Noël approche à grands pas et c’est bientôt l’heure des préparatifs des fêtes de fin d’année. L’occasion de faire le point sur le budget qui leur sera consacré.

Malgré la hausse des prix, Noël reste un moment où se faire plaisir

Prix de l’alimentation, de l’énergie, du carburant : les hausses de prix des derniers mois pèsent sur le pouvoir d’achat de nombreux ménages. Et pourtant, l’envie de se plaisir reste bien présente, malgré l’inflation. C’est en tout cas ce que rappelait une étude Cofidis/CSA Research. 

Des Français inquiets quant au niveau des prix

En fin d’année dernière, 82 % des Français se disaient inquiets à propos des prix des aliments et 70 % des prix des cadeaux. Autre sujet de préoccupation : le prix du carburant. Plus de la moitié (59 %) des personnes interrogées se disaient préoccupées par cette question. Il faut dire que de nombreuses familles multiplient les déplacements à l’occasion des fêtes de fin d’année, que ce soit pour rendre visite à des proches ou pour partir en vacances. 

En 2022, les Français avaient l’intention de consacrer un budget moyen de 568 € à leurs achats de Noël en 2022. Un chiffre en hausse de 35 € par rapport à 2021. Noël reste Noël pour de nombreux Français et il n’est pas question de faire des sacrifices. 27 % des personnes sondées dans le cadre de l’étude Cofidis/CSA Research affirmaient ainsi, en 2022, ne pas chercher à limiter leurs dépenses. 

Les postes de dépenses les plus importants étaient les cadeaux et les repas (respectivement 354 € et 127 €). En revanche, les Français avaient l’intention de réaliser des économies sur d’autres postes, telles que la tenue vestimentaire (23 %) et les décorations (19 %). 

Ces chiffres datant de 2022, les Français auront-ils une approche différente en 2023 ? Pas si sûr, car les chiffres de l’inflation ont plutôt tendance à refluer. La hausse des prix sur un an était de 4 % « seulement » au mois d’octobre, contre 4,9 % en septembre. Cette année encore, le budget consacré par les Français à leurs achats de Noël pourrait donc bien être en augmentation.  

Les facilités de paiement comme levier de consommation ?

Mais alors, comment faire pour continuer de se faire plaisir sans pour autant creuser son découvert bancaire ? La réponse se trouve peut-être dans une étude OpinionWay pour SOFINCO : « Les Français et la hausse des prix ».  

On y apprend en effet que les Français, afin de faire face à l’inflation, privilégient la traque aux bonnes affaires : 

62 % des Français comparent les prix des produits avant d’acheter

55 % attendent qu’un produit soit en promotion avant de se l’offrir

39 % fréquentent des enseignent discount

Autre stratégie déployée pour contrer les effets de la hausse des prix : le recours aux facilités de paiement. 32 % des Français disent payer en plusieurs fois sans frais (16 % utilisent le paiement en plusieurs fois avec frais). 10 % choisissent le crédit à la consommation, en conservant bien à l’esprit qu’un crédit vous engage et doit être remboursé. 

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Malgré la hausse des prix, le budget Noël des Français est à la hausse

Prime de Noël, impôts, bonus vélo : faites le point sur ce qui change pour votre budget en ce début de mois de décembre. 

Budget : tout ce qui change au 1er décembre

Retrouvez toutes les infos utiles sur les nouvelles aides, vos impôts ou encore votre retraite pour ne rien rater ! 

La prime de Noël sera versée entre le 15 décembre 2023 et début janvier 2024. Son montant est de 152,49 € pour une personne seule, mais peut dépasser 500 € pour une famille de cinq enfants. Aucune démarche n’est nécessaire pour en bénéficier : son versement par la Caf (Caisse d’allocations familiales) ou la MSA (Mutualité sociale agricole) est automatique. 

Bon à savoir  
Pour en savoir plus sur la prime de Noël, retrouvez notre article complet dans BforMag. 

Des dates limites en décembre pour les impôts 

Vous avez un doute sur le contenu de votre déclaration d’impôts et avez besoin de la vérifier ? Sachez que le service de correction en ligne reste ouvert jusqu’au 6 décembre. Ensuite, il vous faudra effectuer une réclamation via la messagerie sécurisée en ligne ou par courrier. Le délai de réclamation s'achève le 31 décembre 2025 pour l'impôt sur les revenus de 2022 mis en recouvrement en 2023. 

En décembre également, vous allez également voir apparaître sur votre compte le dernier prélèvement pour le solde de l’impôt sur le revenu et/ou de la taxe foncière, si vous êtes concerné. Si vous détenez une résidence secondaire, sachez que vous devez toujours régler une taxe d’habitation pour celle-ci. La date limite de paiement est fixée au 15 décembre à minuit. 

Vous avez l’intention de faire l’acquisition d’un nouveau vélo ? Dépêchez-vous, car vous avez jusqu’au 31 décembre 2023 pour profiter du bonus vélo. Cette aide est accessible aux personnes physiques majeures, domiciliées en France ayant un revenu fiscal de référence par part inférieur ou égal à 14 089 €. Sont également concernées les personnes en situation de handicap titulaires d’un justificatif de leur situation. Le bonus vélo est très intéressant, car son montant est compris entre 150 et 2 000 € selon le type de cycle acheté. 

Fin du malus pour les retraites complémentaires 

Depuis 2019, un malus temporaire de 10 % s’appliquait sur les retraites complémentaires Agirc-Arrco. Cette décote est supprimée pour les nouveaux retraités à partir du 1er décembre 2023. La mesure sera étendue à l’ensemble des retraités à compter du 1er avril 2024. 

