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Gestion de patrimoine : les notions essentielles

Le patrimoine dépend du profil familial ou professionnel de chacun. Si chaque situation est particulière, la gestion de son patrimoine peut répondre à certains pri...

Définir et hiérarchiser ses objectifs

C'est une évidence qu'il faut rappeler: un placement doit correspondre à des objectifs patrimoniaux. Devenir propriétaire de sa résidence principale, penser à l'avenir de ses enfants, préparer sa retraite, ou enfin prévoir sa transmission sont autant d’objectifs à hiérarchiser.

Gestion de patrimoine : l’horizon de placement

Une fois les objectifs définis, l’horizon de placement qui est primordial pour le choix des placements apparaîtra plus clairement.

Mais aucune situation ne doit rester figer. Les différents évènements qui jalonnent la vie - mariage, naissance, divorce, licenciement, maladie, décès d’un proche…- peuvent modifier les choix patrimoniaux et imposer leur révision.

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Définir et respecter son profil de risque

Il s’agit de définir son profil d'investisseur en fonction du risque que l’on est prêt à accepter. Quel niveau de prise de risque est on prêt à accepter de chaque investissement pour obtenir un certain rendement ?

Il s’agit d’un élément qui dépend de la situation personnelle de chacun et qui sera donc totalement variable d’un individu à l’autre. Différents facteurs entrent en ligne de compte : âge, revenus, situation familiale mais également résistance psychologique.

Equilibre et diversification

Un patrimoine bien géré est un patrimoine équilibré. Détenir principalement des biens immobiliers (résidence principale, secondaire, immobilier locatif), de même que détenir quasi uniquement des actifs financiers ne sera pas équilibré.

Diversifier entre immobilier et actifs financiers, entre actions et obligations, entre actions françaises et étrangères, permettra de lisser les effets de la conjoncture et d'assurer une valorisation à long terme. Mais diversifier ne signifie pas éparpiller ses comptes et son patrimoine.

Examiner les contraintes juridiques et fiscales

Enfin les contraintes juridiques et fiscales si elles ne doivent pas être à l’origine d’un choix devront toutefois y être intégrées.

Le régime fiscal d’un placement peut influer sur son rendement : la fiscalité du produit devra donc être connue. Mais ne choisir un produit que pour le seul avantage fiscal procuré risque de conduire à des déconvenues.

Le bon produit sera celui le mieux adapté à vos objectifs, compte tenu de votre horizon d’investissement, dans le respect d’un équilibre du patrimoine et d’éventuelles contraintes fiscales.


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