Livret d’Épargne Populaire (LEP) : conditions et démarches pour ouvrir ce livret avantageux 

En bref :

• Les banques en ligne proposent la plupart des services d'une banque classique, mais fonctionnent uniquement à distance, avec des tarifs attractifs. 

• Les banques traditionnelles disposent d'agences physiques et d'une offre complète, mais leurs frais sont souvent plus élevés. 

• Les néobanques sont des établissements 100 % mobiles, offrant des services bancaires de base à des tarifs compétitifs, mais avec une gamme plus restreinte. 

• La licence bancaire garantit la sécurité des dépôts jusqu'à 100 000 € dans les banques traditionnelles et en ligne, ce qui n'est pas toujours le cas pour les néobanques. 

• BforBank est une banque en ligne qui bénéficie de la solidité et de l'expertise du groupe Crédit Agricole, un acteur majeur de la banque traditionnelle. 

• Le choix entre ces modèles dépend de vos besoins : accompagnement humain, autonomie digitale, gamme de produits, tarifs et sécurité. 

• Il est important de comparer les services, les garanties et les conditions d'accès avant d'ouvrir un compte. 

Banque traditionnelle, banque en ligne, néobanque : définitions et fonctionnement 

Pour bien distinguer ces trois modèles, il convient de regarder plusieurs critères : la présence physique, la licence bancaire, l’accès aux services, la gamme de produits et la relation client. 

Banque traditionnelle 

La banque traditionnelle repose sur un réseau d’agences réparties sur le territoire. Elle offre une large palette de produits et services : comptes courants, cartes bancaires, crédits, épargne, assurances, chèques, accompagnement personnalisé, etc. La relation client se fait principalement en agence, avec des conseillers dédiés. Ce modèle implique généralement des frais plus élevés, en raison des coûts liés aux agences et au personnel. 

Banque en ligne 

La banque en ligne fonctionne uniquement à distance, via internet et applications mobiles. Elle est adossée à un groupe bancaire traditionnel et dispose d’une licence bancaire complète. Vous accédez à la majorité des produits bancaires classiques : comptes, cartes, livrets d’épargne, assurance-vie, bourse… La gestion se fait en autonomie, mais un service client est disponible par téléphone, chat ou email. L’absence d’agence permet de proposer des tarifs réduits, voire gratuits sous conditions. 

Néobanque 

La néobanque est un établissement 100 % mobile. Elle propose principalement un compte courant et une carte, accessibles via une application. La plupart des néobanques ne disposent pas de licence bancaire complète (sauf exceptions) : elles sont souvent des établissements de paiement. Leur offre est limitée (pas ou peu d’épargne, de crédit ou de services annexes). L’ouverture de compte est très rapide et accessible à tous, souvent sans condition de revenu, mais l’accompagnement se fait uniquement à distance.  

Comparaison des services, garanties et sécurité 

Les services proposés et la sécurité des fonds varient selon le type d’établissement. 

Gamme de services 

• Les banques traditionnelles et en ligne proposent une offre complète : comptes courants, cartes de paiement (physiques et virtuelles), livrets d’épargne, crédits à la consommation ou immobilier, assurance-vie, bourse, conseils personnalisés. 

• Les néobanques se concentrent sur des services essentiels : compte courant, carte (souvent à autorisation systématique), virements, gestion en temps réel via application. L’épargne et le crédit sont rarement proposés, ou de façon très limitée. 

Sécurité et protection des dépôts 

• Les banques traditionnelles et en ligne, grâce à leur licence bancaire, assurent la protection de vos dépôts jusqu’à 100 000 € par client. 

• Les néobanques, si elles ne disposent pas de licence bancaire, ne garantissent pas systématiquement la protection de vos fonds. En cas de faillite, vos dépôts peuvent ne pas être couverts. 

Relation client 

• Banque traditionnelle : accompagnement humain en agence, rendez-vous physiques, suivi personnalisé. 

• Banque en ligne : service client disponible à distance (téléphone, chat, email), parfois avec des conseillers dédiés et des horaires élargis. 

