Comment gagner sa liberté financière ? Comment se calcule le ratio d’indépendance financière ? Toutes les informations utiles.
Être indépendant financièrement : quelle définition ?
Vous êtes indépendant financièrement lorsque votre train de vie courant est entièrement couvert par les revenus de votre patrimoine (également appelés revenus passifs).
Dans ces conditions, vous n’avez plus besoin de travailler pour vous assurer un revenu mensuel : vos dépenses habituelles sont financées par les intérêts que vous percevez, les loyers que vous encaissez et/ou les dividendes que vous capitalisez.
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Comment calculer le ratio d’indépendance financière ?
Pour les particuliers, le ratio d’indépendance financière se calcule de la manière suivante :
Revenus passifs / charges mensuelles.
Bien entendu, la notion de « charges mensuelles » est clé pour déterminer le montant nécessaire. On considère, en règle générale, que ces dépenses comprennent :
- Votre loyer ou votre mensualité d’emprunt (sauf si vous êtes propriétaire de votre résidence principale et avez terminé de rembourser votre crédit)
- Vos charges d’entretien du logement et de copropriété le cas échéant
- Vos dépenses en énergie (électricité, eau et gaz)
- Vos abonnements (box internet, téléphonie…)
- Vos frais d’assurance (assurance habitation, assurance auto…)
- Vos impôts locaux et impôts sur le revenu
- Vos autres charges régulières (alimentation, éducation des enfants, carburant et péages…)
- Vos charges exceptionnelles (vacances, culture et loisirs).
Si le ratio d’indépendance financière est supérieur à 1, alors cela signifie que l’indépendance financière est atteinte. Par exemple, si vos revenus du patrimoine s’élèvent à 4 000 euros et vos charges mensuelles à 2 500 euros, alors votre ratio sera de : 4 000 / 2 500 = 1,6. Vous pouvez donc vivre sans travailler !
Comment parvenir à l’indépendance financière ?
Devenir indépendant financièrement ne s’improvise pas. De plus, tout ne dépend pas de vous puisque de nombreux facteurs externes (conjoncture économique, contexte international…) influent sur le rendement de l’épargne.
Voici quelques conseils pour mettre toutes les chances de votre côté et tenter d’atteindre l’indépendance financière :
- Définissez le poids des dépenses contraintes dans votre budget
- Optimisez votre budget et réduisez vos dépenses en appliquant la règle 50/30/20
- Définissez votre objectif d’épargne (qui doit idéalement être égal ou supérieur au montant total de vos charges mensuelles régulières)
- Augmentez vos revenus passifs en épargnant au minimum 20% de vos revenus
- Réinvestissez progressivement le fruit de vos investissements pour tirer pleinement parti de la règle des intérêts composés.
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