4 bonnes raisons d'opter pour une assurance-vie

Profitez d'une épargne toujours disponible

Contrairement aux idées reçues, l’assurance-vie est disponible quand vous le souhaitez

Epargnez à votre rythme

Vous avez la possibilité d’épargner librement ou de programmer des versements réguliers

Bénéficiez d'une fiscalité avantageuse

Quel que soit votre projet, l’assurance-vie présente de nombreux atouts fiscaux

Dynamisez votre épargne

Un fonds en euros pour la sécurité, des unités de compte pour la recherche de performance sur le long terme*

*Les montants investis en unités de compte sont susceptibles de perte en capital et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Les atouts de BforBank Vie

Souplesse et accessibilité


  • Un contrat accessible dès 1 000€
  • Pour faciliter votre quotidien, la majorité des opérations sont disponibles en ligne !

 Découvrir le fonctionnement de l'assurance-vie

Une tarification compétitive et transparente


  • 0€ de frais sur les versements
  • 0€ de frais d’arbitrages
  • Des frais de gestion adaptés

 En savoir plus sur la tarification

Un large choix de supports


  • 1 fonds en euros et 50 unités de compte sont disponibles.
    La clé pour diversifier votre épargne !

 Découvrir les supports financiers

Une gestion flexible


  • Adaptez et modifiez vos choix de supports et votre mode de gestion selon vos envies, vos objectifs, vos projets !
    Vous pouvez aussi confier la gestion de votre contrat à des professionnels avec le mandat de gestion.

Le + BforBank : BforYou
Avec BforYou, vous n’êtes pas seuls. Des experts en finance et patrimoine vous accompagnent pour répondre à vos questions et vos besoins.

 Les caractéristiques du contrat BforBank Vie sont disponibles dans le Document d’Informations Clés (DIC).

L’investissement socialement responsable, un engagement fort

Logo ISR

Face aux bouleversements environnementaux et sociaux, chacun peut agir et choisir de s'engager. C’est pourquoi chez BforBank, nous proposons une offre d’investissement responsable afin de donner du sens à votre épargne et contribuer à la sauvegarde de notre planète.

 Découvrir les supports financiers

Un contrat multi-récompensé

Le contrat d’assurance-vie BforBank a été récompensé 32 fois depuis sa création (jurys composés de journalistes et/ou de professionnels).

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Trophée d'Or du Revenu 2022 des meilleurs contrats d'assurance vie
Source : Le Revenu

Grand prix de l'assurance

Grand Prix de l'assurance-vie 2022  - Mention très bien dans la catégorie «Fonds en euros»
Source : Mieux Vivre Votre Argent

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Label Excellence 2020  BforBank Vie
Source : Les dossiers de l'Epargne

Trophee oscar 2020

Oscar 2020 dans la catégorie «Meilleur fond en euros immobilier»
Source : Gestion de fortune

 Voir toutes les récompenses

Comment fonctionne une assurance-vie ?

L’assurance-vie est un placement qui permet à chacun d’épargner à son rythme en fonction de son profil, de ses objectifs, de son horizon de placement et de son appétence au risque. C’est un placement simple et flexible qui peut être investi en euros (via des fonds en euros qui présentent une performance limitée et une garantie en capital) ou en unité de compte qui permettent d’obtenir une performance et des rendements supérieurs mais qui présentent un risque de perte. L’épargnant peut choisir de gérer son contrat seul via une gestion libre ou d’être accompagné par un expert via une gestion sous mandat. Dans ce second cas, l’épargnant confie la gestion de son contrat à un assureur et cela a un coût. A chaque souscription d’assurance-vie, l’épargnant doit renseigner les bénéficiaires de son contrat en cas de décès.
A noter, l’assurance-vie est un outil efficace de transmission du patrimoine. Les montants ne sont donc pas comptabilisés dans l’actif successoral et une exonération totale est possible en deçà de 152 500 €.

Quels sont les avantages de l'assurance-vie ?

L’assurance-vie présente de nombreux avantages notamment le fait de pouvoir épargner facilement et à son rythme. En effet, l’épargnant peut effectuer des versements ponctuels ou programmés en fonction de son besoin et de son moment de vie. L’assurance-vie présente une fiscalité très attractive au-delà d’une durée de 8 ans de rétention et permet de réduire l’imposition dans le cadre d’une succession (exonération totale en-deçà d’un seuil de 152 500 €). L’argent d’un contrat d’assurance-vie n’est jamais bloqué. L’épargnant peut en effet effectuer des rachats partiels ou totaux. En cas de rachat, seuls les intérêts (gains) sont imposés.

