L’argent de mon assurance-vie est-il réellement disponible ? 

Si vous ne deviez retenir que 3 infos :
👉 Vous pouvez retirer des fonds sur votre assurance-vie quand vous le souhaitez, mais la fiscalité peut différer selon la date de rachat.
👉 Il existe deux grands types de retraits : les rachats partiels ou totaux.
👉 Les rachats partiels peuvent être programmés et étalés dans le temps.  

Comment débloquer une assurance vie ? 

Il suffit en effet de quelques centaines d’euros, en règle générale, pour ouvrir un contrat d’assurance-vie. Pour effectuer un retrait (on dit « rachat » pour un contrat d’assurance-vie), la plupart des assureurs exigent de remplir un simple formulaire en ligne validé par une signature électronique. Une confirmation vous est adressée par email et vous retrouvez en pièce-jointe le formulaire que vous avez signé, au format PDF. 

Puis-je retirer la totalité de mon assurance vie ? 

Il existe deux types de rachats sur une assurance-vie : 

• D’un côté, les rachats partiels. Ceux-ci peuvent être ponctuels ou programmés. Des rachats programmés permettent par exemple de récupérer chaque mois une certaine somme afin de compléter vos revenus. Il peut par ailleurs être intéressant d’étaler les rachats sur plusieurs années afin de tirer au mieux parti des abattements fiscaux dont bénéficient les contrats de plus de 8 ans

• De l’autre, les rachats totaux. Un rachat total a pour but de récupérer l’intégralité du capital et des gains d’un contrat d’assurance-vie. Par définition, il entraîne donc la clôture du contrat. 

Si vous envisagez un rachat total, sachez que vous perdrez l’antériorité fiscale de votre contrat. Demandez-vous s’il ne serait pas plus opportun de laisser une certaine somme – même faible – sur votre contrat afin de le garder ouvert ? Vous pourrez ainsi continuer d’y effectuer des versements et des rachats, et bénéficier des abattements qui s’élèvent à 4 600 euros pour un célibataire et 9 200 euros pour un couple. 

Combien de temps pour débloquer une assurance vie ?

La plupart des contrats d’assurance-vie sont aujourd’hui digitalisés et les démarches se font par internet. Fini, donc, les délais postaux ! Quelques jours ouvrés suffisent généralement pour traiter une demande de rachat et les fonds sont virés directement sur le compte bancaire dont vous aurez préalablement renseigné le RIB.