BforMag

L’assurance-vie, un outil pour préparer la retraite

2023-12-11
L’assurance-vie, un outil pour préparer la retraite

Si l’assurance-vie n’a pas été spécifiquement conçue dans le but d’anticiper la baisse de revenus à l’âge de la retraite, elle est toutefois bien adaptée à cet objectif de long terme… entre autres.

Si le plan d’épargne retraite (PER) est un produit d’épargne spécifiquement destiné à la préparation de la retraite, d’autres produits d’épargne peuvent permettre d’atteindre cet objectif. C’est notamment le cas de l’assurance-vie 

Un produit adapté à une épargne de long terme 

L’assurance-vie permet d’investir avec un horizon de placement relativement long. Ce produit est bien connu pour sa fiscalité allégée au bout d’une certaine durée de détention (au moins huit ans). Mais il permet aussi de dynamiser son épargne en investissant sur des supports en unités de compte (UC) : fonds obligataires, fonds actions, supports immobiliers… Malgré le risque de perte en capital, ces UC présentent une opportunité intéressante de diversification et sont adaptées à une stratégie d’investissement de long terme. 

Pas de blocage des fonds 

Cependant, la possibilité d’investir sur des supports risqués et – potentiellement – plus rémunérateurs que le fonds en euros à capital garantie n’est pas l’apanage de l’assurance-vie. Le PER permet lui-aussi de placer son argent sur ce type de de supports. D’ailleurs, ce sont souvent les mêmes compagnies d’assurance qui proposent l’assurance-vie et le PER. 

Alors, quelle différence ? L’assurance-vie présente l’avantage de la disponibilité. Il est possible de récupérer les sommes investies à tout moment. Quelques jours suffisent pour faire un rachat. A contrario, le PER est un produit-tunnel. Cela signifie que les sommes sont bloquées jusqu’à l’âge de la retraite. 

Bon à savoir

Concernant le PER, il existe cependant un certain nombre de cas de déblocage anticipé tels que l’acquisition de la résidence principale, le surendettement, certaines situations d’invalidité…

L’assurance-vie : pour financer la retraite… mais pas que 

Enfin, l’assurance-vie peut constituer un outil d’épargne intéressant en vue de la retraite car elle est très flexible. L’assurance-vie s’adapte ainsi à de nombreux objectifs patrimoniaux : constitution d’un apport personnel en vue d’un achat immobilier, achat d’un nouveau véhicule, travaux dans l’habitat… Ce n’est pas le cas du PER qui, par définition, est destiné à préparer la retraite. 

Alors, est-ce une victoire par KO pour l’assurance-vie ? Pas tout à fait, car il reste un point à mentionner : les versements volontaires effectués sur un PER individuel ouvrent droit un avantage fiscal. Dans la limite d’un certain plafond, il est en effet possible de venir diminuer le revenu imposable. Une opportunité d’optimisation fiscale qui reste adaptée aux contribuables dont la tranche marginale d’imposition est de 30 % ou au-delà. 

La Rédaction

Nos derniers articles

Parlons argent

Episode 5 : réagir en cas de fraude

Un manque d'attention peut malheureusement laisser le champ libre à une fraude bancaire. Si cela vous arrive, le plus important est de réagir rapidement. Petite mise en situation pour apprendre tous les réflexes à avoir en cas de fraude. Car oui, ce genre de situation peut arriver à tout le monde, même à vous !

Lire la suite

Parlons argent

Episode 4 : éviter les fraudes à la carte bancaire

Vous remarquez des débits étranges sur votre compte ? Une fraude à la carte bancaire pourrait bien en être à l'origine. Votre carte, c'est votre lien direct avec votre compte et votre argent. Il est donc indispensable de la protéger au maximum. On vous donne les astuces !

Lire la suite

Parlons argent

Episode 3 : détecter un site miroir

Un site miroir, c'est un site qui ressemble comme deux gouttes d'eau à un vrai site. A une différence près : il est conçu pour vous piéger et vous voler de l'argent. Nous vous donnons les clés pour détecter les sites miroir et les ainsi les boycotter !

Lire la suite

Parlons argent

Episode 2 : se protéger de l'arnaque au faux conseiller

La fraude au faux conseiller est sans doute la plus répandue. Souvent très bien ficelée, elle est parfois difficile à détecter. Voici une petite mise en situation pour vous familiariser avec cette arnaque et l'éviter à tout prix !

Lire la suite

Parlons argent

Episode 1 : déjouer le phishing

Le phishing, l'hameçonnage, on en entend parler en se pensant intouchable. Pourtant, une minute d'inattention peut vous faire tomber dans le piège. Heureusement, il existe de petites règles simples à connaître pour ne plus jamais se faire avoir !

Lire la suite

Parlons argent

Les avantages financiers (ou non) du PACS

Grâce au mécanisme de la déclaration commune, le Pacs offre l’opportunité d’optimiser sa fiscalité personnelle. Un constat qui se vérifie d’autant plus en cas de disparités de revenus importantes entre conjoints. Faisons le point !

Lire la suite

Parlons budget

Nos conseils pour bien gérer votre budget familial

Construire et suivre son budget familial, consulter régulièrement ses comptes, anticiper les achats importants… On vous partage quelques conseils pour bien gérer le budget de toute la famille.

Lire la suite

Parlons tendances

Congé sabbatique : comment en profiter en tant que salarié ?

Ancienneté, activité dans l’entreprise, délai de carence entre deux congés : on vous dit tout sur les conditions pour obtenir un congé sabbatique.

Lire la suite

Parlons budget

Tout ce qui change en février pour votre budget

Energie, péages, taux de crédit immobilier : on vous en dit plus sur ce qui change pour votre porte-monnaie au 1er février 2024.

Lire la suite

Parlons argent

PLFSS 2024 : les changements concernant vos aides et vos remboursements médicaux

Découvrez tout ce qui change pour les particuliers après le vote du budget de la Sécurité sociale.

Lire la suite

Parlons vous & nous

Google UX Benchmark : BforBank élue meilleur parcours client d’entrée en relation

En 2023, le Google Finance UX Benchmark met BforBank à l’honneur et lui décerne la première place dans la catégorie « Banque ». On vous en dit plus !

Lire la suite

Parlons budget

Comment organiser mon budget en 2024 ?

Règle arithmétique, gestion en fonction de ses projets ou organisation dictée par la temporalité des besoins : on vous propose trois méthodes différentes pour une gestion budgétaire qui vous ressemble.

Lire la suite