Comment faire une procuration avec votre banque en ligne ?

En bref :

• La procuration bancaire permet à une personne de confiance de gérer un compte à votre place. 

• Certaines banques en ligne proposent la procuration, d'autres non. 

• BforBank ne permet pas de donner procuration sur un compte de dépôt.

• Le titulaire reste responsable des opérations réalisées par un mandataire. 

Qu'est-ce qu'une procuration bancaire ? 

La procuration bancaire est un document juridique par lequel vous autorisez une autre personne, appelée mandataire, à effectuer des opérations sur votre compte. Cette autorisation peut couvrir les retraits, les dépôts, les virements ou encore l'utilisation de moyens de paiement. 

Il existe deux types de procuration. La procuration générale permet au mandataire d'effectuer toutes les opérations courantes, sans limite de durée. La procuration limitée restreint les droits du mandataire à certaines opérations, à des montants plafonnés ou à une période définie. 

La procuration est utile dans plusieurs situations : absence prolongée, mobilité réduite, besoin d'aide pour gérer ses finances au quotidien, ou encore pour permettre à un conjoint de réaliser des opérations ponctuelles. 

Un point essentiel à retenir : même avec une procuration, vous restez le seul titulaire du compte. Le mandataire ne peut pas clôturer le compte ni modifier les conditions contractuelles. Surtout, vous demeurez responsable de toutes les opérations effectuées par le mandataire, y compris celles qui ne correspondent pas à vos instructions. 

Procuration et banque en ligne : un service variable selon les établissements 

Avec une banque traditionnelle, la mise en place d'une procuration passe généralement par un rendez-vous en agence. Vous signez un formulaire en présence d'un conseiller, et le mandataire doit souvent se déplacer pour faire enregistrer sa signature. 

Les banques en ligne fonctionnent différemment. Sans agence physique, les démarches se font à distance, ce qui peut compliquer la mise en place d'une procuration. Certaines banques en ligne proposent ce service via un formulaire à télécharger et à renvoyer par courrier avec les justificatifs nécessaires. 

Cependant, toutes les banques en ligne ne proposent pas la procuration. Cette restriction s'explique par plusieurs raisons : le modèle 100% digital rend difficile la vérification d'identité du mandataire, les risques de fraude sont plus élevés à distance, et la gestion des procurations représente une complexité administrative importante pour des établissements qui misent sur la simplicité. 

Avant d'ouvrir un compte dans une banque en ligne, il est donc conseillé de vérifier si la procuration est disponible, surtout si vous anticipez un besoin futur dans ce domaine. 

Pourquoi BforBank ne propose pas la procuration 

Chez BforBank, il n'est pas possible de donner procuration sur un compte de dépôt. Cette information figure clairement dans les documents précontractuels de la banque. 

Ce choix s'inscrit dans le modèle de banque 100% digitale. Sans réseau d'agences, BforBank ne peut pas procéder aux vérifications d'identité habituellement réalisées en face à face lors de la mise en place d'une procuration. Cette contrainte vise à garantir un niveau de sécurité optimal pour les clients. 

Si vous avez besoin qu'un proche puisse accéder à vos fonds ou gérer certaines opérations, des alternatives existent. Le compte joint permet à deux personnes de partager un même compte avec des droits identiques. Les virements ponctuels ou récurrents permettent de transférer de l'argent à un proche sans lui donner accès direct au compte. 

Les alternatives possibles à la procuration chez BforBank 

Le compte joint 

Contrairement à un compte individuel avec procuration, le compte joint confère à chaque co-titulaire exactement les mêmes droits. Chacun peut effectuer toutes les opérations : virements, prélèvements, paiements par carte, retraits. 

Chez BforBank, le compte joint fonctionne selon le principe de la solidarité active. Le solde du compte est réparti entre les co-titulaires à parts égales. En cas de décès de l'un des titulaires, le compte continue de fonctionner sous la signature du co-titulaire survivant, sauf opposition des héritiers. 

Les virements 

Si vous souhaitez simplement mettre de l'argent à disposition d'un proche sans lui donner accès à votre compte, le virement reste la solution la plus simple. BforBank propose plusieurs options : 

• Le virement occasionnel pour une opération ponctuelle 

• Le virement récurrent pour des transferts réguliers programmés 

• Le virement SEPA instantané pour un transfert immédiat 

Ces opérations sont réalisables depuis votre espace client ou l'application mobile, en toute autonomie. 

Comment choisir entre procuration et compte joint ? 

Le choix dépend de votre situation et du niveau de contrôle que vous souhaitez conserver. 

La procuration maintient une distinction claire entre titulaire et mandataire. Vous gardez le contrôle total et pouvez révoquer l'autorisation à tout moment. Le mandataire n'a pas de droits sur le compte lui-même. Cette solution convient si vous souhaitez une aide ponctuelle ou si vous préférez rester seul décisionnaire. 

Le compte joint implique une égalité totale entre les co-titulaires. Chacun peut agir librement, sans avoir à obtenir l'accord de l'autre. Les deux personnes sont solidairement responsables (chaque co-titulaire est redevable de l'intégralité des dettes ou obligations liées au compte, et non pas seulement de sa part). Cette formule convient aux couples ou aux personnes qui souhaitent gérer leurs finances en commun. 

Si vous envisagez une banque en ligne comme BforBank et que vous avez besoin qu'un proche puisse gérer des opérations, le compte joint constitue la solution adaptée. Pour un simple transfert d'argent ponctuel, le virement suffit.