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Calculer sa retraite

Pour calculer le montant de la pension de retraite, l'administration retient 3 éléments principaux : salaire moyen de base ou dernier traitement, taux de liquidation et nombre de trimestres cotisés.

Calculer sa retraite

Le mode de calcul varie également selon la profession exercée au cours de la vie active (salarié, cadre, fonctionnaire, etc.). Le recours à un simulateur est utile pour connaître ses droits futurs et prendre des mesures visant à s'assurer des compléments de revenu.

 

Calcul de la retraite des salariés du secteur privé

  • Calcul de la retraite de base

La formule de calcul de la retraite de base est la suivante :

salaire annuel moyen x taux de liquidation x (durée d'assurance/durée de référence) = montant de la pension

Ce mode de calcul s'applique à tous les régimes de salariés du privé qui relèvent du régime général de la sécurité sociale.

La retraite de base dépend donc des quatre éléments suivants :

- le salaire annuel moyen calculé à partir de la moyenne des 25 meilleures années (pour ceux nés à partir de 1948) ;

- le taux de liquidation de la pension (de 50% au maximum pour le taux plein, qui s'obtient dès lors que l'assuré a cotisé pendant une durée suffisante, exprimée en trimestres) ;

- le nombre de trimestres d'assurance acquis au régime général ;

- le nombre de trimestres d'assurance tous régimes confondus.

La retraite de base versée ne peut excéder 50% du montant du Plafond annuel de la sécurité sociale (Pass), soit 18.186 euros en 2012 (36.372/2).

Une surcote au montant calculé s'applique pour les trimestres supplémentaires acquis après l'âge de la retraite et au-delà du nombre nécessaire pour obtenir une retraite à taux plein. Depuis 2009, cette majoration est fixée à 1,25% par trimestre de travail supplémentaire. La retraite de base est également majorée de 10% pour les assurés ayant au moins 3 enfants ou les ayant élevés pendant au moins 9 ans avant leur 16ème anniversaire.

 

  • Calcul de la retraite complémentaire des salariés cadres et non-cadres

Les modes de calcul des régimes complémentaires pour les cadres et non-cadres sont détaillés dans les articles consacrés à la retraite complémentaire, à l'Agirc, à l'Arrco et à la retraite des cadres.

 

Calcul de la retraite des Travailleurs non-salariés (TNS)

Artisans, commerçants, agriculteurs, professions libérales et dirigeants d'entreprise (selon leur statut) sont soumis à des régimes spécifiques de retraite de base et de retraite complémentaire.

 

Calcul de la retraite des salariés du secteur public

La formule de calcul de la retraite de base des salariés du public est la suivante :

traitement indiciaire brut mensuel x taux de liquidation x coefficient de minoration* ou de majoration* = montant de la pension mensuelle

La pension de base des salariés du secteur public est calculée en fonction :

- du traitement indiciaire brut mensuel du dernier emploi occupé effectivement pendant au moins 6 mois préalablement à la cessation d'activité ;

- du taux de liquidation, calculé en divisant le nombre de trimestres de cotisation acquis par le nombre de trimestres requis pour avoir une retraite à taux plein, le tout multiplié par 75% (pourcentage appliqué pour une retraite à taux plein) ;

- du coefficient de minoration* (décote) ou de majoration* (surcote).

*Majoration et minoration : une majoration est appliquée pour l'assuré qui :

- a l'âge légal de partir à la retraite

- totalise la durée d'assurance requise pour avoir la retraite à taux plein

- et continue de travailler.

A l'inverse, un coefficient de minoration sera appliqué au fonctionnaire qui ne totalise pas le montant de trimestres requis selon sa date de naissance et son statut.

Depuis le 1er janvier 2005, les fonctionnaires bénéficient d'une retraite additionnelle (RAFP : régime de retraite additionnel de la fonction publique) par point permettant d'obtenir un complément de retraite sur des éléments de rémunération non pris en compte dans la retraite de base. La valeur du point de retraite additionnelle s'établit à 0,04378 euros en 2012. (voir l'article consacré à la retraite des fonctionnaires)

 

Evaluer le montant de sa retraite

Dans tous les cas, le recours à des outils de simulation est souvent très utile pour connaître ses droits futurs à la retraite et agir en conséquence par la souscription : de régimes complémentaires facultatifs, de contrats surcomplémentaires (Préfon, contrats Madelin), d'une assurance-vie ou d'un Plan d'épargne retraite populaire (Perp), d'un contrat collectif de type Plan d'épargne pour la retraite collectif (Perco). Calculer votre retraite via le comparateur de retraite BforBank.