Quel est le montant minimum d'une assurance-vie ?

Pour souscrire à une Assurance-vie, il convient d’effectuer un versement initial de 1 000 € minimum. Ensuite, l’épargnant peut effectuer des versements libres ou programmés d’un montant de 100 € minimum.

Peut-on avoir plusieurs contrats assurances-vie ?

Contrairement à beaucoup de livrets d’épargne (Livret A et LDDS notamment), l’épargnant peut détenir plusieurs contrats d’assurance-vie, qui peuvent être distincts en fonction de ses objectifs, que ce soit dans une banque en ligne ou dans une banque traditionnelle.

Comment débloquer de l'argent d’une assurance-vie ?

Pour débloquer de l’argent de son contrat d’assurance-vie (rachat), l’épargnant a simplement à en informer BforBank. Il peut alors effectuer deux types de rachat. Le premier, le rachat partiel lui permet de ne retirer qu’une partie du capital, des gains et des intérêts. Dans ce cas, le contrat continue et l’antériorité fiscale est conservée. Le second, le rachat total, permet de retirer l’intégralité du capital, ce qui clôture le contrat. Attention, un rachat qu’il soit partiel ou total, a des conséquences fiscales (notamment sur les gains) qui dépendent de la durée de rétention du contrat et de la date des versements.

BforBank Vie : une épargne qui conjugue souplesse et disponibilité

Des versements accessibles

  • Initial : 1 000 € minimum
  • Libres : 100 € minimum
  • Réguliers à partir de : 50 €/ mois, 150 €/ trimestre, 600 €/ an

Un capital disponible à tout moment

  • Rachat total et rachat partiel à partir de 100 € sans frais (hors supports spécifiques, tels que les SCPI)
  • Avance d’un montant minimum de 2 000 € possible après 6 mois d’adhésion et un maximum de 60% de l'épargne atteinte (avance soumise à intérêts, voir condition spécifique dans le règlement général des avances)

Tous les versements (versement initial, versements libres, versements réguliers) doivent comprendre une part minimale investie en unités de compte /

  • 25% pour un versement jusqu’à 1 million d’euros inclus
  • 35% pour un versement de 1 à 1,5 million d’euros inclus
  • 50% pour un versement de 1,5 à 2 millions d’euros inclus
  • A partir de 2 millions d’euros : le montant maximum sur le fonds en euros est de 1 million d’euros, le solde est à investir en unités de compte

Les montants investis en unités de compte sont susceptibles de perte en capital et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Une tarification compétitive et transparente

0 € de frais sur vos opérations principales

  • 0 € de frais sur les versements et sur les rachats  (hors supports spécifiques tels que les SCPI)
  • 0 € de  frais sur les arbitrages libres ou automatiques

Des frais de gestion limités

  • 0,60% maximum par an sur le Fonds Euro Dolcea Vie
  • 0,85% maximum par an sur les unités de compte
  • + 0,10% de frais de mandat annuels sur les unités de compte présentes dans le mandat de gestion (soit 0,95% maximum par an)

 En savoir plus sur la tarification BforBank

Des modes de gestion adaptés à vos objectifs

La gestion libre ou la gestion libre guidée

Pour sélectionner vous-même les supports financiers de votre contrat ou être accompagné dans leur choix

 En savoir plus sur la gestion libre / guidée

Le mandat de gestion

Pour confier la gestion de votre contrat à des professionnels

 En savoir plus sur le mandat de gestion

Le + BforBank :
A tout moment et sans frais, vous pouvez changer de mode de gestion directement en ligne depuis votre espace client assurance-vie en effectuant un arbitrage.

Des options pour sécuriser sans frais votre capital

Ces options ne s'appliquent pas aux SCPI et aux OPCI.

Stop-win

  • Sécuriser les plus-values dans un contexte de hausse des marchés.
  • Arbitrage automatique et sans frais de la plus-value vers le fonds de sécurisation (Fonds Euro Dolcea Vie) lorsque le seuil de plus-value que vous avez fixé est atteint (si le délai de renonciation du contrat est dépassé).

