Un contrat d'assurance-vie souple et performant

Un contrat multi-supports

BforBank
Vie

OPCVM

OPCI

SCPI

Des modes de gestion adaptés à vos objectifs
 

De nombreuses zones géographiques
 

Des secteurs d'activités à fort potentiel
 

Un large choix de fonds par classe d'actifs
 

Pour la part des garanties exprimées en unités de compte, les montants investis ne sont pas garantis et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers.  

2 Fonds en euros sécurisés et attractifs

Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs

3,51%*

Sur le Fonds Euro Allocation Long Terme **

Nets de frais de gestion en 2015
(hors prélèvements sociaux)
 
Un fonds en euros sécurisé & adapté aux opportunités de marché

2,66%*

Sur le Fonds Euro Dolcea Vie

Nets de frais de gestion en 2015
(hors prélèvements sociaux)

Un fonds en euros alliant sécurité et performance

À compter du 1er juillet 2016, les versements intégralement investis sur le(s) fonds en euros (Dolcéa Vie et/ou Euro Allocation Long Terme) sont limités à 100 000 € maximum. L'investissement sur le fonds Euro Allocation Long Terme doit également représenter 60% maximum de chaque versement.



Une tarification compétitive

0 euro
  • de frais d'entrée
  • de frais d'arbitrage
  • de frais sur versements

Hors frais de souscription propres aux unités de compte : SCPI et OPCI

Des frais de gestion adaptés

  • 0,60% de frais de gestion annuels sur le Fonds Euro Dolcea Vie
  • 0,70% de frais de gestion annuels sur le Fonds Euro Allocation Long Terme
  • 0,85% de frais de gestion annuels sur les unités de compte

Frais de mandat :

  • + 0,10% de frais de mandat annuels sur les unités de compte présentes dans le mandat de gestion
    (soit 0,95 % par an)

Un contrat d'assurance-vie multi-récompensé

16 fois récompensé depuis sa création

Récompenses
2016

Oscar de l'assurance-vie 2016 - Gestion de fortune
Trophée d'Or 2015 - Le Revenu
Découvrez toutes les récompenses

Jurys composés de journalistes et/ou de professionnels

*TAUX DE RENDEMENT DES FONDS EN EUROS
Taux de rendement annuel des fonds en euros du contrat BforBank Vie, nets de frais de gestion (hors prélèvements sociaux) en 2015, attribué sous réserve que votre contrat soit toujours en vigueur au 1er janvier 2016 et selon les modalités d’attribution de la participation aux bénéfices décrites dans les documents contractuels.

Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.


**CARACTÉRISTIQUES DU FONDS EURO ALLOCATION LONG TERME
L'horizon d'investissement étant le long terme, en cas de désinvestissement (par arbitrage ou rachat) dans les 3 années qui suivent le 1er investissement sur le fonds Euros Allocation Long Terme, une pénalité de 3% des sommes brutes désinvesties sera appliquée. Les désinvestissements/arbitrages ou rachats du fonds Euros Allocation Long Terme peuvent, exceptionnellement être différés pendant une durée maximale de 6 mois.

L'investissement dans le fonds est réservé aux nouveaux versements (pas d'accès par arbitrage ni par versement régulier), à hauteur de 60% maximum (les 40% restants peuvent être investis dans le Fonds Euro Dolcea Vie et/ ou les supports en unités de compte) et dans la limite de 100 000 euros.

  • Voir conditions indiquées dans l'avenant.

L’assureur se réserve le droit, le cas échéant, d’interrompre les versements sans préavis, l’enveloppe du fonds étant limitée.

MENTIONS LÉGALES
BforBank Vie est un contrat d'assurance-vie groupe multi-supports souscrit par BforBank auprès de Spirica, entreprise régie par le code des assurances.
Les garanties de ce contrat peuvent être exprimées en unités de compte et en euros. Pour la part investie en unités de compte, les montants investis ne sont pas garantis et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers.

Vous avez la possibilité de renoncer à votre adhésion dans un délai de 30 jours à compter de la date de signature de votre demande d’adhésion.