Tout ce qui change en décembre pour votre budget

Acheter un produit reconditionné offre un double avantage : faire des économies et soutenir l’économie circulaire ! Mais avant de se lancer, il faut savoir où on met les pied. Un produit reconditionné est censé avoir été testé, vérifié et remis en état. Il existe plusieurs grades de reconditionnement. Explications.

Tout savoir sur le reconditionné : définiton, fiabilité et conseils

Le malheur des uns fait le bonheur des autres. C’est aussi vrai en matière d’économie. Selon le Baromètre Recommerce 2023, réalisé avec Kantar en France et dans 8 pays (l’Allemagne, la Belgique, les Pays Bas, la Suisse, la Pologne, la Roumanie, l’Italie et l’Espagne), l’inflation booste ainsi le reconditionné. 

D’après cette étude, 21 % des téléphones mobiles achetés par les Français sur l’année 2022 sont reconditionnés ou d’occasion (+8 points en un an). Plus généralement, 59 % des Français (+8 points) se disent prêts à se tourner vers le reconditionné. Près d’un Français sur deux (45 %) a déjà sauté le pas en en ayant acheté un téléphone reconditionné ou d’occasion. Alors, quels sont les atouts du reconditionné ? Et que faut-il savoir avant d’acheter ? 

Quelle est la différence entre reconditionné et d'occasion ? 

Tout d’abord, le reconditionné et l’occasion ont un point commun. Dans les deux cas, il s’agit d’un produit de seconde main, c’est-à-dire qui a déjà été utilisé avant d’être revendu. Toutefois, contrairement à un produit d’occasion, un produit reconditionné a été testé et remis en état par un professionnel avant d’être remis en vente. 

Si on prend l’exemple d’un smartphone : un organisme spécialisé va tester la batterie, vérifier le bon fonctionnement de l’écran, s’assurer que les boutons sont en état de marche… Bref, l’appareil va subir un check-up complet avant d’être remis dans le circuit. 

Dans certains cas, le produit peut même être reconditionné à neuf. Cela signifie que le produit a été remis dans un état comparable à un produit neuf par un professionnel qualifié. 

Afin de vous permettre de vous y retrouver, plusieurs catégories ont été créées. Il s’agit des notations Grade A, A+, B et C :  

A+ correspond à des produits sans aucune trace d’usure. 

Pour éviter le gaspillage, pensez également à votre consommation textile. Découvrez le principe de la précommande, une tendance qui monte ! 

Quel est le site de reconditionnement le plus fiable ? 

Pour bien acheter un produit reconditionné, il est recommandé de faire appel à un site reconnu. Il est également conseillé de bien choisir la qualité de reconditionnement (grades A et A+) et de se méfier des offres trop alléchantes. Le prix des produits reconditionnés est inférieur à celui des produits neufs comparables, mais il n’est pas non plus déconnecté de la réalité du marché. Un produit présentant un rabais trop important doit vous mettre la puce à l’oreille : il s’agit peut-être d’une contrefaçon. 

Economiser en achetant des produits reconditionnés, ça vaut le coup ?

Alors qu’un peu plus de la moitié des Français craint l’impact de l’inflation sur les fêtes de fin d’année, aucune piste d’économies ne doit être mise de côté. On vous aide à y voir plus clair.

Fêtes de fin d’année : nos astuces pour optimiser votre budget

54 % des Français déclarent que le contexte inflationniste va avoir un impact sur leurs projets de fêtes de fin d'année (+3 points ) dont 13 % « oui totalement » et 41 % « un peu », selon un sondage YouGov pour LSA. Pour que les fêtes restent un moment de plaisir, on vous partage quelques (bonnes) idées. 

1# Étalez vos dépenses de fin d’année en réalisant vos achats à l’avance 

Cadeaux, repas, tenue vestimentaire : les dépenses s’accumulent à l’occasion des fêtes. Or, il est parfois difficile de débourser une somme importante sur le seul mois de décembre. Pourquoi ne pas lisser, dans la mesure du possible, vos achats sur les trois derniers mois de l’année par exemple ? Listez vos achats de l’an passé, faites la somme de vos dépenses et définissez un budget mensuel sur la période de votre choix. Certains cadeaux peuvent être achetés dès la fin de l’été, tandis que certaines denrées alimentaires doivent, bien sûr, être achetées au dernier moment. 

2# Enregistrez vos articles en favoris et faites la chasse aux promotions 

La plupart des sites de vente en ligne vous permet d’enregistrer vos articles en favoris ou de les « mettre de côté » dans votre panier. En vous y prenant à l’avance, vous pouvez suivre l’évolution des prix, qui peut dépendre de nombreux facteurs : les promotions saisonnières, l’état des stocks, les offres exceptionnelles… Faites-vous une idée du prix moyen de l’article que vous avez en ligne de mire et sautez sur l’occasion lorsque son prix est en baisse. 

Anti-crise, Idealo, Prixing, Achat moins cher, Le Dénicheur, KelMagasin : de nombreux sites spécialisés vous permettent de comparer les prix en ligne et d’obtenir la meilleure offre.

3# Faites un usage raisonnable des facilités de paiement  

Crédit à la consommation, paiement fractionné : il existe de nombreuses solutions de financement. Ces dernières peuvent être utiles afin de répartir une dépense sur quelques semaines ou mois. Mais attention à ne pas abuser de ces facilités de paiement, notamment lorsqu’il y a des frais associés. Un crédit vous engage et doit être remboursé. 