Stop-loss

  • Limiter les moins-values en cas de tendance baissière des marchés.
  • Arbitrage automatique et sans frais de la valeur de rachat vers le fonds de sécurisation (Fonds Euro Dolcea Vie) lorsque le seuil de moins-value que vous avez fixé est atteint (si le délai de renonciation du contrat est dépassé).

Le + BforBank : Cumulez les deux options !
Vous pouvez à tout moment cumuler les deux options afin de sécuriser les performances et limiter les pertes sur les différents supports sélectionnés.

Une garantie complémentaire en cas de décès

Objectif : protéger le capital transmis à vos bénéficiaires des fluctuations des marchés financiers.

  • Le capital-décès ne pourra être inférieur à la somme de vos versements diminuée des rachats partiels éventuels,
  • La différence entre le capital-décès garanti et le capital-décès versé est limitée à 300 000 €,
  • Proposée uniquement à l’adhésion et valable jusqu’à 75 ans (arrêt automatique de l’option au 75e anniversaire),
  • Cotisation prélevée uniquement lorsque le contrat d'assurance-vie présente une valeur inférieure au total des versements effectués, diminuée des rachats partiels éventuels.

Le + BforBank :
Vous pouvez résilier cette option à tout moment et sans frais.

 En savoir plus : consulter la Notice d’Information du contrat BforBank Vie

Une diversité de supports pour valoriser votre épargne !

Quel que soit votre objectif de placement et votre profil d’investisseur, nous avons le support qu’il vous faut. Des SICAV et fonds pour la recherche de performance sur le long terme : des fonds couvrant toutes les zones géographiques mais aussi des fonds thématiques pour une diversification optimale de votre contrat. Des SCPI et OPCI pour investir sur le marché de l’immobilier. Et bien sûr un fonds en euros pour un investissement sécurisé.

SICAV et fonds*


  • 41 supports analysés et sélectionnés en partenariat avec Amundi, spécialiste de la multigestion selon des critères tels que la société et l’équipe de gestion ou le processus d’investissement
  • Une diversification en termes de classes d’actifs (actions, obligations, …), de zones géographiques, de secteurs d’activité ou thématiques pour profiter des opportunités des marchés financiers
  • 25 sociétés de gestion de renom dont : Amundi Asset Management, DNCA Investments, BlackRock, Carmignac, Comgest...

 Découvrir les supports

sicav et fonds bforbank

Supports immobiliers


  • 6 SCPI, 2 OPCI (1) et 1 SCI pour profiter des opportunités du marché immobilier. Les supports SCPI et OPCI supportent des frais de souscription et de rachat spécifiques indiqués par avenant
  • De l’immobilier de bureaux en région parisienne, ou en Europe, aux établissements de santé en Province, vous avez le choix afin de vous bâtir une épargne solide
  • 4 spécialistes référencés : Amundi Immobilier, Primonial REIM, La Française, Périal Asset Management

 Découvrir nos SCPI et OPCI

 

supports immobilier bforbank

Un fonds en euros

parmi les meilleurs du marché


  • Le fonds Euro Dolcea Vie, un placement sécurisé et performant, taux de rendement net : 1,35% en 2021(2)
  • Votre capital n’est pas soumis aux fluctuations du marché
  • Les montants investis bénéficient d’une garantie en capital brute de frais de gestion et sont donc sécurisés

 Découvrir le reporting de gestion du Fonds Euro Dolcea Vie

logo spirica

L’investissement socialement responsable


  • BforBank est fière de vous proposer une gamme socialement responsable qui s’inscrit dans une démarche respectueuse de la planète
  • Nous proposons aujourd’hui 5 fonds labellisés afin de faire de votre investissement, un investissement d’avenir

 Découvrir nos fonds labélisés ISR

Logo ISR

*Les montants investis en unités de compte sont susceptibles de perte en capital et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Quels sont les différents types de supports financiers de l’assurance-vie ?

L’assurance-vie est un contrat qui permet à l’épargnant de répartir son épargne sur différents types de supports financiers. L’épargnant a donc le choix entre des supports en unités de comptes (OPCVM, SICAV, FCP, SCPI…) ou des supports en fonds euros. Il diversifie son contrat en fonction de son profil de risque. Les contrats offrent donc une liberté de choix et permettent de mettre en place différentes stratégies d’épargne.

Qu’est-ce qu’un fonds en euros ?

