Gestion pilotée profilée ou gestion libre : quelles différences en assurance-vie ?

En bref :

Vous hésitez entre la gestion pilotée profilée profilée et la gestion libre pour votre contrat d’assurance-vie ? Ces deux modes de gestion sont très différents pour faire fructifier votre épargne. Dans cet article, on vous explique simplement comment fonctionnent la gestion pilotée profilée et la gestion libre, avec leurs avantages et leurs inconvénients. Notre objectif : vous aider à choisir le mode de gestion qui correspond le mieux à votre profil d’investisseur (temps disponible, connaissances financières, objectifs, etc.). 

Qu’est-ce que la gestion pilotée profilée ? 

La gestion pilotée profilée (aussi appelée gestion sous mandat), c'est quand vous déléguez la gestion de votre assurance-vie à des professionnels. Au lieu de choisir vous-même vos investissements, vous définissez votre profil d’investisseur (prudent, équilibré, dynamique, etc.) en fonction de votre tolérance au risque. Ensuite, nos gérants experts s’occupent de tout : ils composent un portefeuille diversifié adapté à votre profil et effectuent les arbitrages (achats/ventes de fonds) quand c'est nécessaire. Vous n’avez pas à suivre les marchés ni à prendre vous-même les décisions : tout est géré clé en main pour vous !

Les avantages de la gestion pilotée profilée : 

• Simplicité et gain de temps : Vous laissez un expert gérer à votre place. Fini le temps passé à suivre les investissements ! Idéal pour les débutants ou ceux qui préfèrent confier cette responsabilité. 

• Expertise professionnelle : Votre épargne est entre les mains de gérants expérimentés qui optimisent vos placements en fonction des conditions de marché. Vous bénéficiez de leur savoir-faire, sans effort. 

Les inconvénients de la gestion pilotée profilée : 

• Moins de contrôle : En déléguant, vous renoncez à choisir vous-même vos placements. Cela peut être frustrant si vous avez des envies précises ou si vous aimez garder la main sur toutes les décisions. 

• Frais supplémentaires : La gestion pilotée profilée entraîne généralement des frais de gestion un peu plus élevés (appelés frais de mandat) pour rémunérer ce service. Ce léger surcoût peut réduire un peu la performance, même s’il reste généralement modeste. 

Qu’est-ce que la gestion libre ? 

À l’inverse, la gestion libre vous donne toute la liberté de gérer votre assurance-vie. C’est vous qui choisissez dans quels fonds investir (parmi ceux proposés dans le contrat), quelle part de votre épargne allouer au fonds en euros sécurisé et quelle part aux unités de compte plus dynamiques, etc. Vous réalisez vous-même les arbitrages (achats, ventes, réallocations) en fonction de vos objectifs et des conditions de marché. En somme, vous pilotez votre épargne en totale autonomie, ce qui demande d’y consacrer du temps et de s’intéresser à la finance pour prendre les bonnes décisions

Les avantages de la gestion libre : 

• Contrôle total : Vous gardez la main sur l’intégralité de vos investissements. Rien ne s’impose à vous : vous pouvez suivre vos convictions (par exemple investir plus sur tel secteur ou tel type de fonds) et ajuster votre stratégie à tout moment. 

• Frais réduits : Sans gestionnaire à payer, les seuls frais sont ceux du contrat standard (frais de gestion annuels, frais propres aux fonds). Vous évitez les frais de mandat, ce qui optimise le rendement net de votre épargne. 

Les inconvénients de la gestion libre : 

• Temps et connaissances : Gérer soi-même demande du temps et un minimum de connaissances financières. Vous devrez vous informer régulièrement, suivre vos placements et apprendre au fur et à mesure pour éviter les erreurs de choix (fonds inadaptés, mauvaise diversification, etc.). 

• Risques émotionnels : Sans l’encadrement d’un gérant, vous pouvez prendre des décisions impulsives dictées par l’émotion (vente panique lors d’une baisse, achats excessifs en période d’euphorie). Ces réactions peuvent nuire à la performance de votre épargne. 

Gestion pilotée profilée ou gestion libre : comment choisir ?

• Gestion pilotée profilée : À privilégier si vous manquez de temps ou de connaissances et préférez confier votre épargne à un expert. On s'occupe de tout ! 

• Gestion libre : Recommandée si vous souhaitez garder le plein contrôle, que la finance vous intéresse et que vous êtes prêt à consacrer du temps à vos investissements. À vous de jouer !