L'essentiel sur les unités de compte en assurance-vie 

En bref :

L’assurance-vie multisupport est un produit d'épargne indispensable. Elle vous permet d'allier la sécurité du fonds en euros (souvent proposé dans les assurances vie monosupport) au potentiel de performance des unités de compte (UC). Ces dernières sont le vrai moteur pour booster le rendement de votre contrat. On vous explique tout pour bien comprendre leurs avantages et les risques associés !

Qu’est-ce qu’une unité de compte ? 

Une unité de compte (UC) est une part de fonds d'investissement. Quand vous achetez une unité de compte (UC), vous investissez dans un panier diversifié de valeurs : des actions, des obligations, de l'immobilier, etc. Contrairement au fonds en euros, la valeur d'une unité de compte (UC) fluctue selon les cours du marché. Un point important à prendre en compte, surtout pour votre succession.

Concrètement, la valeur de votre investissement dépend du nombre de parts que vous détenez, multiplié par la valeur de la part, mise à jour régulièrement (souvent chaque jour). Cette fluctuation, qu'on appelle volatilité, peut vous faire gagner... ou perdre un peu de capital.

Les contrats modernes vous offrent un grand choix d'unité de compte (UC), pour vous positionner sur des thématiques variées : 

• Les valeurs mobilières : C'est la catégorie la plus vaste, avec des fonds qui investissent en actions d'entreprises (technologie américaine, santé européenne...) ou en obligations d'États et de grandes entreprises. 

• Les supports immobiliers : Des parts de SCPI, OPCI ou SCI, pour toucher indirectement des revenus locatifs issus d'un parc immobilier professionnel (bureaux, commerces, entrepôts). 

• Les ETF (Exchange-Traded Fund) : Ce sont des fonds qui suivent la performance d'un indice boursier (comme le CAC 40 ou le S&P 500), souvent moins chers en frais de gestion. 

Pourquoi et comment investir en unités de compte (UC) ?

L'intérêt principal des unités de compte (UC) ? Booster votre épargne et viser une performance supérieure au fonds en euros. Le secret, c'est la diversification : ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier ! Si le marché des actions baisse, par exemple, un portefeuille également investi en immobilier ou en obligations pourra mieux amortir le choc. C’est une règle d’or pour bâtir un patrimoine résilient sur le long terme. 

Pour investir, deux chemins possibles en matière de gestion d'assurance-vie : 

• La gestion libre : Pour ceux qui aiment choisir eux-mêmes leurs supports. Ça demande du temps et un peu de connaissances pour bien construire et suivre votre portefeuille cohérent. La gestion libre sera disponible à partir du début de l’année 2026 chez BforBank. 

• La gestion pilotée profilée (ou sous mandat) : Idéale pour ceux qui préfèrent déléguer. Vous définissez votre profil de risque, et nos experts s'occupent de tout. Avec des contrats modernes, ce pilotage est confié à Amundi et à ses experts qui ne se contentent pas de choisir les supports initiaux ; ils effectuent des arbitrages réguliers en fonction de leurs anticipations économiques pour optimiser le rendement sans prendre trop de risques. Pour vous donner une idée, les performances 2024 (non garanties) de cette gestion allaient de 3,31 % brut pour le profil sécuritaire à 9,28 % brut pour le profil le plus offensif. 

Tendances actuelles : frais, accès et investissement responsable 

Les contrats en ligne modernes se démarquent par : 

• Des frais réduits : La norme, c'est le 0 % de frais sur les versements et les arbitrages, une pratique que les contrats des banques en ligne ont démocratisée. C'est évidemment crucial : 100 % de votre argent est immédiatement investi et commence à travailler pour vous, tout de suite ! 

• Un accès simplifié : La gestion se fait entièrement en ligne, avec des tickets d'entrée souvent abaissés (par exemple, à 500 €), pour rendre l'investissement accessible à tous. 

• L'investissement responsable (ESG) : Cette tendance répond à votre envie de donner du sens à votre argent, à l'image du « Fonds Euro Objectif Climat », fonds en euros dédié, qui allie sécurité et participe à la transition écologique. 

Un complément utile pour les épargnants

Les unités de compte (UC), c'est le complément parfait du fonds en euros pour tout épargnant qui veut booster son assurance-vie sur le long terme. En acceptant un risque maîtrisé grâce à la diversification et à une gestion adaptée à votre profil, vous pouvez viser des rendements bien plus élevés. Les offres actuelles rendent cet univers d'investissement plus accessible, transparent et en phase avec vos préoccupations.