Le fonds en euros est un support financier d’un contrat d’assurance-vie sur lequel l’épargnant peut placer son argent. Le fonds en euros est majoritairement investi sur des emprunts d’État (obligations dites “souveraines”) et des obligations d’entreprises (dites “corporate”). L’investissement sur les fonds euros comporte une garantie en capital car le rendement est régulier et peu variable.

Qu’est-ce qu’une unité de compte ?

L'unité de compte est le nom donné aux différents supports d'investissement utilisés dans un contrat d'assurance-vie multisupport. Les versements effectués sur des supports en unités de compte permettent de se positionner sur les marchés financiers ou les marchés immobiliers puisque ce sont des supports dits en « actions ». Les contrats investis en unités de compte offrent une grande diversité de placements et permettent des stratégies d’investissement variées. Pour autant, les rendements de ces contrats ne sont pas certains et dépendent de l’évolution des marchés, ils présentent un risque de perte en capital qu’il convient de mesurer. C’est à l’épargnant de juger des supports sur lesquels il souhaite investir en fonction de son appétence au risque, de ses objectifs et de son horizon de placement.

Comment choisir les unités de compte de son contrat d’assurance-vie détenu dans une banque en ligne ?

La diversification en choisissant plusieurs supports d’investissement est indispensable à tout contrat d’assurance-vie afin de diluer le risque et d’obtenir un rendement satisfaisant. Pour diversifier son contrat, l’épargnant peut profiter de la garantie en capital des supports en fonds euros tout en accédant à des classes d’actifs différentes lui permettant d’optimiser son rendement via des unités de compte. Diversifier son contrat implique d’être cohérent avec l’objectif fixé (et donc la durée du placement) mais aussi de son profil de risque. L’épargnant doit se poser la question : quel niveau de perte en capital est acceptable pour moi ? Bien sûr, l’allocation et les versements effectués à un moment, peuvent tout à fait être modulés dans le temps en fonction du moment de vie de l’épargnant et de l’évolution des marchés.

Votre investissement est entre de bonnes mains...

Pour gérer sereinement son épargne, il est important d’être bien entouré. En optant pour le mandat de gestion, vous déléguez à notre assureur Spirica la gestion de votre contrat d'assurance-vie selon vos objectifs et votre profil d’investisseur. Spirica prend conseil auprès d’Amundi, leader européen de la gestion d’actifs pour adapter la répartition de votre épargne selon l’évolution des marchés.

logo Spirica

Les atouts du mandat de gestion

Le mandat de gestion est un placement qui présente de nombreux atouts.
Vous confiez la gestion de votre contrat à des professionnels qui :
 

  • Assurent une diversification de votre contrat adaptée à votre profil d’investisseur et à votre projet d’investissement
  • Ajustent de manière régulière la composition de votre contrat selon l’évolution des marchés en respectant le profil de risque choisi
  • Identifient les meilleures opportunités d’investissement sur les marchés

Vous êtes ainsi libéré de la sélection des supports d’investissements de votre contrat et de leur suivi régulier. Mais vous êtes toujours informé de l’évolution de la composition de votre contrat par l’envoi d’un relevé à chaque arbitrage.

Chez BforBank, le mandat de gestion c'est :

mandat de gestion BforBank

  • 4 mandats proposés selon votre profil investisseur, votre objectif et votre horizon d'investissement
  • Des frais limités +0,10% maximum par an des frais de gestion sur les UC présentes dans le mandat
  • Accessible dès 5 000 € (versements ou arbitrages depuis la gestion libre ou libre guidé)
  • Sans engagement de durée

Le + BforBank :
À tout moment et sans frais, vous pouvez changer de profil de mandat ou mettre fin au mandat.

4 profils de mandats disponibles afin de répondre à vos objectifs

En fonction du profil risque préconisé pour votre contrat, optez pour le mandat qui vous correspond.