4# Repensez vos cadeaux en misant sur le DIY, la seconde main ou le reconditionné 

En privilégiant la seconde main ou les produits reconditionnés, vous donnez une seconde vie à des objets tout en préservant votre budget ! Vinted, Vide Dressing, Vestiaire Collective ou encore Le Bon Coin font partie des valeurs sûres pour les produits d’occasion. C’est l’opportunité, notamment, de mettre la main sur un vêtement ou un bijou de marque à prix réduit. Du côté des produits reconditionnés, on compte parmi les sites de référence : Back Market, Rue du Commerce, Fnac Seconde vie ou encore Cdiscount Reconditionné… des sites sur lesquels on peut notamment trouver un smartphone récent ou une console de jeux vidéo ayant subi une batterie de tests et en état de fonctionnement. 

Enfin, pourquoi ne pas miser sur le Do It Yourself (DIY, ou le « fait maison ») ? Coussin, kit de cuisine, sel de bain, attrape-rêve, terrarium, cache-pot personnalisé : la presse déco regorge d’idées ! 

Fêtes de fin d'année : nos astuces pour optimiser au mieux vos dépenses

Vous pensez être victime d’une fraude à la carte bancaire ? Commencez par prendre contact avec votre banque, puis faites opposition et déclarez l’incident aux autorités.La clé ? Ne pas perdre une seconde et agir rapidement !

Fraude bancaire : les 3 réflexes à adopter

Afin de vérifier qu’il ne s’agit pas d’un oubli de votre part, commencez par contacter le service client de votre banque. Notez la date et le montant de la transaction afin de vérifier que le débit a été réalisé dans des conditions régulières. 

Sachez que, pour être remboursé, vous devez signaler la fraude à votre banque au plus tard treize mois après la date de débit. Ce délai peut être ramené à 70 mois si la banque du bénéficiaire du paiement se situe hors de l’Union européenne (UE) ou de l’Espace économique européen (EEE). La banque a l’obligation de vous rembourser la somme débitée ainsi que les éventuels agios, sauf dans certains cas particuliers. Par exemple, en cas d'opération de paiement non autorisée consécutive à la perte ou au vol de l'instrument de paiement, le détenteur de la carte peut être mis à contribution à hauteur de 50€ maximum. 

Si la fraude est avérée, vous devez ensuite faire opposition sur votre carte bancaire. Pour effectuer cette démarche, deux possibilités s’offrent à vous : 

Contactez directement le numéro de téléphone mis à disposition par votre banque. Vous êtes client BforBank ? Il vous suffit de composer le 09 72 72 10 10 (service gratuit + prix appel) 24h/24, 7j/7. Un conseil, avant de faire opposition officiellement, vous pouvez bloquer votre carte en quelques clics directement depuis votre appli. 

Utilisez le service interbancaire d'opposition à carte bancaire. Ce service est accessible au 0 892 705 705, 24h/24, 7 jours sur 7 (numéro violet ou majoré : coût d'un appel vers un numéro fixe + service payant, depuis un téléphone fixe ou mobile). 

Si cela n’est pas obligatoire, il peut être utile de signaler le piratage sur Perceval, la plateforme de signalement des fraudes à la carte bancaire. Les informations communiquées seront ensuite utilisées par les services d’enquête afin de mieux appréhender le phénomène de fraude, mieux détecter les fraudes de grande ampleur et améliorer la prévention. 

Vous pouvez également déclarer la fraude aux forces de l'ordre (police ou gendarmerie). 

Vous avez repéré des mouvements suspects sur votre compte bancaire ? Vous ne vous rappelez pas avoir effectué ce paiement avec votre carte bancaire ? Voici les bons réflexes à mettre en œuvre si vous vous trouvez dans une situation similaire.

Usurpation d’identité, virus, autre logiciel malveillant : les conséquences peuvent être nombreuses en cas de divulgation de vos mots de passe. Voici quelques pistes pour sécuriser vos accès et, ainsi, limiter les risques.

4 règles d’or pour sécuriser votre connexion avant d’accéder à vos comptes bancaires

Il est fortement déconseillé de consulter pas votre espace personnel sur le site Internet de votre banque depuis un ordinateur qui ne vous appartient pas, ou depuis un réseau Wifi public.

Un Wifi public présente en effet de nombreux dangers. Par exemple, les pirates peuvent recréer un point d’accès qui se substitue à celui de l’aéroport ou de la gare où vous vous trouvez. Les hackers accèdent ensuite à un flux de données et peuvent vous dérober des informations personnelles ou bancaires. Autre possibilité, les escrocs peuvent monter de toutes pièces un portail qui ressemble à s’y méprendre au site Internet de votre banque ou à votre réseau social préféré, dans le but de récupérer vos mots de passe ou vos données d’identité. 

Même si vous consultez le site Internet de votre banque depuis votre réseau Wifi personnel, veillez bien à ce qu'il soit bien sécurisé. Le cryptage de données WPA2 (WiFi Protected Access) ou WPA/WPA2 permet de sécuriser les données qui transitent par votre box. Si cette fonctionnalité est activée d’office sur les box récentes, elle peut nécessiter une intervention manuelle sur les plus anciennes. 

Lorsque vous naviguez sur le web, en particulier lorsque vous vous connectez au site Internet de votre banque, vérifiez la présence du préfixe « https » (Hypertext Transfer Protocol Secure) au début de l’URL. Ce protocole permet est la version sécurisée et cryptée de l'http qu’on retrouve couramment. Il permet d’assurer la confidentialité de vos données lors d'un échange d'informations entre vous et le site via votre ordinateur. 