L'assurance-vie : une épargne qui conjugue souplesse et disponibilité

Des versements accessibles

Economie
  • Initial : 1 000 € minimum
  • Libre : 100 € minimum
  • Réguliers : 50 €/ mois minimum, 150 €/ trimestre minimum, 600 €/ an minimum

Un capital disponible* à tout moment sans frais

Rachat de capital
  • Rachat total : sans frais (hors supports spécifiques, tels que les SCPI et fonds Euro Allocation Long Terme)
  • Rachats partiels : possible à partir d'un montant de 100 € minimum et sans frais (hors supports spécifiques, tels que les SCPI et fonds Euro Allocation Long Terme)

Des options pour sécuriser votre capital

Ces options ne s'appliquent pas aux SCPI et à l'OPCI
Bouclier pour sécuriser votre capital

Stop-win : sécuriser les plus-values dans un contexte de hausse des marchés (si le délai de renonciation du contrat est passé)

  • Arbitrage automatique de la plus-value vers le fonds de sécurisation (Fonds Euro Dolcea Vie) lorsque le seuil de plus-value que vous avez fixé est atteint 

Stop-loss : limiter les moins-values en cas de tendance baissière des marchés (si le délai de renonciation du contrat est passé)

  • Arbitrage automatique de la valeur de rachat vers le fonds de sécurisation (Fonds Euro Dolcea Vie) lorsque le seuil de moins-value que vous avez fixé est atteint 

Combinaison des deux options : pour sécuriser les performances et limiter les pertes des différents supports sélectionnés.

Une garantie complémentaire en cas de décès

Protégez votre capital

Objectif,  protéger le capital transmis à vos bénéficiaires des fluctuations des marchés financiers :

  • Le capital-décès ne pourra être inférieur à la somme de vos versements diminuée des rachats partiels éventuels
  • La différence entre le capital-décès garanti et le capital-décès versé est limitée à 300 000 euros
  • Proposée uniquement à l’adhésion et valable jusqu’à 75 ans (arrêt automatique de l’option au 75e anniversaire)
  • Possibilité de résilier à tout moment
  • Cotisation prélevée uniquement lorsque le contrat d'assurance-vie présente une valeur inférieure au total des versements effectués, diminuée des rachats partiels éventuels

 

* Les désinvestissements/arbitrages ou rachats du fonds Euros Allocation Long Terme peuvent exceptionnellement être différés pendant une durée maximale de 6 mois .

Des supports pour valoriser et dynamiser votre contrat d'assurance-vie

Votre contrat d'assurance-vie

  • 35 OPCVM
  • Unités de compte analysées et sélectionnées en partenariat avec Amundi, spécialiste de la multigestion selon des critères tels que la société, l’équipe de gestion ou le processus d’investissement
  • 22 sociétés de gestion de renom dont :

Les sociétés de gestion

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les investissements sont soumis aux fluctuations de marché et peuvent varier à la hausse comme à la baisse. Pour la part des garanties exprimées en unités de compte les montants investis ne sont pas garantis.

Des supports immobiliers

4 SCPI

  • 3 sociétés de gestion

societes-de-gestion.png

  • Rivoli Avenir Patrimoine et Immofonds 4
    2 SCPI investies dans l'immobilier de bureaux en région parisienne
  • Patrimmo Commerce
    1 SCPI investie dans des locaux commerciaux majoritairement en province
  • Primovie
    1 SCPI investie dans des établissements de Santé et Education en province

Les supports SCPI supportent des frais spécifiques indiqués par avenant.

Pour la part des garanties exprimées en unités de compte, les montants investis ne sont pas garantis et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers.  

1 OPCI

  • OPCIMMO Vie
    Majoritairement investi en actifs immobiliers non cotés, en foncières cotées et en obligations immobilières et non immobilières

Le support OPCI supporte des frais spécifiques indiqués par avenant.

Pour la part des garanties exprimées en unités de compte, les montants investis ne sont pas garantis et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers.  

