CODEVI, LDD, LDDS : quelles différences ? 

En bref :

• CODEVI, LDD et LDDS ne sont pas trois produits différents : c’est le même livret qui a changé de nom au fil du temps. 

• Le principe reste celui d’un livret d’épargne réglementé : taux fixé par l’État, intérêts exonérés d’impôts, argent disponible. 

• Le nom a évolué pour refléter des objectifs publics : industriel, puis durable, puis durable et solidaire. 

• Chez BforBank, le produit proposé aujourd’hui est le LDDS, avec des règles de fonctionnement encadrées (dont dépôt initial et solde minimum). 

La différence en une phrase : un seul livret, plusieurs noms 

La différence entre CODEVI, LDD et LDDS tient en une phrase : c’est le même livret réglementé, mais son appellation a changé au fil des années. 

Autrement dit, si vous entendez parler du CODEVI dans des documents anciens, ou du LDD dans des échanges plus récents, il ne s’agit pas de trois comptes d’épargne distincts. Le produit a gardé une logique commune : une épargne encadrée par les pouvoirs publics, avec des règles de fonctionnement fixées par la réglementation (par exemple sur la rémunération ou les conditions de détention). 

Ce qui peut changer, en revanche, c’est la manière dont l’État présente l’objectif de ce livret : d’abord orienté vers le développement industriel, puis vers le développement durable, et enfin avec une dimension “solidaire” ajoutée dans l’intitulé. 

Que signifient CODEVI, LDD et LDDS ? 

Ces trois sigles correspondent à trois appellations successives d’un même livret. 

CODEVI : Compte pour le Développement Industriel 

CODEVI est l’ancien nom. Il met en avant une idée simple : orienter une partie de l’épargne collectée vers le développement industriel (par exemple le financement de l’activité économique). 

Si vous voyez encore “CODEVI” aujourd’hui, c’est souvent dans : 

• des archives (anciens documents, anciens relevés, anciens articles) ; 

• des discussions où l’on utilise l’ancien terme par habitude. 

LDD : Livret de Développement Durable 

LDD est un nom apparu ensuite. Il insiste davantage sur la notion de développement durable. L’idée est de relier ce livret à des objectifs publics plus larges, en lien avec la transition énergétique ou des projets considérés comme plus “durables”. 

Dans la pratique, pour l’épargnant, cela reste un livret réglementé : vous déposez de l’argent, vous pouvez en retirer, et les intérêts sont calculés selon des règles fixées par la réglementation. 

LDDS : Livret de Développement Durable et Solidaire 

LDDS est le nom actuel : Livret de Développement Durable et Solidaire. Le “S” ajoute une dimension solidaire. 

Selon les modalités proposées par chaque établissement, cette dimension peut notamment être associée à des mécanismes de soutien à l’économie sociale et solidaire, et parfois à la possibilité de faire des dons. Les détails concrets peuvent varier selon les banques et les offres : il est donc utile de vérifier ce qui est prévu dans les conditions applicables à votre établissement. 

Petit historique : comment le CODEVI est devenu LDD puis LDDS 

L’évolution des noms reflète surtout une évolution des priorités publiques et de la communication autour de ce livret. 

1. CODEVI : à l’origine, l’objectif mis en avant est le développement industriel. 

2. LDD : ensuite, l’appellation évolue pour mettre l’accent sur le développement durable. 

3. LDDS : enfin, le nom actuel ajoute l’idée de solidarité. 

Ce point est important : le changement de nom ne signifie pas que vous deviez ouvrir un nouveau livret à chaque étape. Il s’agit d’un même type de livret réglementé, dont l’intitulé a changé au fil du temps. 

En pratique, quand vous cherchez “CODEVI vs LDD vs LDDS”, la bonne question devient donc : quelles sont les règles actuelles du LDDS (le nom en vigueur) et comment fonctionne-t-il dans mon établissement ? 

LDDS et Livret A : pourquoi on les confond souvent 

Le LDDS et le Livret A sont souvent confondus, car ils appartiennent tous les deux à la famille des livrets réglementés. Ils partagent donc plusieurs points communs visibles : 

• Règles encadrées par l’État (notamment sur la rémunération). 

• Épargne disponible : ce sont des livrets destinés à l’épargne de précaution pour beaucoup de personnes. 

• Fiscalité spécifique : les intérêts sont, dans le cadre réglementaire, exonérés d’impôts. 

La confusion vient aussi du fait que l’usage est proche : on peut y déposer de l’argent, en retirer, et les intérêts sont calculés selon des règles standardisées (comme la règle des quinzaines). 

Alors, quelle différence retenir ? 

Sans entrer dans des chiffres (plafonds, taux à date) qui peuvent évoluer, retenez surtout ceci : 

• le Livret A et le LDDS sont deux livrets distincts, avec des règles proches mais pas identiques ; 

• le LDDS met davantage en avant une vocation durable et solidaire dans son intitulé ; 

• les conditions précises (fonctionnement, opérations possibles) doivent être vérifiées dans les conditions applicables de votre banque. 

Concrètement : ce que vous avez chez BforBank (LDDS) 

Chez BforBank, le livret proposé aujourd’hui sous cette famille est le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire). Son fonctionnement est encadré par des conditions générales. 

Ouverture : dépôt initial et vérifications 

Pour ouvrir un LDDS chez BforBank, un dépôt initial est prévu. 

• Dépôt initial : 10 € (conditions générales LDDS BforBank). 

• Ce dépôt est pris en compte au moment où l’administration fiscale confirme que vous n’êtes pas déjà détenteur d’un LDDS (conditions générales LDDS BforBank). 

Solde minimum à respecter 

Le LDDS BforBank prévoit un solde minimum. 

• Le solde du LDDS ne peut pas être inférieur à 10 €. 

• Toute opération qui ferait passer le solde sous 10 € est rejetée par la banque (conditions générales LDDS BforBank).