4# Supprimez vos documents bancaires ou stockez-les dans un emplacement sécurisé

Si vous avez téléchargé des documents au cours de votre navigation (relevés bancaires, bulletins de salaire, justificatifs d’identité…), veillez à bien les supprimer à la fin de votre utilisation.  

Vous pouvez aussi choisir de le stocker dans un coffre-fort numérique. Un coffre-fort numérique (ou électronique) est un service accessible en ligne, qui permet de sauvegarder et de consulter des fichiers numériques sensibles dans des conditions de sécurité optimales. Ce type de service est généralement payant, mais il peut exister des versions gratuites avec un espace de stockage limité. 

Bon à savoir 
Pour acheter en ligne en toute sécurité, retrouvez tous nos conseils. Fiabilité du site, protection de vos données bancaires… on vous dit tout ! 

Vous venez de subir une cyberattaque ? L’important est de garder la tête froide : priorité à la protection de vos appareils et de vos données personnelles.

5 décisions à prendre après une cyberattaque

Voici les cinq décisions incontournables à prendre si vous êtes victime d’un acte de cybermalveillance. 

Décision #1 : changez vos mots de passe 

Parmi les premières décisions à prendre : le changement de vos mots de passe. Si ceux-ci sont divulgués, des individus malveillants pourraient tenter d’accéder à votre espace client sur le site de votre banque, votre compte Sécurité sociale… Sachez qu’un mot de passe, pour être considéré comme sécurisé, doit contenir au moins 12 caractères. Il doit être composé de lettres, de chiffres et de caractères spéciaux. Il est conseillé de choisir un mot de passe anonyme (pas de référence à votre prénom ou votre date de naissance, par exemple) et différent selon les sites. Il est également recommandé de renouveler régulièrement ses mots de passe (tous les trois mois environ).  

Décision #2 : contactez vos correspondants habituels  

Qui prévenir en cas de cyberattaque ? Une fois vos accès sécurisés, vous devez informer les organismes concernés (banque, caisse d’assurance maladie…). En cas de fraude à la carte bancaire, par exemple, vous pouvez utiliser le numéro de téléphone propre à votre banque ou bien celui du serveur interbancaire. Ce service est accessible au 0 892 705 705, 24h/24, 7 jours sur 7 (numéro violet ou majoré : coût d'un appel vers un numéro fixe + service payant, depuis un téléphone fixe ou mobile). 

Décision #3 : prenez les mesures adaptées  

En fonction des situations, il peut aussi être opportun de bloquer vos moyens de paiement. Vous pouvez notamment faire opposition sur votre carte bancaire si vous constatez des débits frauduleux sur votre compte. 

Chez BforBank, vous pouvez faire opposition directement depuis votre application mobile. Vous pouvez également faire opposition par téléphone auprès du service client 24h/24, 7j/7.

Décision #4 : mettez en place ou réinstallez un antivirus 

Une fois les premières mesures d’urgence prises, il est temps de sécuriser vos appareils pour le court et moyen terme. Si vous n’aviez pas de protection, il est conseillé de télécharger et d’installer un antivirus sur votre ordinateur. Si ce dernier a été infecté, vous pouvez également faire appel à un prestataire spécialisé dans le nettoyage de disque. 

Pensez à effectuer des analyses antivirus régulières. Si des logiciels malveillants sont détectés sur votre disque dur, il vous sera possible de les mettre en quarantaine voire de les supprimer.

Si votre ordinateur n’est pas suffisamment protégé, un individu malveillant peut notamment vous dérober votre RIB et réaliser des opérations frauduleuses.

Il est très important, enfin, de porter plainte si vous avez été victime de cybermalveillance. Cette démarche peut être effectuée au commissariat de police ou à la gendarmerie, ou encore par écrit au procureur de la République du tribunal judiciaire dont vous dépendez. Pensez à fournir toutes les preuves en votre possession (message de type ransomware, captures d’écran…).

Quels sont les réflexes à avoir quand on fait ses achats sur Internet ? Quels sites d'e-commerçant éviter ? Peut-on confier ses données bancaires à un site d'e-commerce en toute confiance ?

Paiement et achat en ligne : les bonnes pratiques de sécurité

Pour sécuriser vos achats en ligne, il convient de redoubler de vigilance ! Oui, mais quels sont les points qui doivent attirer votre attention ? Retrouvez les informations de base pour acheter sur Internet en toute sécurité ! 

Privilégiez les sites que vous connaissez  

Avant toute chose, il convient de privilégier les sites vous connaissez. Nee vous aventurez pas sur des sites inconnus du grand public, au risque de vous exposer à certains dangers ! Afin de vous renseigner sur l’authenticité et la fiabilité d’un site marchand, vous pouvez par exemple consulter les avis de consommateurs ou les commentaires en ligne. C’est un très bon moyen de jauger le sérieux d’un e-commerçant ! 

De plus, méfiez-vous des offres trop alléchantes ou des rabais trop importants. Certaines promotions sont trop importantes pour être vraies. Une réduction de 80 % sur un smartphone dernier cri, cela n’existe pas ! En cas de doute, vous pouvez utiliser le simulateur officiel pour calculer un prix après réduction. Vous vous apercevrez peut-être que le prix remisé est dérisoire – suscitant la méfiance – ou, au contraire, que la promotion n’est pas si intéressante que cela. 

