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Les rendements nets pour 2010

Les taux de rendement des fonds en euros des contrats d'assurance-vie affichent une baisse sensible par rapport à 2009.

assurance-vie, rendements nets 2010 BforBank

L'assureur ACMN Vie vient de faire connaître ses rendements 2010. L'écart est important entre ses différents contrats : ainsi, le contrat ACMN Avenir distribué par le Crédit Mutuel Nord Europe offre un rendement de 3,10 %, alors que les contrats ACMN Vie commercialisés sur Internet présentent un rendement de 3,50 % ou de 4,10 % selon le fonds en euros utilisé.

La MACSF Epargne Retraite donne 4,05 % nets sur son contrat RES dont l'encours des provisions mathématiques est de 13,67 milliards d'euros à fin 2010. Son contrat d'assurance vie multisupport, RES Multisupport, sert des taux variant de 3,80 % à 4,10 % selon les frais de gestion appliqués au contrat en fonction du montant de l'épargne sur ce contrat. D'une manière générale, les premiers rendements nets connus pour l'année 2010 vont de 3,10 % à 4,25 % nets.

Vers une baisse généralisée des rendements

On le sait, les taux vont baisser en 2010. Pourquoi ? Parce que pour pouvoir garantir le capital versé, les assureurs sont essentiellement investis en obligations. Mais cette année, les taux des emprunts d'État notamment ont fortement baissé, donc quand les assureurs ont investi les versements de leurs assurés, ils l'ont fait sur des supports moins rémunérateurs. Ce qui mécaniquement va "moyenner" le rendement total du fonds à la baisse. Bien sûr, l'assurance-vie n'affiche pas le taux facial du marché obligataire. Et heureusement ! Les actifs généraux des compagnies, sur lesquels sont adossés les fonds en euros, sont anciens et disposent encore d'obligations à meilleur rendement que celles actuellement sur le marché. C'est la moyenne de tous les actifs détenus, anciens et nouveaux, qui conduit au rendement final.

Pour l'instant, les diminutions de taux par rapport à 2009 tournent en moyenne autour de 0,35 point, mais selon les contrats et d'une année à l'autre, les baisses vont de 0,20 point (contrat Winalto de MAAF) à 0,75 point (contrat ACMN Horizon Patrimoine).

(1) Le rendement net offert est de 4% si deux conditions sont remplies : une épargne minimale de 50.000 euros sur le contrat et investie à hauteur de 25% sur les unités de compte. Si l'une des conditions seulement est respectée, le taux est ramené à 3,45% net. Si aucune des conditions n'est respectée, le taux chute à 3,30% net.

(2) Disponibles sur les contrats suivants : Hedios Vie (Hedios Patrimoine), Abivie (Altaprofits), LinXea Evolution (LinXea), MonFinancier Liberté Vie (MonFinancier), Croissance Vie (Epargnissimo), Puissance Vie (Assurancevie.com), Et Valorium Vie (mafourmi.com).

(3) Hors offre commerciale de bienvenue 2010. Ces contrats ne prélèvent que des frais sur versements ou des frais de gestion. Bernard LE COURT et Mireille WEINBERG