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Qu'est-ce que la planification financière personnelle ?

2024-06-29
Qu'est-ce que la planification financière personnelle ?

Gérer ses comptes en bon père de famille, c’est d’abord pla-ni-fier. Voici quelques conseils pour organiser vos finances personnelles de manière optimale pour atteindre vos objectifs financiers à long terme !

Si vous ne deviez retenir que 2 infos :
👉 La planification financière consiste à vous fixer des objectifs d’épargne adaptés à votre situation personnelle.
👉 Il est important d’agir avec méthode en suivant quelques étapes indispensables. 

Qu'est-ce que la planification financière personnelle ? 

Il existe deux grands cas d’application de la planification financière : la gestion et la comptabilité des entreprises et les finances personnelles. Dans cet article, on va se concentrer sur le second cas de figure.
La planification financière c'est pas si compliqué en réalité ! En effet, elle consiste a construire son budget et son patrimoine en fonction de ses objectifs à long terme. 
Ces objectifs sont à construire au regard de cinq critères  : 

  • Les objectifs d’épargne. Avez-vous besoin de constituer un patrimoine personnel ou bien de valoriser un capital existant (héritage, prime exceptionnelle…) ? 

  • La fiscalité 

  • Le niveau de risque 

  • La diversification de vos placements 

  • Les aspects relatifs à la transmission de votre patrimoine. 


Pourquoi est-il important de planifier ses finances personnelles ? 

 Que vous soyez à la tête d’un patrimoine de plusieurs millions d’euros ou que vous peiniez à épargner quelques centaine d'euros par mois, la planification financière est primordiale ! La planification financière permet en effet de répondre à un certain nombre de questions essentielles, quel que soit l’âge de l’épargnant ou le montant de ses avoirs : quel montant ai-je besoin d’épargner chaque mois en tenant compte des objectifs qui sont les miens ? Est-ce que mon patrimoine est suffisamment bien réparti entre les différentes classes d’actifs (immobilier, bourse, assurance-vie en euros, livrets d’épargne…) ? 

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Quels sont les premiers pas à faire en planification financière personnelle ? 

 Alors, vous êtes prêt à vous lancer ? Voici les étapes indispensables à suivre pour construire votre propre planification financière : 

  1.  Déterminez votre situation financière actuelle : combien pouvez-vous épargner chaque mois ? Avez-vous prévu de percevoir une somme d’argent prochainement ? 

  2. Mettez au clair votre horizon de placement : souhaitez-vous épargner en vue d’un projet de court terme (voyage, achat d’une nouvelle voiture…) ou de long terme (préparation de la retraite…) ? 

  3. Fixez vos objectifs financiers : rien de tel qu’un échéancier avec un montant à épargner chaque mois. Le total doit correspondre au montant dont vous avez besoin. 

  4. Identifiez les pistes d’optimisation. Si vous vous apercevez que votre patrimoine est trop concentré (par exemple, qu’il est constitué à 90 % d’immobilier et que vous ne détenez aucune action), ajustez le tir ! 

  5. Mettez en œuvre votre plan financier personnel 

  6. Révisez votre plan financier au moins une fois par an. 

Et pour en savoir plus, retrouvez tous les articles de notre rubrique « Parlons argent » sur le blog. 

La Rédaction

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