Mieux vaut se renseigner, mieux vaut être prudent. Il est parfois utile de se méfier des e-commerçants qui proposent de conserver vos coordonnées bancaires pour faciliter vos prochains achats. C’est mécanique : plus vous donnez vos coordonnées bancaires, plus le risque de fraude bancaire est important ! 

Il existe aujourd’hui dessolutions de paiement qui sont utilisées par les e-commerçants. Ces solutions de paiement sont certifiées PCI DSS. Cette certification donne un niveau de garantie quant à la protection des données qui sont stockées.

De façon générale, pour vos achats en ligne, optez pour la double sécurité proposée par votre banque. Au-delà du traditionnel cryptogramme présent au dos de votre carte bancaire (code à trois chiffres), cette solution permet une validation lors d’une seconde étape. Il peut notamment s’agir d’un code de vérification envoyé par SMS ou bien d’une validation depuis l’application bancaire sur mobile. 

Intéressez-vous à la construction du site Internet

Par ailleurs, regardez comment le site sur lequel vous allez faire votre achat est construit. Regardez les règles d’utilisation, les règles de transport… Si vous voyez que le site est mal structuré (absence de mentions légales, arborescence peu développée, service client invisible…) ou que c’est écrit en mauvais français, mieux vaut éviter d’acheter sur ce site. 

Intéressez-vous également à la structure de l’URL du site. Pour être considérée comme sécurisée, celle-ci doit comporter le préfixe « https ». 

Assurez-vous que votre appareil et votre connexion sont sécurisés 

Il est recommandé d’appliquer des mises à jour régulières de votre antivirus ou du système d’exploitation de votre ordinateur. L’accès à vos appareils et vos espaces personnels doit être garanti par des mots de passe solides et inviolables. Exit, donc, les mots de passe trop courts ou simples à deviner. N’hésitez pas non plus à changer vos mots de passe régulièrement. 

Mieux vaut prévenir que guérir ! Avec votre antivirus, vous pouvez réaliser des scans approfondis pour vérifier que vous n’avez pas été infecté.

Enfin, il est important de sécuriser votre connexion. Les réseaux WiFi publics sont à éviter : un individu malintentionné est en effet susceptible de capter tout ou partie de vos données bancaires et/ou personnelles. Les réseaux privés sont généralement davantage sécurisés. 

Dernier réflexe à avoir en tête, vous pouvez signaler un incident si vous êtes victime d’un acte de cyber malveillance. Cela permettra aux autorités d’enregistrer l’acte délictueux et, éventuellement, de remonter la piste des escrocs. 

Plusieurs plateformes gouvernementales permettent d’effectuer ce type de démarche : 

PHAROS, le portail officiel de signalement des contenus illicites de l’internet  

Info Escroqueries, le numéro vert qui permet de prendre des renseignements 

Cybermalveillance.gouv.fr, le service a pour missions d'assister les victimes de cyber malveillance, de les informer sur les menaces numériques et les moyens de s'en protéger. 

Signal Conso, le service public gratuit pour permettre aux consommateurs de signaler les problèmes rencontrés avec les entreprises. 

Acheter en ligne : les bonnes pratiques contre la fraude

Le phishing se développe de façon croissante. Heureusement, certains détails peuvent vous mettre la puce à l’oreille et vous permettre de repérer les cyber arnaques.

Comment repérer et déjouer une tentative de phishing ?

D’après une étude Cloudfare publiée en 2023 et basée sur l’observation de près de 13 milliards d'e-mails traités sur une période d'un an, le phishing continue de se développer et de se diversifier. Les liens trompeurs constituent la méthode de phishing numéro un, représentant près de 36 % des menaces. Alors, de quoi s’agit-il ? Et comment lutter contre ce type de menace ?

Le phishing (ou hameçonnage) consiste à adresser un email ou un SMS avec une apparence légitime à une personne, en vue de lui extorquer des informations personnelles (coordonnées bancaires, identifiants de connexion…). Ces informations sont ensuite utilisées à des fins criminelles. Elles peuvent notamment servir à voler de l’argent (par exemple, en effectuant un virement frauduleux depuis votre compte bancaire) ou être commercialisées auprès de pirates sur le dark web.

Le dark web est un réseau internet caché ou clandestin, qui se superpose à l’Internet public. Les sites ne sont pas indexés et sont uniquement accessibles via des navigateurs spéciaux.

Quelles sont les différentes techniques de phishing ?

Le phishing par mail est une des techniques les plus courantes, mais on peut également citer le phishing de sites Internet, qui consiste à reproduire un site légitime à quelques détails près, ou encore le phishing par réseaux sociaux, qui a pour but de gagner la confiance des utilisateurs à travers de faux profils. Plus récemment, c’est le phishing par QR code qui a fait son apparition.

5 points à vérifier avant de cliquer sur un lien ou une pièce-jointe

Dans leurs messages, les cybercriminels insistent sur l’urgence ou le caractère grave d’une situation. Ils vous indiquent par exemple que vous avez prétendument oublié de régler une dépense importante (des impôts, une contravention…) ou vous font part d’une soi-disant erreur financière en votre faveur (trop-perçu d’impôt à rembourser, frais bancaires…). 

Afin de régulariser la situation, une pièce-jointe corrompue ou un lien frauduleux est souvent présent dans le corps de l’e-mail ou du SMS qui vous est adressé. Après avoir cliqué, il est souvent trop tard. Pour prévenir ce type de situation, voici cinq points indispensables à vérifier avant de cliquer sur un lien :

Vérifiez l’adresse de l’expéditeur et, notamment, l’extension (« .fr », « .com »…). Si les différences sont parfois infimes, cette adresse n’est pas l’adresse officielle de l’organisme derrière lequel le pirate tente de se dissimuler (banque, impôts, caisse de sécurité sociale, La Poste…).