 

Des fonds à capital garanti

2 fonds en euros sécurisés

Le Fonds Euro Allocation Long Terme, un support adapté aux opportunités de marché

  • Ce fonds en euros privilégie une allocation d'actifs de long terme susceptible d'évoluer en fonction des conditions de marché
  • Depuis son lancement, l'allocation est essentiellement immobilière (sous forme de SCPI), l'immobilier présentant une rentabilité satisfaisante et offrant des perspectives de protection du capital raisonnables
  • Le capital est sécurisé grâce à la garantie en capital et les intérêts sont définitivement acquis
  • L'investissement dans le fonds est réservé aux nouveaux versements (pas d'accès par arbitrage ni par versement régulier), à hauteur de 60% maximum (les 40% restants peuvent être investis dans le Fonds Euro Dolcea Vie et/ ou les supports en unités de compte) et dans la limite de 100 000 euros.
    L'enveloppe du fonds étant limitée, l’assureur se réserve le droit, le cas échéant, d’interrompre les versements sans préavis.
  • L'horizon d'investissement étant le long terme, en cas de désinvestissement (par arbitrage ou rachat) dans les 3 années qui suivent le 1er investissement sur le fonds Euros Allocation Long Terme, une pénalité de 3% des sommes brutes désinvesties sera appliquée

Les désinvestissements/arbitrages ou rachats du fonds Euros Allocation Long Terme peuvent, exceptionnellement être différés pendant une durée maximale de 6 mois

Taux de rendement du fonds Euro Allocation Long Terme, nets de frais de gestion (et hors prélèvements sociaux) :

2013 2014 2015
4,01% 3,82% 3,51%*

Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Le Fonds Euro Dolcea Vie, un placement sécurisé et performant

  • Le capital se valorise régulièrement et en toute sécurité
  • Votre capital n'est pas soumis aux fluctuations de la bourse et les intérêts annuels sont définitivement acquis

Taux de rendement du Fonds Euro Dolcea Vie depuis le lancement du contrat d'assurance-vie, nets de frais de gestion (et hors prélèvements sociaux) :

2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015
4,50% 4,30% 3,60% 3,40% 3,30% 3,10% 2,66%*

Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

* Taux de rendement annuel des fonds en euros du contrat BforBank Vie, nets de frais de gestion (hors prélèvements sociaux) en 2015, attribué sous réserve que votre contrat soit toujours en vigueur au 1er janvier 2016 et selon les modalités d’attribution de la participation aux bénéfices décrites dans les documents contractuels.

À compter du 1er juillet 2016, les versements intégralement investis sur le(s) fonds en euros (Dolcéa Vie et/ou Euro Allocation Long Terme) sont limités à 100 000 € maximum. L'investissement sur le fonds Euro Allocation Long Terme doit également représenter 60% maximum de chaque versement.

Le mandat de gestion

Pour confier la gestion de son investissement à des professionnels

Principe du Mandat de gestion

Amundi

Vous déléguez à l’assureur, Spirica, la répartition de vos investissements et les arbitrages entre les supports selon le profil de mandat choisi. Spirica prend conseil auprès d’Amundi, expert de la multigestion.

Caractéristiques du Mandat de gestion

Gérez votre épargne
  • Accessible à partir de 10 000 euros d’investissement
  • 0€ de frais d'entrée, de frais d'arbitrage, et de frais sur versements
  • Sans frais supplémentaire sur le Fonds Euro Dolcea Vie (0,60% de frais de gestion annuels)
  • + 0,10% de frais de gestion annuels sur les unités de compte présentes dans le mandat de gestion
  • Sans engagement de durée
  • Possibilité de changer de profil de mandat à tout moment sans frais

Ces 4 profils de mandat, établis dans les conditions de marché actuelles, sont révisés en fonction des événements marché par les experts d'Amundi.

Vous êtes informé à chaque changement d'allocation et à chaque arbitrage

Allocation cible Profil Prudent

60% Obligations
25% Support Euro
15% Actions

 

Allocation cible Profil Equilibré

45% Obligations
15% Support Euro
40% Actions

Allocation cible Profil Dynamique

30% Obligations
10% Support Euro
60% Actions

Allocation cible Profil Offensif

20% Obligations
80% Actions

Vous pouvez changer de mode de gestion (libre, guidé, mandat) à tout moment sans frais.

