4 raisons d'ouvrir une assurance-vie en plus d'un livret épargne

Vous disposez déjà d’un livret d’épargne et vous dites que cela est largement suffisant ? Voici quatre raisons d’ajouter une assurance-vie à votre patrimoine.
Pour être performant sur le long terme mais aussi s’adapter à vos objectifs de vie, votre patrimoine doit être diversifié. Au-delà des traditionnels livrets d’épargne, il peut être très intéressant d’ouvrir un contrat d’assurance-vie.
#1 Pour bénéficier d’avantages fiscaux supplémentaires
Certains livrets d’épargne donnent droit à des avantages fiscaux spécifiques. C’est le cas, notamment, du livret A et du livret développement durable et solidaire (LDDS) qui sont tous deux exempts de prélèvements fiscaux et sociaux.
Cependant, ce n’est pas la seule et unique manière d’épargner dans un cadre fiscal avantageux. L’assurance-vie permet ainsi, au-delà de 8 ans, de bénéficier d’abattements fiscaux en cas de rachats.
#2 Pour dynamiser et diversifier votre épargne
Ce n’est pas tout. L’assurance-vie permet aussi de faire fructifier son épargne en la diversifiant. Il est ainsi possible d’investir sur le fonds en euros, un compartiment sécurisé, mais aussi sur des unités de compte. Ce n’est pas possible dans le cadre d’un livret d’épargne, où les fonds sont placés et rapportent des intérêts mais sans possibilité de choix.
La liste des UC disponibles au sein d’un contrat d’assurance-vie est très variable d’un contrat à l’autre, d’une compagnie d’assurance à l’autre… Il peut notamment s’agir de fonds investis en actions, en obligations d’Etats ou d’entreprises, en immobilier… En fonction de votre profil d’investisseur (plus ou moins risqué, avec un horizon de placement plus ou moins long, mais aussi selon vos préférences personnelles), vous avez l’opportunité de construire votre propre allocation.
#3 Pour préparer la transmission de votre patrimoine
Mais ce n’est pas tout ! L’assurance-vie comporte également de nombreux avantages en matière de succession, qui sont totalement absents du côté des livrets. Ainsi, le capital ou les rentes transmis au décès du souscripteur sont exonérés de toute imposition jusqu'à 152 500 euros. Qui dit mieux ?
#4 Pour éviter la question des plafonds
Enfin, les livrets d’épargne sont généralement associés à certains plafonds. La somme des versements à ne pas dépasser est ainsi fixée à 22 950 euros pour le livret A et 12 000 euros pour le LDDS. Ce plafond est généralement bien plus élevé pour les livrets d’épargne fiscalisés. Il est par ailleurs possible d’ouvrir plusieurs livrets bancaires.
Toutefois, se pose la question suivante : que faire lorsque les plafonds de ses livrets sont atteints ? C’est ici que l’assurance-vie entre en jeu. Elle est le complément idéal à votre livret d’épargne une fois que celui-ci a atteint son maximum. D’autant qu’il n’existe pas de limite de versements sur un contrat d’assurance-vie !
Nos derniers articles
Parlons budget
Tout ce qui change pour votre budget au 1er juin
Voici les principales évolutions à retenir concernant votre porte-monnai...
Lire la suiteParlons argent
Optimiser la gestion de votre premier salaire : conseils clés
Toucher son premier salaire, c’est un premier pas dans la vie d’actif. M...
Lire la suiteParlons argent
Qui est rattaché à un foyer fiscal et pourquoi ça compte ?
Qu'est-ce qu'un foyer fiscal ? Qui fait partie de mon foyer fiscal ? Com...
Lire la suiteParlons budget
Devenir point relais pour particulier : rentable ou fausse bonne idée ?
Recevoir des colis pour arrondir ses fins de mois ? L’idée semble séduis...
Lire la suiteParlons budget
Soldes d’été : les dates et les astuces pour bien acheter
Les soldes d’été débutent cette année du 25 juin au 22 juillet 2025 (4 s...
Lire la suiteParlons budget
Tout ce qui change pour votre budget au 1er juillet 2025
Chaque mois apporte son lot de changements. Voici les principales évolut...
Lire la suiteParlons budget
Week-end à Londres : quel budget faut-il prévoir ?
Envie de visiter Londres le temps de quelques jours ? Cette ville pleine...
Lire la suiteParlons budget
Vacances à Barcelone : quel budget faut-il prévoir ?
Barcelone séduit chaque année des millions de voyageurs en quête de sole...
Lire la suiteParlons budget
Optimisez votre budget vacances : 5 applications indispensables pour voyager malin
Quelle est la meilleure application pour gérer mon budget voyage ? Quell...
Lire la suiteParlons argent
Virement bancaire le week-end : est-ce possible d’être crédité un samedi ?
Impatient de recevoir un virement ? Vous vous demandez si vous pouvez êt...
Lire la suiteParlons budget
Peut-on avoir plusieurs comptes bancaires ? Découvrez les avantages et les astuces de la diversification
Avoir plusieurs comptes bancaires a longtemps été perçu comme complexe e...
Lire la suiteParlons budget
Ménage de printemps : faire le vide et faire du cash
Le printemps arrive, les fenêtres s’ouvrent, les draps sont changés et l...
Lire la suite