La préparation de la retraite n’attend pas ! Devant les incertitudes démographiques, économiques et politiques entourant la question, mieux vaut prendre les devants. Trois objectifs doivent baliser votre parcours : faire un bilan complet de carrière professionnelle, définir des objectifs et optimiser votre future retraite, en investissant pertinemment. Voici les grands principes à respecter.
Anticipez et préparez très tôt votre retraite
N’attendez surtout pas d’être à six mois de votre départ à la retraite pour vous en préoccuper. Anticipez ! La retraite s’accompagne inéluctablement d’une baisse de revenus qu’il vous faut atténuer autant que possible. Il est indispensable de prendre les dispositions nécessaires alors que vous êtes encore actif, et que votre actuelle rémunération est, a priori, la plus forte. Votre capacité d’épargne est en effet à son niveau le plus élevé.
Faites un bilan de votre carrière professionnelle
Il s’agit de faire un bilan complet de l’ensemble de votre carrière professionnelle (âge du début d’activité, évolution professionnelle, changement de statut, ruptures de parcours, période de chômage, trimestres cotisés, etc.). Cette démarche vous permettra de savoir s’il vous faut racheter ou non des trimestres non cotisés, ou poursuivre votre activité au-delà de l’âge légal pour bénéficier de la surcote.
Estimez par avance votre retraite
Vous pouvez vous informer sur la retraite, en consultant les articles de la rubrique Savoir tout Savoir, notamment Calculer sa retraite, Montant de la pension de retraite, Épargner pour la retraite. Vous pouvez aussi visionner les vidéos-conseil sur les outils d’aide à la décision que sont le simulateur retraite et le comparateur retraite.
Cotisez à un régime de retraite complémentaire
Avoir un toit pour votre retraite est essentiel. En conséquence, assurez-vous la propriété de votre résidence principale avant la fin de votre carrière. Vous devez dans le même temps souscrire un régime complémentaire en plus de celui auquel vous êtes obligatoirement affilié.
Profitez des outils de simulation-comparaison
Le simulateur Calculer sa retraite vous donnera une idée plus précise de votre future pension. Les autres simulateurs que sont Simuler une épargne, Simuler une assurance-vie ou encore Comparer les solutions retraite vous éclaireront sur les solutions existantes.
Faites preuve de pragmatisme et investissez
Le complément de revenu ou de retraite peut prendre plusieurs formes (assurance-vie, immobilier, plans d’épargne). Il existe également divers moyens de s’assurer une rente. Pensez surtout à l’équilibre de votre épargne entre des produits performants (donc risqués) et des produits plus sûrs. Le loyer perçu suite à un investissement immobilier, ou la rente viagère liée à la sortie d’un contrat d’assurance-vie, peuvent répondre à ce besoin.
Sécurisez une partie de votre épargne
Différents plans permettent également d’appréhender cette période comme le Perco, le Pere, le Perp, ou encore le PEE ou le PEI. L’épargne salariale, le contrat Madelin, et d’autres dispositifs sont également envisageables ; ils dépendent de votre parcours ou de votre profil professionnel. Tous ces dispositifs ont la particularité d’être sécurisés et sûrs.