Regardez également le nom de l’expéditeur. Par exemple, si le pirate tente de se faire passer pour votre conseiller bancaire mais utilise un autre nom que celui de votre conseiller habituel, le doute est permis.

Étudiez attentivement la construction de l’e-mail ou du SMS. Mauvais logo, fautes d’orthographe, mentions de bas de page fantaisistes : là encore, de petites subtilités doivent attirer votre attention et vous permettre de déjouer une arnaque.

Prenez connaissance des notifications envoyées par l’antispam de votre messagerie ou votre antivirus.

Méfiez-vous des objets d’e-mails ou de SMS trop alléchants. Une promotion trop tentante, une somme d’argent qui tombe du ciel : ne vous laissez pas berner !

Repérer et déjouer une tentative de phishing : mode d'emploi

Phénomène grandissant des dernières années, le skimming est une escroquerie qui repose sur le détournement de vos informations de carte bancaire. Le piratage de ces informations a lieu au moment où vous utilisez un distributeur automatique de billets (DAB). Comment le repérer et comment l’éviter ? On vous dit tout !

Qu’est-ce que le skimming, cette technique de piratage des distributeurs de billets ?

Vous pensiez tout savoir des arnaques bancaires ? Vous ne connaissez peut-être pas l’une des dernières nées en la matière : le skimming. Cette arnaque, en fort développement, repose sur le détournement d’un distributeur automatique de billets. 

Préalablement piégé dans ce but, l’appareil envoie les informations bancaires à un ou des pirates qui s’en servent pour cloner la carte bancaire et réaliser des achats frauduleux, le plus souvent à l’étranger. Les informations en question sont les données stockées sur la carte bancaire et le code personnel à quatre chiffres, qui est utilisé par le porteur de la carte pour valider les paiements. 

Skimming et fraude nécessitent un travail préparatoire précis. Pour ce faire, les escrocs se servent d’un équipement spécial introduit dans les automates ou à proximité, qui copie les données contenues sur la piste magnétique de la carte bancaire, de débit ou de crédit, et enregistre le code personnel. Toute une histoire !

Le plus souvent, l’équipement utilisé se compose : 

D’un faux lecteur de carte. Au moment où le client introduit sa carte bancaire dans la fente du DAB, le dispositif pirate scanne la carte et enregistre les informations qu’elle contient.  

D’un moyen de surveillance. Les escrocs se servent généralement d’une caméra pirate dissimulée dans le plafonnier du DAB. D’autres préfèrent coller un clavier numérique sur le clavier original, qui enregistre les codes en temps réel et les transmet au pirate situé à distance. 

Existe-t-il des astuces pour repérer les tentatives de skimming et comment déjouer ces arnaques ?  Nous vous aidons à mener l'enquête. 

Avant toute chose, il est conseillé d’utiliser les DAB attachés à des banques. L’idéal est même d’utiliser des distributeurs installés dans le sas des agences, car ces endroits sont mieux surveillés. Les DAB isolés, situés par exemple dans des galeries marchandes ou dans la rue, peuvent en effet plus aisément faire l’objet de tentatives de piratage. Si vous n’avez pas le choix, privilégiez les DAB situés dans des zones bien éclairées et/ou des passantes.  

Avant d’utiliser un DAB, prenez également garde à sa configuration. Clavier mal fixé, caméra miniature qui ne semble pas intégrée à l’appareil : ces détails doivent attirer votre attention et susciter la méfiance. En cas de doute, préférez utiliser un autre DAB. 

Enfin, au moment de taper votre code secret, veillez à bien protéger votre saisie en vous servant, par exemple, du revers de votre main. Vous serez ainsi à l’abri des regards indiscrets pour effectuer votre retrait d’espèces. 

Fraude bancaire : le skimming, vous connaissez ?

Vous avez reçu un message plus ou moins suspect de votre banque ? Il s’agit peut-être d’une arnaque aux faux conseiller bancaire. Voici quelques explications sur cette fraude en plein développement.

Comment déjouer l’arnaque au faux banquier ?

L’arnaque au faux conseiller bancaire tend à se développer de plus en plus. En quoi consiste cette fraude ? Quels sont les bons réflexes à adopter ? 

En quoi consiste la fraude au faux conseiller bancaire ?

Une personne malveillante vous contacte en se faisant passer pour votre conseiller bancaire. Cette personne a en sa possession un certain nombre d’informations vous concernant – préalablement obtenues par hameçonnage (phishing), virus ou piratage de compte – de manière à crédibiliser sa démarche.  

L’escroc vous alerte sur de prétendus mouvements suspects sur votre compte et vous propose, afin de les stopper net, de bloquer votre compte. Pour cela, il vous demande de lui communiquer vos accès par SMS ou par confirmation sur l’application bancaire. Puisque vous êtes en confiance, vous n’avez aucune raison de douter d’autant que les méthodes des pirates sont de plus en plus sophistiquées.  

Vos identifiants et mots de passe sont ensuite détournés pour réaliser des achats frauduleux sur Internet, réaliser des virements externes depuis votre compte bancaire… 

Une arnaque qui repose sur la connaissance de vos informations personnelles 

Vous l’aurez compris, la clé de cette arnaque est l’accès à vos données personnelles. Date et lieu de naissance, adresse : le voleur aura préalablement collecté un certain nombre d’informations à votre sujet avant de vous contacter. Il va ensuite vous citer ces informations, qui sont exactes, afin de prétendument vérifier que vous êtes bien le ou la titulaire du compte. Ces étapes de vérification sont là pour endormir votre vigilance. 