Profil prudent

 
 
 

Une répartition qui vise une valorisation progressive de votre capital avec un risque limité. L'exposition en actions sera limitée à 25%

Performances

  • Performances 2021 : +2,50%
  • Sur les 3 dernières années* : +11,16%

 Voir le détail

Profil équilibré

 
 
 

Une recherche de compromis optimal entre risques et performance. L'exposition en actions sera comprise entre 20% et 60%

Performances

  • Performances 2021 : +6,41%
  • Sur les 3 dernières années* : +21,85%

 Voir le détail

Profil dynamique

 
 
 

Une recherche de performance avec une prise de risque élevée. L'exposition en actions sera comprise entre 40% et 80%

Performances

  • Performances 2021 : +10,97%
  • Sur les 3 dernières années* : +33,65%

 Voir le détail

Profil offensif

 
 

Une recherche de performance importante avec une prise de risque très élevée. L'exposition en actions sera comprise entre 60% et 100%

Performances

  • Performances 2021 : +14,74%
  • Sur les 3 dernières années* : +41,24%

 Voir le détail

  Performances absolues   Actions   Obligations

* Sur 3 ans, performances cumulées du 31/12/2018 au 31/12/2021

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Pour la part des garanties exprimées en unités de compte, les montants investis ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

La gestion libre, c'est choisir soi-même ses supports financiers

  • En toute autonomie, choisissez les supports selon vos objectifs et votre profil d’investisseur : fonds en euros, OPCVM et fonds, OPCI et SCPI. Vous avez le choix pour construire une épargne qui vous correspond
  • Investissez sur l’intégralité des zones géographiques, sur des secteurs et thématiques variés tel que l’immobilier grâce à notre sélection de 50 unités de compte
  • Profitez des versements réguliers pour lisser les variations des marchés financiers en investissant progressivement

Le + BforBank :
A tout moment et sans frais, vous pouvez changer de mode de gestion directement en ligne depuis votre espace client assurance-vie en effectuant un arbitrage.

Tous les versements doivent comprendre une part minimale investie en unités de compte de 25% jusqu’à 1 million d’euros de versement. Au-delà, consultez la rubrique Fonctionnement. Les montants investis en unités de compte sont susceptibles de perte en capital et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

 Découvrir les unités de compte

 Consulter les documents d’Informations Clés relatifs aux supports

La gestion libre guidée, c'est être accompagné dans le choix des supports financiers

Avec la gestion libre guidée, vous êtes accompagné dans le choix de vos supports et restez autonome dans la modification de la composition de votre contrat.

  • 4 répartitions proposées selon vos objectifs et votre profil investisseur
  • Des répartitions proposées et révisées chaque trimestre par les experts d’Amundi selon l’évolution des marchés

Nous vous invitons à consulter régulièrement l'évolution de leur composition dans cette rubrique afin d’adapter votre investissement, si vous le souhaitez, en réalisant sans frais un arbitrage en mode accompagné.    

Prudente

 

La recherche d'une valorisation progressive de votre capital avec un risque limité de perte en capital

Équilibrée

 

La recherche du compromis optimal entre risque de perte en capital et performance du contrat

Dynamique

 

La recherche de performances en acceptant une prise de risque élevée de perte en capital

Offensive

 

La recherche des meilleures performances en acceptant une prise de risque très élevée de perte en capital

 Voir les performances

 Voir le détail des répartitions

  Obligations   Support Euro   Actions   Diversifiés   Performance Absolue

La fiscalité de l'Assurance-vie en cas de rachat

L’assurance-vie est un outil d’épargne qui au-delà de ses nombreux avantages et possibilités, permet de bénéficier d’une fiscalité réduite sur les retraits (aussi appelés « rachats »), notamment après les 8 ans du contrat.

Lorsque vous souhaitez récupérer tout ou partie de votre capital, seuls les gains (intérêts ou plus-values) afférents au montant racheté sont susceptibles de faire l’objet d’une imposition sur le revenu. Les produits imposables sont soumis à l’impôt sur le revenu dans un cadre fiscal très avantageux. Ils bénéficient d’une fiscalité dégressive en fonction de la durée de détention du contrat. Les gains sont assujettis aux prélèvements sociaux au taux de 17,20%.   

La fiscalité en cas de rachat (hors prélèvements sociaux)

Date de rachat Jusqu'au 27/09/2017 Depuis le 27/09/2017

Moins de
4 ANS

Barème de l'impôt sur le revenu (IR) ou prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) à 35%

Prélèvement de 12,80% ou option pour le barème de l'impôt sur le revenu (IR)

Entre 4 et
8 ANS

Barème de l'impôt sur le revenu (IR) ou prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) à 15%

A partir de
8 ANS

Après application d 'un abattement annuel de 4 600 € ou 9 200 €(2) :

barème de l'impôt sur le revenu (IR) ou prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) à 7,5%

Après application d 'un abattement annuel 4 600 € ou 9 200 €(2) :

  • Si primes versés <150 000 €(3) : prélèvement de 7,5%
  • Si primes versées >150 000 €(3) : prélèvement de 7,5% sur une fraction des produits(4) et prélèvement de 12,8% au-delà de cette fraction,
  • ou option pour le barème de l'impôt sur le revenu (IR)

A noter qu’il existe quelques cas d’exonération d’impôt sur les revenus (IR) liés à certains événements (article 125-OA du code général des impôts).