• Néobanque : assistance digitale uniquement, via chat ou messagerie de l’application. 

Tarifs, conditions d’accès et ouverture de compte 

Les frais et la facilité d’accès sont des critères essentiels à comparer. 

Tarifs 

• Les banques traditionnelles facturent généralement des frais de tenue de compte, de carte, de retrait ou d’opérations spécifiques, en raison de leurs infrastructures. 

• Les banques en ligne affichent des tarifs compétitifs, souvent sans frais de tenue de compte et avec des cartes gratuites sous conditions d’utilisation ou de revenus. 

• Les néobanques se distinguent par des coûts très faibles, en particulier pour les paiements à l’étranger ou les opérations courantes. Certaines offres de base sont gratuites. 

Conditions d’accès 

• Banque traditionnelle : parfois des conditions de revenus pour certaines offres, mais l’accès reste ouvert à tous. 

• Banque en ligne : conditions d’accès variables selon les offres (revenus minimum, domiciliation de revenus, etc.), mais processus principalement en ligne. 

• Néobanque : ouverture très accessible, sans condition de revenus ni justificatifs complexes. 

Ouverture de compte 

• Banque traditionnelle : ouverture en agence, délais de plusieurs jours. 

• Banque en ligne : ouverture en ligne, plus rapide (en général 24 à 72 h après validation des pièces). 

• Néobanque : ouverture quasi instantanée, quelques minutes suffisent via l’application. 

Exemples concrets d’utilisation selon les profils 

Le choix de votre établissement dépend de vos besoins et habitudes bancaires. 

• Besoin d’accompagnement humain : Si vous privilégiez le contact en agence et le conseil personnalisé (par exemple pour un projet immobilier ou une gestion patrimoniale), une banque traditionnelle sera adaptée. 

• Autonomie et gestion digitale : Si vous souhaitez gérer vos opérations en toute autonomie, à tout moment, une banque en ligne ou une néobanque répondra à vos attentes. Les banques en ligne offrent une gamme complète, idéale si vous voulez aussi épargner ou emprunter. 

• Mobilité et simplicité : Pour un usage quotidien, des paiements et retraits à l’étranger, ou une gestion souple lors de déplacements, les néobanques se distinguent par leur accessibilité et leur rapidité. 

• Épargne et crédit : Les banques en ligne et traditionnelles proposent des solutions d’épargne (livrets réglementés, assurance-vie, bourse) et de crédit (consommation, immobilier), ce qui n’est pas le cas de la plupart des néobanques. 

• Gestion à l’étranger : Si vous voyagez souvent, vérifiez les frais à l’international : certaines banques en ligne et néobanques proposent des offres avantageuses sur les paiements et retraits hors zone euro. 

BforBank : une banque en ligne adossée à un grand groupe bancaire 

BforBank incarne la nouvelle génération de banques en ligne tout en bénéficiant de la solidité du groupe Crédit Agricole. Cette particularité apporte plusieurs avantages : 

• Solidité financière et licence bancaire : BforBank dispose d’une licence bancaire complète, assurant la protection de vos dépôts jusqu’à 100 000 € et la possibilité de proposer une offre bancaire étendue. 

• Expertise et accompagnement : L’adossement à un grand groupe permet de s’appuyer sur l’expérience et la fiabilité d’un acteur majeur du secteur bancaire. 

• Offre complète : BforBank propose des comptes courants, des cartes Visa (BforBASIC et BforZEN), ainsi que des livrets d’épargne (Livret A, LDDS, Livret Bfor+). La gestion est 100 % digitale, avec un service client disponible pour vous accompagner. 

• Tarifs compétitifs : Les offres BforBASIC (gratuite sous conditions) et BforZEN (avec assurances incluses pour la carte BforZEN) permettent de choisir la solution adaptée à vos besoins, tout en maîtrisant vos frais. 

• Engagement écologique et innovations : Les cartes BforBank sont composées à 80 % de plastiques recyclés et l’application mobile permet une gestion moderne et responsable de vos finances.