C’est la raison pour laquelle il est important de bien protéger vos données personnelles, y compris sur les réseaux sociaux. Pour autant, certaines informations peuvent filtrer dans un monde ouvert où de plus en plus de données sont disponibles en libre accès. 

Les bons réflexes pour prévenir les dangers ou réagir en cas d’incident 

Alors, comment se protéger contre cette arnaque ? Commencez par faire preuve de vigilance lorsque vous recevez des messages de votre banque (ou d’individus se faisant passer pour celle-ci). Que ces messages soient envoyés par SMS ou par email, des indices doivent vous mettre la puce à l’oreille : des fautes d’orthographe à répétition, une adresse email qui n’a pas le format habituel… 

Vous avez un doute ? Passez un coup de fil au service client de votre banque en ligne ou de votre agence bancaire pour en avoir le cœur net. Pensez également à changer vos mots de passe et/ou codes de carte bancaire.

Si vous pensez être victime d’une arnaque au faux conseiller bancaire, il est très important de conserver tout élément de preuve pouvant servir à alimenter votre dossier d’indemnisation. Il peut notamment s’agir de captures d’écran (journal d’appels faisant apparaître une ou plusieurs conversations avec l’escroc, échanges de SMS ou d’emails…), de relevés de compte comportant des transactions douteuses, ou encore d’enregistrements vocaux. 

Il est également fortement recommandé d’appliquer régulièrement – et de façon systématique – les mises à jour de sécurité qui vous sont proposées. Ces mises à jour peuvent concerner votre système d’exploitation, mais aussi vos applications ou les divers logiciels qui sont installés sur votre appareil. Protégez également votre outil informatique – ou votre smartphone – à l’aide d’un antivirus.  

Enfin, évitez d’installer des applications ou logiciels qui ne proviennent pas de sites ou magasins officiels. Des applications ou logiciels frauduleux pourraient en effet contenir un virus destiné à vous dérober des informations personnelles ou bancaires – en vue de réaliser une arnaque au faux conseiller bancaire – ou bien, directement, vos mots de passe.

Comment déjouer l'arnaque au faux conseiller ?

Fausses ristournes, contrefaçons : les rabais pratiqués à l'occasion du Black Friday peuvent parfois faire retomber la vigilance. Sans oublier le risque de fraude aux paiements en ligne. Avec nos conseils, vous éviterez les mauvaises surprises !

Black Friday : comment se prémunir contre les arnaques ?

La prochaine édition du Black Friday est prévue pour le 24 novembre 2023. Promotions trop alléchantes et dissimulant une arnaque, tentatives de phishing, contrefaçons : cette période de l’année peut se révéler à hauts risques pour les consommateurs. Que faut-il savoir pour déjouer les pièges du Black Friday ? 

Black Friday et arnaque : un phénomène en hausse 

35 % des prix des articles plus élevés le jour du Black Friday que lors du mois le précédent ! Ce chiffre édifiant est tiré d’une étude menée par l’association de consommateurs CLCV. L’étude met en évidence que les prix de départ, pour de nombreux produits, sont artificiellement gonflés à l’occasion du Black Friday afin de pouvoir afficher des promotions plus importantes.

Sans véritablement parler d’arnaque, certains commerçants, notamment en ligne, jouent également sur la confusion que peuvent générer certains affichages dans l’esprit des consommateurs. Exemple : lorsqu’un commerçant n’affiche pas de remise à proprement parler mais se contente d’indiquer le prix de vente moyen chez les autres vendeurs professionnels. Si ce prix est inférieur à celui qu’a l’habitude de pratiquer le commerçant, le consommateur a l’impression de réaliser une bonne affaire. Pourtant, il n’a bénéficié d’aucune réduction spécifique à l’occasion du Black Friday. 

Le faux support technique est une arnaque qui monte. Il consiste à vous inquiéter en vous indiquant un problème technique grave sur votre appareil (ordinateur, smartphone…) afin de vous pousser à payer pour un faux dépannage informatique.

Les bons réflexes pour déjouer les pièges

Afin d'éviter les mauvaises surprises, il convient de faire preuve de vigilance et d'appliquer quelques bons réflexes avant d’acheter en ligne.

Tout d’abord, vérifiez que les informations sur l’entreprise sont claires et complètes. Des fautes d’orthographe à répétition, une adresse postale imprécise ou un logo falsifié sont autant d’éléments qui doivent attirer votre attention et susciter la méfiance. Dans tous les cas, il est déconseillé de faire une commande sur un site dont vous n’avez jamais entendu parler.

Ensuite, assurez-vous de la possibilité de contacter le site par téléphone ou par email. Profitez-en pour vérifier que l’indicateur téléphonique est français (+33) et que le temps d’appel n’est pas facturé. Si ce dernier point n’est pas systématiquement synonyme d’arnaque – de nombreux sites de e-commerce de confiance facturent leur service client –, le tarif pratiqué peut parfois être prohibitif.

Vérifiez également que les garanties de livraison et de retour sont indiquées. Lisez également attentivement les conditions générales de vente afin de vous assurer qu’elles vous conviennent. Et oui, parfois les petites lignes en bas d’une page peuvent vous ouvrir les yeux sur une offre finalement pas si intéressante.

Des frais de port ou des frais de douane peuvent parfois vous être facturés en sus du prix de votre achat. Pensez à vérifier les mentions légales !

