La multirisque habitation : que couvre-t-elle ?

Les contrats couramment dénommés « multirisque habitation » sont des contrats à géométrie variable dont l'objet est de couvrir les particuliers contre les principaux risques de leur vie privée (à l'exclusion de leurs risques professionnels) : responsabilité civile, vol, incendie et dégâts des eaux, etc. Tous les contrats commercialisés sous cette appellation ne comportent pas les mêmes garanties. L'assuré a généralement la possibilité de demander en option celles qui ne sont pas incluses d'office dans son contrat.

La souscription d'une garantie responsabilité civile (RC) n'est en principe pas obligatoire.

Toutefois, la loi oblige le locataire d'un logement loué vide à s'assurer contre les risques dont il doit répondre en qualité de locataire : on parle de « garantie des risques locatifs » (à ne pas confondre avec l'assurance loyers impayés portant le même nom, [TODO RMEM ] no 31074 ). Cette garantie couvre les conséquences financières de sa responsabilité à l'égard de son propriétaire pour les dommages matériels causés à l'immeuble : dommages résultant d'un incendie, d'une explosion ou d'un dégât des eaux. En cas de sinistre couvert par la garantie des risques locatifs, c'est le propriétaire qui sera indemnisé et non le locataire (même si en pratique l'indemnité est généralement versée au locataire, celui-ci se chargeant de faire exécuter les travaux de remise en état). Mais le locataire ne recevra aucune indemnité pour ses propres dommages s'il a souscrit cette seule garantie.