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Quel budget pour investir en bourse ?

2024-03-11
Quel budget pour investir en bourse ?

Est-il nécessaire d’avoir un gros patrimoine pour pouvoir investir en bourse ? L’investissement boursier est-il réservé aux personnes les plus aisées et/ou les plus âgées ? On vous dit tout.

Comme le dit l’adage, il est recommandé de n’investir en bourse que l’argent dont on n’a pas besoin. Autrement dit, l’investissement boursier est réservé à une stratégie patrimoniale de long terme (horizon d’investissement supérieur ou égal à 8 ans). Et il est indispensable de disposer d’une épargne de précaution par ailleurs avant de se lancer. 

Pour autant, contrairement à une idée reçue qui circule parfois, investir en bourse n’est pas l’apanage des gros patrimoines.  

Faut-il attendre d’avoir un budget suffisant pour investir en bourse ? 

Il est tout à fait possible d’investir en bourse quand on est jeune. Si certains établissements permettent d’ouvrir un plan d’épargne en actions (PEA) avec 15 € seulement, la plupart des banques offrent cette possibilité avec un versement minimum de 100 €. Soit une somme de départ relativement accessible.

De plus, la loi Pacte a encadré, en 2019, les frais pour le PEA. Les frais d’ouverture sont ainsi limités à 10 € et les frais de transactions, à 0,5 % du montant de l’opération si celle-ci est faite de manière dématérialisée. Un argument de plus pour faciliter l’investissement boursier des plus jeunes ! 

Bon à savoir

Le PEA n’est pas la seule et unique enveloppe pour faire ses premiers pas en bourse. Il existe également le compte-titres ordinaire (CTO), notamment pour investir dans des valeurs internationales.

Investir à son rythme

L’essentiel n’est donc pas d’avoir un capital important à investir pour pouvoir investir sur les marchés financiers. Chacun peut épargner à son rythme grâce à la bourse, en effectuant des versements réguliers et en réinvestissant périodiquement ses dividendes et/ou les plus-values matérialisées lors de la revente de titres. 

Régularité et diversification : les deux règles d’or 

La régularité est en effet une valeur cardinale de l’investissement en bourse. Il est très difficile, pour ne pas dire impossible, d’acheter au plus bas et de revendre au plus haut. Dans ces conditions, une approche de « bon père de famille » consiste à effectuer des achats de titres réguliers – tous les mois ou tous les trimestres, par exemple – afin de lisser les mouvements boursiers et moyenner son prix de revient.

La régularité va de pair avec la diversification. C’est un autre adage bien connu des investisseurs : il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier ! Privilégiez un panier contenant au moins 6 à 10 valeurs. Vous pouvez également mixer les types de valeurs (défensives, de croissance…), les secteurs ou les zones géographiques.  

La Rédaction

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