Comment jouer la carte de la prudence dans sa stratégie d’épargne ?

Si vous ne deviez retenir que 2 infos : 

👉 Les livrets et le fonds en euros de l’assurance-vie constituent les bases de votre épargne financière.

👉 Vous pouvez ensuite diversifier progressivement votre patrimoine, notamment en investissant en actions.

Pas toujours facile de se repérer dans la jungle des placements. Dans cet article, découvrez comment construire les bases d’un patrimoine solide et pérenne.

 #1 Faites des livrets et du fonds en euros de l’assurance-vie les fondations de votre patrimoine

En matière d’épargne financière, l’ouverture d’un ou plusieurs livrets d’épargne reste incontournable. Ces placements peuvent être défiscalisés, comme le livret A ou le livret développement durable et solidaire (LDDS), ou bien soumis au prélèvement forfaitaire unique comme c’est le cas des livrets bancaires.

Si ces livrets combinent beaucoup d’avantages (simplicité, sécurité, disponibilité…), ils peuvent être utilement complétés par un contrat d’assurance-vie. Cette enveloppe fiscale est adaptée à une épargne de moyen terme. Son fonds en euros, majoritairement investi en obligations, offre une garantie en capital. Dans certains cas, cette garantie est même nette de frais de gestion, c’est-à-dire qu’elle couvre 100 % de l’investissement. La fiscalité de l’assurance-vie est particulièrement attractive au bout de 8 ans, ce qui justifie le fait d’ouvrir un contrat le plus tôt possible dans la construction d’un patrimoine… 

#2 Utilisez la stratégie des versements programmés

Investir avec prudence ne signifie pas ne prendre aucun risque ! Afin de dynamiser une épargne, il est ainsi possible d’investir en bourse de différentes manières : les actions en direct, les fonds investis en actions, les ETF… Ces supports d’épargne peuvent être disponibles au sein d’enveloppes variées : l’assurance-vie, mais aussi le plan d’épargne en actions (PEA), le compte-titres ordinaire (CTO) ou encore le plan d’épargne retraite (PER).

Le choix de l’une ou l’autre enveloppe doit se faire en tenant compte de vos objectifs personnels, ainsi que de votre situation sur les plans fiscal et patrimonial. Il peut aussi être opportun de privilégier les solutions d’épargne qui permettent d’investir petit à petit. Il est en effet recommandé d’investir progressivement et avec une optique de long terme sur les produits les plus risqués.

La plupart des contrats d’assurance-vie permettent, par exemple, de mettre en place des versements programmés sur le fonds en euros ou sur les unités de compte, c’est-à-dire les supports les plus risqués. Plus votre patrimoine grandit, plus vous pouvez augmenter le montant de vos versements programmés ou bien revoir à la hausse la part de votre versement investie en unités de compte.

#3 En diversifiant son épargne

La diversification peut être source de rendement, mais c’est également une des clés pour apporter de la stabilité à un patrimoine. Une trop forte exposition à une classe d’actifs en particulier, par exemple l’immobilier ou les actions, présente un risque élevé. Immobilier, livrets, obligations, actions, voire placements atypiques (art, grands vins, montres de collection…) : à vous de définir l’allocation qui vous ressemble !