrimoniale dans le cadre de l’assurance-vie.
[Cet article a été mis à jour le 24 novembre 2011]
Frais de gestion et autres frais de l’assurance-vie
Chaque « événement » de l’existence du contrat d’assurance-vie génère le paiement de frais à l’assureur auprès duquel le contrat est souscrit : frais de dossier, frais de versement, frais d’arbitrage, et frais de gestion.
Définition des frais de gestion
Les frais de gestion rémunèrent l’intervention de l’assureur au titre de la gestion administrative du contrat tout au long de sa détention.
Les frais de gestion sont prélevés par l’assureur selon une périodicité définie dans le contrat : chaque mois, chaque trimestre, chaque semestre, ou chaque année.
Montant des frais de gestion
Selon les établissements et le type de contrat, ces frais varient entre 0,5% et 2% du montant global de l’épargne présente au contrat à date donnée.
Dans le cas des contrats multisupports, les frais de gestion du fonds en euros et du fonds en unités de compte sont souvent différenciés.
Le calcul et les modalités de prélèvement des frais de gestion sont détaillés dans la notice d’information du contrat, obligatoirement remise à la souscription.
Frais de gestion et rendement de l’assurance-vie
Comme pour tous les autres frais, le paiement des frais de gestion doit être pris en compte dans le calcul du rendement du contrat d’assurance-vie souscrit. Etant donnée la périodicité des frais de gestion, leur effet sur le rendement du contrat est proportionnel à la durée de détention.