Bfor#Mag

Que faire en cas de grosse somme sur son compte bancaire ?

2021-10-19
Que faire en cas de grosse somme sur son compte bancaire ?

Vous avez accumulé d’importants dépôts bancaires ? S’il est important de conserver une épargne de précaution, il n’est pas pour autant recommandé d’avoir trop de liquidités.

Vous avez une rentrée d’argent imprévue ou accumulé des excédents sur votre compte bancaire. Mis à part quelques rares exceptions, ces avoirs ne sont pas rémunérés. Alors, comment optimiser vos liquidités ?

Évaluez vos besoins en disponibilités

Avant toute chose, vous devez évaluer précisément la part des sommes déposées sur votre compte courant et dont vous n’avez pas besoin à court terme. Pour cela, faites la somme de vos dépenses mensuelles (contraintes et non contraintes). Il est recommandé de conserver uniquement l’équivalent de trois à six mois de dépenses mensuelles sur votre compte courant. L’excédent peut être épargné.

Mettez en place des virements programmés

Pensez à mettre en place des virements ponctuels ou programmés, vers un livret d’épargne ou un contrat d’assurance-vie par exemple.

Comment choisir les placements de destination ? Il est conseillé d’avoir une approche équilibrée – en laissant une place plus ou moins importante aux actifs risqués, tels que les actions dans un PEA ou les unités de compte en assurance-vie – afin d’assurer la performance de vos placements sur le long terme. Si votre horizon de temps est supérieur à cinq ans, vous pouvez envisagez des placements en actions qui seront susceptibles d’offrir un rendement supérieur aux livrets bancaires ou au fonds en euros de l’assurance-vie. Sachez toutefois que les performances passées ne préjugent pas des performances futures et que tout placement en actions présente un risque de perte en capital.

Bon à savoir

BforBank propose de nombreuses solutions d’épargne, avec notamment trois types de livrets et un contrat d’assurance vie primé à de nombreuses reprises.

Regroupez vos disponibilités

Les petits ruisseaux font les grandes rivières ! Si vous avez l’impression de ne pas avoir de sommes d’argent disponibles, c’est peut-être parce qu’elles sont dispersées un peu partout, sur divers comptes courants et livrets. Ces produits sont parfois hébergés par différents établissements, ce qui nuit encore un peu plus à la vue d’ensemble que vous pouvez avoir de votre patrimoine.

Pensez ainsi à regrouper vos disponibilités d’argent. Vous pouvez par exemple songer ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne pour rassembler vos dépôts répartis un peu partout. Si vous souhaitez rester multi-bancarisé, vous pouvez aussi utiliser un agrégateur de comptes qui vous permettra d’obtenir une vue globale de tous vos avoirs.

Conserver des sommes trop importantes sur des comptes qui ne sont pas rémunérés peut occasionner une perte importante de rendement. Il est donc important de faire le point régulièrement sur l’état de vos liquidités.

Crédit photo : Getty images

Envie d'en profiter ? Téléchargez l'appli !

Toute votre banque tient dans votre poche.
Découvrez une nouvelle expérience humaine et digitale sur iOS et Android.

Nos derniers articles

Parlons argent

Episode 5 : réagir en cas de fraude

Un manque d'attention peut malheureusement laisser le champ libre à une fraude bancaire. Si cela vous arrive, le plus important est de réagir rapidement. Petite mise en situation pour apprendre tous les réflexes à avoir en cas de fraude. Car oui, ce genre de situation peut arriver à tout le monde, même à vous !

Lire la suite

Parlons argent

Episode 4 : éviter les fraudes à la carte bancaire

Vous remarquez des débits étranges sur votre compte ? Une fraude à la carte bancaire pourrait bien en être à l'origine. Votre carte, c'est votre lien direct avec votre compte et votre argent. Il est donc indispensable de la protéger au maximum. On vous donne les astuces !

Lire la suite

Parlons argent

Episode 3 : détecter un site miroir

Un site miroir, c'est un site qui ressemble comme deux gouttes d'eau à un vrai site. A une différence près : il est conçu pour vous piéger et vous voler de l'argent. Nous vous donnons les clés pour détecter les sites miroir et les ainsi les boycotter !

Lire la suite

Parlons argent

Episode 2 : se protéger de l'arnaque au faux conseiller

La fraude au faux conseiller est sans doute la plus répandue. Souvent très bien ficelée, elle est parfois difficile à détecter. Voici une petite mise en situation pour vous familiariser avec cette arnaque et l'éviter à tout prix !

Lire la suite

Parlons argent

Episode 1 : déjouer le phishing

Le phishing, l'hameçonnage, on en entend parler en se pensant intouchable. Pourtant, une minute d'inattention peut vous faire tomber dans le piège. Heureusement, il existe de petites règles simples à connaître pour ne plus jamais se faire avoir !

Lire la suite

Parlons argent

Les avantages financiers (ou non) du PACS

Grâce au mécanisme de la déclaration commune, le Pacs offre l’opportunité d’optimiser sa fiscalité personnelle. Un constat qui se vérifie d’autant plus en cas de disparités de revenus importantes entre conjoints. Faisons le point !

Lire la suite

Parlons budget

Nos conseils pour bien gérer votre budget familial

Construire et suivre son budget familial, consulter régulièrement ses comptes, anticiper les achats importants… On vous partage quelques conseils pour bien gérer le budget de toute la famille.

Lire la suite

Parlons tendances

Congé sabbatique : comment en profiter en tant que salarié ?

Ancienneté, activité dans l’entreprise, délai de carence entre deux congés : on vous dit tout sur les conditions pour obtenir un congé sabbatique.

Lire la suite

Parlons budget

Tout ce qui change en février pour votre budget

Energie, péages, taux de crédit immobilier : on vous en dit plus sur ce qui change pour votre porte-monnaie au 1er février 2024.

Lire la suite

Parlons argent

PLFSS 2024 : les changements concernant vos aides et vos remboursements médicaux

Découvrez tout ce qui change pour les particuliers après le vote du budget de la Sécurité sociale.

Lire la suite

Parlons vous & nous

Google UX Benchmark : BforBank élue meilleur parcours client d’entrée en relation

En 2023, le Google Finance UX Benchmark met BforBank à l’honneur et lui décerne la première place dans la catégorie « Banque ». On vous en dit plus !

Lire la suite

Parlons budget

Comment organiser mon budget en 2024 ?

Règle arithmétique, gestion en fonction de ses projets ou organisation dictée par la temporalité des besoins : on vous propose trois méthodes différentes pour une gestion budgétaire qui vous ressemble.

Lire la suite