Livrets d’épargne : c’est quoi, la règle des quinzaines ?
Vous détenez un livret d’épargne ? Vous vous demandez comment vos intérêts sont calculés et comptabilisés ? On vous aide à y voir plus clair.
Si vous ne deviez retenir que 3 infos:
👉 Les intérêts d’un livret sont, en principe, réévalués deux fois par mois.
👉 Les intérêts sont capitalisés.
👉 Ils vous sont versés le 31 décembre de l’année n.
Des gains réévalués deux fois par mois
En règle générale, les gains sur un livret d’épargne sont réévalués deux fois par mois. Cette revalorisation se produit le plus souvent le 15 et le dernier jour du mois. Autrement dit, les intérêts sur un livret d’épargne sont calculés en tenant compte, d’une part, du taux d’intérêt annuel du livret et, d’autre part, du solde dudit livret tous les 15 jours.
Si vous déposez de l’argent sur votre livret entre le 1er et le 15 du mois, les sommes correspondantes produisent des intérêts à compter du 16e jour du mois.
Quand sont versés les intérêts sur un livret d’épargne ?
Les intérêts sont ainsi comptabilisés par quinzaine et s’additionnent les uns aux autres. Attention, cela ne veut pas dire pour autant que les intérêts vous sont versés tous les 15 jours. Il faut en effet attendre le 31 décembre de l’année n pour voir le montant total de vos intérêts crédité sur votre livret.
Bon à savoir
On dit que les intérêts sont capitalisés : ils viennent s’ajouter au capital épargné et produisent, à leur tour, des intérêts. Même si votre livret est doté d’un plafond, il se peut ainsi que le solde de votre livret dépasse le plafond autorisé grâce à cet effet « boule de neige ».
Livrets : comment optimiser ses dépôts et ses retraits ?
Les dates de dépôt et de retrait auront une incidence sur les intérêts perçus. D’où la nécessité de mettre toutes les chances de votre côté en optimisant vos dépôts et retraits si vous n’êtes pas face à un besoin urgent de trésorerie.
Si vous prévoyez d’épargner ce mois-ci, préférez effectuer un virement sur votre livret avant le 15 du mois : vous bénéficierez ainsi des intérêts au titre de la première quinzaine du mois en cours. De la même manière, privilégiez les retraits en début de quinzaine (par exemple, le 1er ou le 2, ou le 16 ou le 17) afin d’encaisser les intérêts de la quinzaine qui vient de s’écouler. Vous n’êtes peut-être pas à quelques jours près…