Taux du livret A : historique et fonctionnement

En bref :

• Le livret A reste défiscalisé et garanti par l'État, ce qui contribue à sa popularité.

• Son taux évolue en fonction de l'inflation et des décisions économiques.

• Il est révisé deux fois par an, en janvier et en juillet.

• BforBank facilite sa gestion via une application mobile.

• Les intérêts sont calculés par quinzaine et capitalisés au 31 décembre.

Pourquoi le livret A occupe-t-il une place unique dans l’histoire de l’épargne ?

Né en 1818 dans un contexte de crise financière post-napoléonienne, le livret A a été imaginé par l’industriel Benjamin Delessert. Son objectif : offrir à tous, y compris les plus modestes, une solution d’épargne sûre à une époque où la protection sociale n’existait pas.

Distribué à l'origine par la Caisse d’Épargne de Paris, il a permis à des millions de Français d’accumuler un petit capital en toute sécurité. Quel est son rôle social ? Financer les logements sociaux et soutenir l’économie nationale.

Comment le taux du livret A a-t-il évolué au fil des grandes crises ?

Le taux du livret A reflète la situation économique de l’Histoire moderne française :

• Années 1970-1980 : forte inflation, taux jusqu’à 8,50 %

• Années 2000 : stabilisation autour de 2 à 3 %

• 2015-2020 : planchers historiques à 0,5 %

• 2022-2023 : remontée à 3 % avec le retour de l'inflation

Exemple fictif : En 1981, un épargnant ayant placé 10 000 F sur son livret A a pu générer 850 F d’intérêts en un an, soit l’équivalent d’un demi mois de salaire à l’époque.

Quels sont les taux du livret A depuis 2005 ?

• 2024: 3,00 % (jusqu'au 31 janvier), 2,00 % (depuis le 1er février)

• 2023: 3,00 %

• 2022: 1,00 % puis 2,00 % puis 2,75 %

• 2021: 0,50 %

• 2020: 0,50 %

• 2019: 0,75 %

• 2018: 0,75 %

• 2017: 0,75 %

• 2016: 0,75 %

• 2015: 1,00 % puis 0,75 %

• 2014: 1,25 % puis 1,00 %

• 2013: 1,75 % puis 1,25 %

• 2012: 2,25 % puis 2,00 %

• 2011: 2,00 % puis 2,25 %

• 2010: 1,25 % puis 1,75 %

• 2009: 2,50 % puis 1,75 % puis 1,25 %

• 2008: 3,50 % puis 4,00 %

• 2007: 2,75 % puis 3,00 %

• 2006: 2,25 % puis 2,75 %

• 2005: 2,00 %

Pourquoi le livret A reste populaire malgré des taux modérés

Sa simplicité, son accessibilité et sa défiscalisation en font un outil d’épargne stable. Chez BforBank, nous valorisons cet avantage via une gestion :

entièrement mobile,

sans frais,

avec un dépôt minimum de 10 € seulement.

Les fonds restent disponibles à tout moment, ce qui en fait un support idéal pour l’épargne de précaution.

Exemple fictif : Un dépôt de 10 000 € en janvier produit environ 240 € d’intérêts sur un an à un taux de 2,4 %, sans impôt ni prélèvements sociaux.

Calcul du taux du livret A

Le taux est calculé selon une formule basée sur la moyenne de l’inflation et des taux du marché monétaire (Eonia/Ester) et cette formule est définie par l’État.

Un seul livret A par personne

Selon la réglementation en vigueur, il est interdit de détenir plusieurs livrets A. Nous vérifions systématiquement auprès de l’administration fiscale l’unicité du livret avant toute ouverture. Le non-respect de cette règle peut entraîner une amende fiscale de 2 % sur les sommes détenues en doublon.

Quels facteurs influencent l’évolution du taux ?

L’inflation est l’élément principal influençant le taux. Il peut aussi être complété par les orientations de la Banque de France et du Ministère de l’Économie. Le taux peut ainsi évoluer à la hausse ou à la baisse en fonction du contexte économique.

Comparaison avec d’autres produits d’épargne

Bien que le taux du livret A soit modéré, son rendement net est souvent supérieur à celui de produits fiscalisés équivalents. En comparaison :

• Livret A : 2,4 % net

• Livret Bfor+ : 3,5 % brut (fiscalisé)

• LDDS : 2,4 % net (plafond de 12 000 €)

Exemple fictif : Si vous placez 5 000 € sur un Livret Bfor+ à 3,5 % brut, vous obtiendrez 175 € d’intérêts en un an avant imposition, soit environ 122,50 € net après 30 % de prélèvements.

Prévisions sur l’évolution du taux

Le taux peut être révisé en fonction de la conjoncture. Une hausse de l’inflation peut entraîner une revalorisation. Toutefois, les pouvoirs publics peuvent décider de le maintenir stable pour soutenir l’économie ou le logement social.

Alternatives proposées par BforBank

Chez BforBank, si votre livret A est au plafond, vous pouvez vous orienter vers :

• LDDS : jusqu’à 12 000 € au même taux

• Livret Bfor+ : sans plafond, mais soumis à fiscalité

Les dépôts du 1er au 15 produisent intérêt à partir du 16, ceux du 16 au 31 à partir du 1er du mois suivant.