Les prélèvements sociaux

Les produits issus d’un contrat d’assurance-vie multi supports sont soumis aux prélèvements sociaux au taux de 17,20% :

  • Tous les ans, lors de l’inscription en compte des produits des fonds en Euro,
  • Au moment du retrait / rachat partiel ou total entraînant le dénouement du contrat en capital pour les supports en unités de compte.

La fiscalité de l'Assurance-vie en cas de dèces

L’assurance-vie est un outil privilégié pour la transmission du patrimoine grâce à la clause de désignation des bénéficiaires mais aussi grâce au régime fiscal applicable aux capitaux décès. Les capitaux transmis au décès font l’objet de l’un et/ou l’autre de ces régimes(5) en fonction de l’âge du souscripteur.

Versements effectués

Avant 70 ans

  • Abattement de 152 500 € par bénéficiaire sur les capitaux versés,
  • puis taxation à 20% sur 700 000 €,
  • et taxation à 31,25% au-delà soit à partir de 852 500 €.

Après 70 ans

  • Capitaux exonérés à hauteur de 30 500 € de primes versées après 70 ans (tous contrats et tous bénéficiaires confondus).
  • au-delà, taxation aux droits de succession selon le degré de parenté entre bénéficiaire et assuré,
  • exonération totale des produits (intérêts, plus-values).

Dans le cas d'une transmission des capitaux-décès, bénéficient d'une exonération totale de prélévement spécifique ou de droits de transmission :

  • Le conjoint ou le partenaire lié à un PACS,
  • Le frère ou la soeur, le célibataire, veuf, divorcé au moment du décès, à la double condition qu'il soit âgé de plus de 50 ans ou invalide et qu'il ait été constamment domicilié avecle défunt pendant les 5 années ayant précédé le décès.

Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI)

La valeur du contrat d’assurance-vie fait partie de l’assiette de l’IFI (Impôt sur la Fortune Immobilière) à hauteur de la fraction de la valeur de rachat au 1er janvier représentative des unités de compte constituées d’actifs immobiliers imposables.

Est-ce que les assurances-vie sont imposables ?

Dans un contrat d’assurance-vie, seuls les intérêts (aussi appelés gains) sont imposés lors d’un rachat partiel ou total sur votre contrat. Plus précisément, lorsque l’épargnant effectue un retrait (ou rachat) sur son contrat d’assurance-vie, qu’il soit partiel ou en totalité, il reçoit le capital versé ainsi que les intérêts qui ont été générés par le contrat. Seuls ces derniers seront soumis à l’imposition.

Quels sont les avantages fiscaux de l'assurance-vie ?

L’assurance-vie présente de nombreux avantages fiscaux. En cas de retrait, les avantages fiscaux de l’assurance-vie dépendent notamment de la durée de détention du contrat et de la date des versements. En cas de décès, ils dépendent du montant du capital transmis, du montant des versements, de l’âge du souscripteur…
Globalement, plus la durée de rétention du contrat est longue, plus l’assurance-vie bénéficie d’un cadre fiscal attractif.

Quelle fiscalité pour le bénéficiaire d'une assurance-vie ?

Le capital versé à un bénéficiaire désigné dans un contrat d'assurance-vie n'entre pas dans l'actif successoral. Il échappe donc en principe aux droits de succession.
En effet, la fiscalité de l'assurance-vie offre notamment au(x) bénéficiaire(s) des abattements d'impôts spécifiques. Toutefois, au-delà d'un plafond d'abattement, l'assurance vie reste imposable, selon la date de souscription, la date du (des) versement(s), du montant versé, et de l'âge de l'assuré lors du(des) versement(s).

Adhérer au contrat d'assurance-vie BforBank, c'est simple !

