Comment se fixer des objectifs financiers réalistes ?

Si vous ne deviez retenir que 2 infos : 
- Une stratégie d’épargne doit avant tout reposer sur des objectifs atteignables. 
- Il est important de faire le point régulièrement, notamment pour voir si les objectifs ont ou non besoin d’être ajustés. 

Épargner ne se décrète pas ! Cela s’apprend. Et une stratégie patrimoniale réussie commence souvent par la fixation d’objectifs financiers réalistes. On vous explique comment vous y prendre concrètement. 

#1 Définissez une stratégie ambitieuse mais atteignable  

La première étape de votre démarche consiste à définir une stratégie globale. Rome ne s’est pas construite en un jour. Il en va de même pour votre épargne. Vous devez définir des jalons, un calendrier. Vous allez également privilégier certains placements au début, avant de pouvoir diversifier progressivement votre patrimoine.  

Comme de nombreux épargnants, vous pouvez ainsi être amené à adopter une approche en trois temps : 

• Commencez par privilégier les livrets d’épargne pour débuter et vous constituer une épargne de précaution ; 

• Élargissez ensuite à l’assurance-vie pour une épargne projet et/ou de moyen terme ; 

• Enfin, regardez du côté de placements plus risqués comme la bourse, qui nécessite un horizon de temps long. 

La stratégie que vous déterminez doit certes être ambitieuse, mais également atteignable. Vous devez tenir compte de votre profil, de vos revenus et de votre patrimoine actuel, mais aussi de vos objectifs personnels. 

#2 Choisissez d’épargner un montant raisonnable  

Vous pouvez tout à fait mettre de côté l’intégralité de votre salaire dès que vous le percevez. Mais vous devrez très probablement multiplier les mouvements de fonds depuis votre compte épargne vers votre compte courant pour payer votre loyer, les courses, l’abonnement à la box internet, etc.  

Résultat, vous risquez de perdre toute visibilité sur le montant réellement épargné. Afin d’éviter de tomber dans ce type de travers, préférez épargner un petit montant auquel vous ne toucherez pas plutôt qu’une grosse somme dans laquelle vous serez amené à piocher. Vous pouvez par exemple mettre en place un virement programmé sur votre compte épargne chaque 1er du mois. 

#3 Mettez en place un plan d’action pour atteindre vos objectifs  

Les objectifs, c’est une chose. Leur réalisation, c’en est une autre. Vous devez donc déterminer la liste précise des actions qui vous permettront de mettre en œuvre votre stratégie d’épargne. Par exemple, si vous ne parvenez pas à dégager une capacité d’épargne suffisante, la chasse aux dépenses inutiles fera partie intégrante de votre plan d’action. 

#4 Faites un bilan régulier  

Pensez à vérifier régulièrement (par exemple, chaque trimestre) le degré d’avancement de votre stratégie d’épargne. Vous verrez, il est très gratifiant de constater qu’on parvient à tenir ses objectifs ! 

#5 Ajustez vos objectifs si nécessaire 

Dernière étape : à l’issue de chaque bilan, regardez si vous pouvez ajuster vos objectifs. Montant d’épargne chaque mois, somme globale à atteindre, découverte et test d’un nouveau placement : à vous de jouer !