Enfin, consultez les avis des internautes à propos du e-commerçant dont vous visitez le site. Penchez-vous sur les avis positifs et négatifs, mais regardez également le nombre d’avis laissés. Plus il y en a, plus le e-commerçant peut s’avérer fiable.

En cas d’escroquerie sur Internet, vous pouvez vous faire accompagner en joignant le centre de contact Info Escroqueries, composé de policiers et de gendarmes. Cette plate-forme téléphonique est accessible au numéro suivant : 0 805 805 817, du lundi au vendredi de 9h à 18h30 (service et appels gratuits). 

Vous pouvez également signaler la fraude auprès de la Direction générale de la concurrence, de la consommation et de la répression des fraudes (DGCCRF) soit par téléphone au 0809 540 550, soit via ses services locaux, les directions départementales de la protection des populations (DDPP) et directions départementales de l'emploi, du travail, des solidarités et de la protection des populations (DDETSPP). 

Enfin, vous avez la possibilité de vous tourner vers les associations de défense des consommateurs.

Une obligation est un produit financier qui permet à une entreprise, une collectivité territoriale ou un Etat d’emprunter de l’argent sur les marchés. Depuis peu, se développent des obligations dites « vertes ». Mais de quoi s’agit-il ?

Pourquoi investir dans les obligations vertes ?

Fin 2022, le journal Les Echos indiquait que le stock de dette verte avait franchi la barre symbolique des 2 000 milliards de dollars. Ces obligations vertes représentaient alors pas moins de 7 % de l’ensemble du marché obligataire global. Mais comment se définissent ces produits financiers ? Les particuliers peuvent-ils investir ? 

Qu’est-ce qu’une obligation verte ? 

Les obligations vertes sont émises par des entités publiques ou privées. Elles permettent de financer des projets contribuant à la transition écologique, tels que les énergies renouvelables, l’amélioration de l’efficacité énergétique des bâtiments, le verdissement des transports ou encore l’adaptation au changement climatique. 

La principale différence avec une obligation classique ? Une obligation verte fait l’objet d’un reporting détaillé sur les conditions de mise en œuvre et l’atteinte des objectifs bas carbone initialement fixés.  

Comment fonctionnent les obligations vertes ? 

Du point de vue du fonctionnement, les obligations vertes sont comparables aux obligations de marché conventionnelles. 

Dans le cadre de la COP21, en 2015, les Etats s’étaient engagés à normaliser davantage ces obligations vertes, ou green bonds, dans la « Déclaration de Paris sur les obligations vertes ». Les « Green Bond principles » et la « Climate Bond Initiative » posent ainsi un ensemble de règles concernant : 

Les bonnes pratiques et les conditions à respecter au moment de l'émission d'une obligation verte ; 

Les modalités pour assurer un contrôle indépendant de la nature écologique et énergétique des projets ; 

La nécessité d’avoir un reporting public et annuel qui suit l’évolution du projet. 

Malgré ces avancées, de nombreux progrès restent à accomplir afin de mieux définir ce qu’est un projet vert, harmoniser les méthodes de reporting sur le plan international, ou encore rendre les green bonds plus accessibles aux investisseurs particuliers. 

Comment acheter des obligations vertes ? 

En tant que particulier, vous pouvez investir dans des obligations vertes à travers l’achat d’un fonds de placement investi en green bonds ou de trackers (ou Exchange Traded Funds) reposant sur ce sous-jacent. Pour savoir si ce type de produits est proposé dans votre contrat d’assurance-vie, votre plan d’épargne retraite ou vos autres produits d’épargne, il vous suffit de consulter la liste des supports financiers. 

Pour gagner votre liberté financière, vous devez faire en sorte que vos revenus du patrimoine couvrent au moins vos dépenses habituelles. Mais, ça veut dire quoi exactement ?

Comment atteindre l'indépendance financière ?

A chacun sa définition de l’autonomie financière ! Pour les uns, il s’agit de gagner assez d'argent, sans travailler, pour couvrir les besoins essentiels tels que le logement ou l’alimentation. Pour les autres, il s’agit de disposer de rentes suffisantes afin de faire face aux frais quotidiens, mais aussi financer les loisirs et des projets plus ponctuels (voyages, travaux dans la maison…).  

C'est quoi le ratio d’autonomie financière ? 

Pour faire consensus, on peut évoquer le ratio d’indépendance financière. Il s’agit du rapport entre vos revenus du patrimoine et vos dépenses mensuelles habituelles. Si ce ratio est supérieur à 100 %, cela signifie que les revenus retirés de votre patrimoine (immobilier locatif, dividendes, intérêts…) sont supérieurs à votre train de vie. Autrement dit, vous avez atteint l’indépendance financière. 

Mais alors, pourquoi viser l’indépendance financière ? Au-delà de la tranquillité et de la sérénité que cela peut procurer, c’est également un excellent moyen de libérer du temps pour vous consacrer à vos projets de vie. Certains se lancent dans le projet entrepreneurial de leur rêve, même si les retombées financières et l’issue sont incertaines. D’autres entament le tour du monde qu’ils ont toujours voulu faire. D’autres encore consacrent du temps à des associations ou au bénévolat. 

Être indépendant financièrement, c’est pouvoir allouer son temps en fonction de ses priorités personnelles et non les nécessités économiques. Un privilège rare. Toutefois, il existe plusieurs leviers qui vous permettent d’améliorer votre ratio d’indépendance financière et de vous approcher au maximum de cet état. 

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