1

Remplissez le formulaire en ligne

10 min suffisent pour réaliser votre demande d'adhésion

2

Téléchargez votre dossier

Imprimez, datez et signez votre demande

3

Envoyez-nous votre contrat

Accompagné d'1 justificatif de domicile, 2 justificatifs d'identité valides et des autres pièces éventuelles indiquées dans votre dossier

4

Effectuez votre versement initial

Effectuez votre versement par virement ou par chèque depuis un compte ouvert en France dont vous êtes le titulaire

Une fois le dossier validé par BforBank, vous recevrez :

  • Un e-mail de confirmation de votre adhésion
  • Si vous êtes nouveau client, une lettre recommandée vous communiquant votre code secret, pour vous permettre d'accéder à votre espace client

Pourquoi ouvrir une assurance-vie ?

Vous avez un projet personnel : voyage, projet immobilier, scolarité de vos enfants, retraite ou transmission de votre patrimoine, l'assurance-vie répond à tous ces objectifs et présente de nombreux avantages. Même s'il est plus intéressant fiscalement d'épargner pendant au moins 8 ans, votre épargne est toujours disponible et sans frais (sauf investissement sur des supports spécifiques). Vous pouvez épargner à votre rythme en choisissant de programmer des versements réguliers ou d'épargner librement. Bénéficiez d'une fiscalité avantageuse si vous ne touchez pas à votre contrat au moins pendant 8 ans. Enfin, vous avez la possibilité de dynamiser votre épargne en effectuant des placements sûrs avec les fonds euros, des placements plus risqués avec une rentabilité plus grande avec les unités de compte mais susceptibles de perte en capital et sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Peut-on ouvrir plusieurs assurances-vie ?

Vous possédez déjà un contrat d’assurance-vie ? Saviez-vous qu'il est possible d'ouvrir autant de contrats d’assurance-vie que vous le souhaitez ? L'assurance-vie peut répondre aux besoins de plusieurs projets qui peuvent être plus ou moins prévisibles ou plus ou moins éloignés dans le temps comme un achat immobilier, le financement des études des enfants, la préparation de votre retraite ou encore la succession. En ouvrant un contrat affecté à un projet en particulier, vous pourrez alors ajuster la composition du contrat à l'horizon d'investissement envisagé pour chacun d'entre eux et optimiser vos placements.

Comment ouvrir une assurance-vie ?

Pour adhérer au contrat d'assurance-vie chez BforBank, rien de plus simple. Remplissez en ligne le formulaire d'adhésion, téléchargez votre dossier, envoyez-nous votre contrat par courrier, et enfin, effectuez votre 1er versement d'un montant minimum de 1 000 €.

Besoin d'aide ?

Documentation contractuelle

 Documents d’Informations Clés relatifs aux options et aux supports d'investissement

Demander une documentation  

MENTIONS LÉGALES

BforBank Vie est un contrat d'assurance-vie groupe multi supports souscrit par BforBank auprès de Spirica, entreprise régie par le code des assurances.

Chaque versement sur BforBank Vie doit être investi à 25% minimum sur des supports en unités de compte jusqu'à 1 million d'euros de versement. Au-delà, consultez la rubrique Fonctionnement sur la page Assurance-vie accessible depuis le site BforBank. Les montants investis en unités de compte sont susceptibles de perte en capital et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers.

Les caractéristiques principales du contrat BforBank Vie et de ses différentes options d’investissement sont exposées dans le Document d’Informations Clé du contrat et les Documents d’Informations Spécifiques aux supports proposés dans le contrat BforBank Vie. Ils sont accessibles depuis le site de BforBank dans la page Assurance-Vie qui fait une présentation détaillée du contrat BforBank Vie ou sur le site de l’assureur www.spirica.fr

Vous avez la possibilité de renoncer à votre adhésion dans un délai de 30 jours à compter de la date de signature de votre bulletin d’adhésion.

BforBank, SA au capital de 184 613 331 euros, immatriculée au RCS de Nanterre en qualité d’établissement de crédit sous le n° 509 560 272, dont le siège social est situé Tour Franklin, 100-101 terrasse Boieldieu, La Défense, 92042 Paris La Défense Cedex. Inscrit sous le numéro d'immatriculation d'intermédiaire en assurance ORIAS : 09.050.824.

Spirica - SA au capital social de 231 044 641 euros, Entreprise régie par le code des assurances, n° 487 739 963 RCS Paris 50-56, 16-18 Boulevard de Vaugirard, 75 015 PARIS - Une société du groupe Crédit Agricole Assurances.