Au 1er janvier, c’est décidé. Vous allez tout faire pour mettre en application vos bonnes résolutions en matière d’épargne. Mais vos objectifs sont-ils adaptés à votre situation ? Dans cet article, on fait le point sur vos priorités.
La première des priorités en matière d’épargne consiste à "faire travailler son argent". Ce qui pourrait apparaître comme une lapalissade est pourtant loin d’être mis en œuvre systématiquement. Pour atteindre vos objectifs en matière d’épargne, il est également recommandé de se fixer des objectifs cohérents avec sa situation personnelle et de prévoir un certain montant destiné à se faire plaisir. Parce qu’épargner est un moyen et non un but en soi.
Envisager son compte courant pour les dépenses…courantes
Si les dépôts des professionnels sont parfois rémunérés, c’est très rarement – voire jamais – le cas pour les particuliers. Autrement dit, les sommes déposées sur votre compte courant ne vous rapportent rien.
Il est donc recommandé de ne conserver sur votre compte bancaire que les sommes dont vous avez besoin pour faire face à vos dépenses courantes à horizon d’un mois (prélèvements, virements vers l’extérieur…).
Il peut être envisageable de placer votre épargne de précaution, équivalant à trois à quatre mois de dépenses – sur un support liquide et défiscalisé : le Livret A, le Livret Développement Durable et Solidaire ou encore certains livrets bancaires non réglementés.
S’il vous reste un solde créditeur après avoir retiré vos dépenses du mois et votre épargne de précaution, vous pouvez placer les sommes sur des produits adaptés à votre profil d’investisseur (assurance-vie, Bourse…).
Etablir un budget mensuel
C’est la conséquence du point précédent : pour savoir quel montant conserver sur votre compte bancaire, vous devez avoir une vision précise de vos dépenses mensuelles. En début d’année, certaines dépenses augmentent tandis que d’autres baissent voire disparaissent. C’est donc le moment idéal pour remettre à plat votre budget.
Bon à savoir
Avec l’application mobile BforBank, vous avez la possibilité de catégoriser vos opérations et de vous créer facilement des budgets. Vous visualisez ainsi très clairement vos recettes et dépenses à l’aide de vues graphiques et dynamiques de vos comptes.
Si votre budget vous permet d’isoler une capacité d’épargne, vous pouvez mettre en place un virement automatique vers un ou plusieurs comptes épargne.
Prévoir une somme pour les achats plaisir
Epargner demande parfois des sacrifices. Pour vous donner du cœur à l’ouvrage, vous pouvez éventuellement déterminer un certain pourcentage des sommes mises de côté qui serviront à financer des achats plaisir. Par exemple, si vous épargnez 1 000 euros, 10 % de ce montant soit 100 euros peuvent servir à financer vos voyages.
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