Qu'est-ce qu'un budget planner ?

Si vous ne deviez retenir que 3 infos :
👉 Le budget planner vous permet de suivre efficacement vos dépenses. 
👉 Ces dépenses sont réparties par catégorie. 
👉 À chaque catégorie correspond un montant cible, qu’il ne faut pas dépasser sur une période donnée. 

C'est quoi un budget planner ? 

Le budget planner (ou planificateur budgétaire) vous permet de suivre vos dépenses – et vos revenus – plus facilement.  

Bon à savoir 
Peur d’être dans le rouge en cas de dépense imprévues ? Découvrez ce qu’est un fonds d’urgence et pourquoi l’utiliser. 

Quel est l'objectif principal d'un budget planner ? 

Mettre en place un budget planner permet d’atteindre non pas un, mais trois objectifs : 

• Vous suivez vos dépenses de manière plus efficace.  

• Vous prenez des décisions plus éclairées sur vos achats et consommations. 

• Vous disposez de points de repère fiables pour atteindre vos objectifs financiers à longue échéance. 

Une des grandes forces du budget planner est en effet d’allier une vision de court et de long terme. Au quotidien, vous gérez mieux vos entrées et sorties d’argent. À long terme, vous vous donnez les moyens d’atteindre vos objectifs patrimoniaux (financement d’un projet, investissement locatif, préparation de la retraite…). 

Comment faire un budget planner ? 

Alors, comment s’y prendre pour réaliser un budget planner ? Commencez par sélectionner l’outil qui vous correspond : un cahier, un tableur Excel, un fichier accessible depuis le cloud… L’important est que vous soyez à l’aise avec le support choisi pour avoir envie de l’utiliser au jour le jour. 

Listez ensuite le montant de vos dépenses réelles en les répartissant par catégories (logement, alimentation, assurances, abonnements, sports et loisirs, culture, communications, transports…). En fonction de vos habitudes de dépenses – mais aussi des objectifs que vous vous fixez – définissez un montant cible par catégorie. La somme totale des montants cibles des différentes catégories ne doit pas excéder la somme totale de vos revenus.  

Reportez ensuite vos informations dans votre budget planner, qui doit être organisé autour des colonnes suivantes : 

• Colonne A : la catégorie 

• Colonne B : la date d’achat (ou de la facture, s’il s’agit de votre abonnement téléphonique ou de votre facture d’énergie, par exemple) 

• Colonne C : le libellé de la dépense  

• Colonne D : le montant restant (c’est-à-dire la différence entre le montant cible et la somme des achats réalisés dans la catégorie).

Le budget planner permet ainsi d’avoir une vision claire des dépenses effectuées sur une période donnée (qui peut être une semaine ou un mois, par exemple) et du montant qu’il est encore possible de dépenser.