Comment gérer vos placements cet été ?

Si vous ne deviez retenir que 2 infos:
👉 L’été est un moment propice pour passer en revue ses différents placements.
👉 Si vos priorités ou votre capacité d’épargne a changé depuis le début de l’année, il faut en tenir compte !

#1 Conservez une épargne en vue des dépenses de rentrée

Rentrée scolaire, prélèvements des impôts, renouvellement de la garde-robe : septembre est souvent un mois très dépensier. Vous avez l’intention de vous faire plaisir pendant vos vacances et vous avez bien raison ! Pour éviter de vous restreindre ou d’avoir l’impression de compter en permanence, vous pouvez faire un virement vers votre livret d’épargne avant votre départ en congés. L’argent sera mis de côté une bonne fois pour toutes et vous n’aurez plus à y penser !

#2 Faites un grand ménage de mi-année

Profitez du temps libre pour faire un peu de nettoyage parmi vos placements. Le compte à terme que vous aviez ouvert il y a quelques mois est peut-être arrivé à échéance. Certains investissements boursiers sont peut-être à revoir compte tenu de l’évolution de la conjoncture économiques. Après avoir réceptionné votre avis d’impôt sur le revenu fin juillet, vous avez pu prendre connaissance de votre plafond de déductibilité pour l’épargne retraite et souhaitez peut-être faire un versement sur votre plan d’épargne retraite (PER).

C’est le moment de revoir la composition de votre épargne, en prenant en compte les trois piliers que sont :

• L’acquisition de la résidence principale et les placements de trésorerie comme les livrets

• Les investissements de diversification, notamment en actions et en obligations (PEA, assurance-vie…) mais aussi en immobilier locatif (en direct, via des SCPI…)

• Les placements plaisirs ou atypiques comme l’or, le vin, les forêts ou les cryptoactifs.

Cette dernière catégorie ne doit pas dépasser 5 % de la totalité d’un patrimoine afin de limiter les risques.

#3 Faites le bilan de votre stratégie patrimoniale et définissez de nouveaux objectifs

 Mettez à profit la période estivale pour arrêter votre stratégie de placements pour la fin d’année. La fiscalité évolue chaque année et certains dispositifs de défiscalisation arrivent potentiellement à leur terme au 31 décembre. C’est notamment le cas du dispositif Pinel classique. Les derniers mois de l’année sont alors des moments privilégiés pour profiter des opportunités de défiscalisation.

Vous pouvez aussi réfléchir à l’optimisation de votre planification financière personnelle. Vos objectifs d’épargne ont-ils changé ? Vos revenus ont-ils évolué depuis le début de l’année ? Êtes-vous en capacité de dégager une capacité d’épargne supplémentaire ? L’été est un moment propice pour se poser toutes ces questions, éliminer les placements devenus inutiles ou moins intéressants, ou au contraire renforcer son épargne sur tel ou tel support.