Les vertus des versements programmés en assurance-vie

Si vous ne deviez retenir que 2 infos : 
- Les versements programmés ne sont pas obligatoires, mais ont de nombreux avantages.
- À vous de déterminer le montant et la fréquence de vos versements programmés en fonction de votre profil.

Grâce aux versements programmés, vous pouvez épargner même à partir d’un faible montant et pouvez diversifier progressivement votre épargne, en lissant votre prix de revient.

Que sont les versements programmés dans une assurance-vie ?

Lorsque vous ouvrez un contrat d’assurance-vie, vous effectuez ce qu’on appelle un versement initial. Certains assureurs imposent ainsi un montant minimal à l’ouverture, par exemple 300 euros.

Ce versement initial peut être suivi d’autres versements qui viennent alimenter votre contrat. Ces versements peuvent être effectués de façon ponctuelle ou bien régulière. On parle alors de versements programmés. La fréquence de versement est variable : il peut s’agir d’un versement mensuel, trimestriel ou semestriel.

Est-il obligatoire de faire des versements réguliers sur une assurance-vie ? À quoi servent-ils ?

Les versements programmés en assurance-vie n’ont rien d’obligatoire. Toutefois, ils comportent de nombreux avantages. Les versements programmés permettent ainsi :

• De faire grandir progressivement votre patrimoine ;

• De diversifier petit à petit votre contrat, par exemple en répartissant dans le temps vos achats d’unités de compte (UC) ;

• D’épargner à votre rythme sans mettre en danger votre budget quotidien ;

• De mettre de l’argent de côté en tenant compte de la progression de vos revenus et de l’avancement de votre carrière. Certains contrats proposent ainsi la revalorisation régulière et automatique du montant de votre versement programmé.

Quel montant verser régulièrement sur son assurance-vie ?

À vous de décider quel montant vous pouvez verser régulièrement sur votre assurance-vie, en tenant compte de vos moyens mais aussi de la composition de votre patrimoine. Vous pouvez par exemple commencer avec un montant raisonnable, de l’ordre de 50 euros par mois, puis augmenter chaque année cette somme. De quoi vous constituer un bas de laine sans trop d’efforts !

Notre conseil : veillez également à adapter la fréquence de vos versements programmés à celle de vos rentrées d’argent. Si vous êtes salarié, un versement mensuel a du sens. Mais, si vous êtes indépendant et vous payez en dividendes chaque année, un versement annuel peut être plus indiqué.