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Epargne : qu'est-ce que la règle des 72 ?

2024-04-08
Qu'est-ce que la règle des 72 et comment l'utiliser pour son épargne ?

Avec la règle des 72, bénéficiez de la mécanique des intérêts composés pour augmenter votre épargne sans effort. On vous explique.

Si vous ne deviez retenir que 2 infos : 
👉 La règle des 72 permet d’estimer combien de temps est nécessaire pour doubler un capital. 
👉 Il est possible de réduire cette durée en effectuant des versements réguliers sur son compte épargne. 

Le principe de la règle des 72 est très simple : en plaçant une somme d’argent rémunérée à un certain taux pendant une certaine durée, elle produit des intérêts au cours de la période qui génèrent à leur tour un rendement. Lorsque les intérêts de chaque période d’épargne s’additionnent au capital initial pour calculer les intérêts de la période suivante, on parle d’intérêts composés. 

C’est quoi, la règle des 72 ? 

La règle des 72 peut se résumer à travers la formule suivante. Quand une somme d’argent est placée au taux d'intérêt de t % par an, il faut 72/t ans pour le multiplier par deux.  

À noter que la règle des 72 fonctionne uniquement lorsque le taux de rendement est composé annuellement. 

Comment utiliser la règle des 72 pour calculer le doublement d’un investissement ? 

Par exemple, si vous placez 1 000 € au taux de rémunération actuel du livret A – qui est de 3 % –, vous aurez doublé votre capital initial au bout de : 72/3 = 24 années. 

Autrement dit, il vous faudra patienter pendant 24 ans pour passer de 1 000 à 2 000 € sur votre livret A, à condition de ne réaliser aucun versement additionnel sur la période.  

Bon à savoir 
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Quelle est l’utilité de la règle des 72 dans l’épargne ? 

La règle des 72 peut être utilisée dans trois buts différents :

  • Pour estimer le temps nécessaire pour doubler votre mise de départ. Si multiplier par deux son capital n’est pas une fin en soit, le fait de le multiplier par deux son épargne initiale est une performance qu’il faut saluer. Le x2 a une portée symbolique, en quelque sorte. 

  • Pour comparer plusieurs placements entre eux. Si un placement A permet de doubler votre investissement en 15 ans, mais qu’un placement B permet de le faire en seulement 10 ans, vous avez peut-être intérêt à choisir le second. Toutefois, ce critère ne doit pas constituer l’alpha et l’oméga de votre analyse : pensez également à prendre en compte le niveau de risque, la liquidité, la complexité du placement, la fiscalité, etc. 

  • Pour évaluer l’impact des frais. Si votre capital placé au taux annuel de 3 % est doublé au bout de 24 années, cela signifie aussi que des frais de gestion de 3 % par an sur 24 ans environ réduisent votre épargne de moitié ! À méditer… 

Après avoir mis en application la règle des 72, vous estimez qu’il vous faut trop longtemps pour doubler votre capital ? Conservez à l’esprit qu’il est possible de diminuer significativement cette durée en effectuant des versements réguliers. Au fur et à mesure du temps, les intérêts sont ainsi calculés non plus seulement sur le montant du versement initial, mais aussi sur les versements successifs, augmentant ainsi le montant des intérêts qui produiront à leur tour d’autres intérêts et ainsi de suite.

La Rédaction

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