Vous désirez donner un coup d’accélérateur à vos placements financiers?
Posez-vous certaines questions : quelle immobilisation de mon épargne puis–je supporter, quels risques puis-je prendre et quelle incidence cela peut-il avoir sur ma fiscalité ? Voici quelques règles à respecter pour dynamiser votre épargne.
Faites un bilan de votre situation financière
Faites un bilan de l’ensemble de votre situation financière et plus particulièrement vos placements financiers, leur rendement, leur répartition, leur fiscalité.
Déterminez votre projet patrimonial
Construisez votre projet patrimonial à court et à long terme. Quel âge avez-vous, quelle est votre situation matrimoniale (célibataire, marié, avec ou sans enfants) quelle est votre situation professionnelle ? Envisagez-vous des investissements dans les trois à cinq ans à venir ? Vous pourrez trouver des articles sur l’épargne dans la rubrique Savoir tout Savoir, notamment Placer son argent en bourse, Ouvrir un compte-titres, Le PEA, Comprendre la bourse, La gestion de portefeuille qui vous éclaireront sur le sujet.
Faites un diagnostic express
Utilisez le diagnostic express situé dans la page Souscrire un Produit pour faire une simulation à partir de vos données personnelles (revenus, situation patrimoniale, familiale, etc.). Cet outil vous permettra de vous faire une idée plus précise de vos possibilités.
Déterminez votre profil d'épargnant
En devenant membre du site de BforBank, vous accèderez dans Mon Espace à des outils pertinents qui vous permettront de découvrir votre profil d’investisseur et d’épargnant. Vous pourrez déterminer votre capacité d’épargne actuelle et future et trouver le juste équilibre entre produits risqués et sécurisés.
Utilisez les outils de simulation-comparaison
Le site de BforBank met à votre disposition de nombreux outils fiables et neutres qui vous permettront de simuler une épargne, de simuler un livret d’épargne, de comparer les produits bancaires. Autant d’outils qui vous guideront dans votre démarche et que vous trouverez dans la rubrique Calculer Comparer.
Orientez votre épargne vers la performance
Selon votre âge (entre 30 et 50 ans) vous pouvez orienter une grande partie de votre épargne vers des produits plus performants (mais aussi plus risqués). Si vous avez déjà un contrat d’assurance-vie, vous pouvez le réorienter vers des fonds en actions, vers des unités de compte obligataires. Enfin, n’hésitez pas à souscrire d’autres contrats d’assurance-vie à la fiscalité toujours avantageuse.
Ne délaissez pas la bourse
N’hésitez pas à investir en bourse ! Sur du long terme (5 à 10 ans) le risque est lissé et les performances correctes. Vous pouvez pour cela ouvrir un PEA et éventuellement en confier la gestion à un professionnel. Vous pouvez aussi ouvrir un compte-titres. Au final, n’hésitez pas à profiter de l’ensemble des produits boursiers, notamment les FIP ou les FCPI, selon l’équilibre performance/sécurité et les objectifs que vous aurez préalablement définis.