Des modes de gestion adaptés à vos objectifs et votre degré d’autonomie

La répartition libre

Pour choisir soi-même ses supports financiers
  • Gérer soi-même le pilotage et l’évolution quotidienne de son investissement
  • Avantage : souplesse de gestion et autonomie

Les répartitions guidées

Pour être accompagné dans le choix de ses supports financiers
  • 4 répartitions guidées proposées selon votre profil investisseur, votre horizon d’investissement et votre projet
  • Etablies dans les conditions de marché actuelles et révisées trimestriellement par les experts d’Amundi

Vous êtes accompagnés dans le choix de vos supports, et restez autonome dans la modification de votre allocation.

SECURITAIRE
répartition guidée sécuritaire
Une valorisation régulière de votre épargne avec un faible risque de perte en capital
PRUDENTE
répartition guidée prudente
Une répartition qui vise une valorisation progressive de votre capital avec un risque limité
EQUILIBREE
graphe-av-equilibre.png
Une recherche du compromis optimal entre risques et performances

 

DYNAMIQUE
graphe-av-dynamique.png
Une recherche de la performance avec une prise de risque élevée

 

Performances annuelles brutes des quatre répartitions clés en main

Performances annuelles brutes

Graphique ci-dessus :

  • Les performances cumulées sont fournis par Amundi Asset Management et sont arrêtées au 31 décembre de chaque année.
  • Ces performances tiennent compte de la participation aux bénéfices que l'assureur a attribuée sur la partie du portefeuille investie sur le Fonds Euro Dolcea Vie.

Les performances passées ne présagent pas des performances futures.

Vous pouvez changer de mode de gestion (libre, guidé, mandat) à tout moment sans frais.

L'assurance-vie, une fiscalité spécifique

L'assurance-vie permet de valoriser un capital, de préparer un projet de long terme (retraite, études des enfants,...) ou de transmettre un capital à ses proches grâce à une fiscalité spécifique.

La fiscalité en cas de vie

Après 8 ans de détention du contrat d'assurance-vie, les produits sont exonérés d'impôt sur le revenu dans la limite annuelle - pour tous les contrats du foyer fiscal - de 4 600 € par an pour les contribuables célibataires, veufs ou divorcés et de 9 200 € pour les contribuables mariés soumis à l'imposition commune. Au-delà ils sont assujettis au barème progressif de l’impôt sur le revenu ou vous pouvez choisir d’opter pour le prélèvement forfaitaire libératoire de 7,5%.

Imposition des produits :

Durée de détention du contrat d'assurance-vie Moins de 4 ans Entre 4 et 8 ans Plus de 8 ans
Imposition Barème de l'impôt sur le revenu ou PFL de 35% Barème de l'impôt sur le revenu ou PFL de 15% Barème de l'impôt sur le revenu ou PFL de 7,5% après abattement annuel de 4 600 € (personne seule) ou 9 200 € (couple soumis à une imposition commune) pour tous les contrats du foyer fiscal

Prélèvements sociaux

15,5%*

*Taux en vigueur depuis le 1er juillet 2012

La fiscalité en cas de décès

Les capitaux versés au décès peuvent subir l’une et/ou l’autre des impositions suivantes :

  • En cas de primes versées avant 70 ans : prélèvement spécifique sur les capitaux-décès reçus après abattement de 152 500 € ;
  • En cas de primes versées après 70 ans : droits de succession sur la fraction des primes excédant 30 500 €.

Dans le cas d'une transmission des capitaux-décès au conjoint ou au partenaire lié par un PACS, ce dernier bénéficie d'une exonération totale de prélèvement spécifique ou de droits de succession.

Primes versées avant 70 ans

Montant des capitaux-décès perçus par bénéficiaire Moins de 152 500 € Part comprise entre 152 500 € et 852 500 € Au-delà de 852 500 €
Imposition au prélèvement spécifique Exonération des droits de succession Taxation au taux de 20% Taxation au taux de 31,25%

Primes versées après 70 ans

Lorsque des primes ont été versées après 70 ans, les capitaux-décès, à hauteur du montant de ces primes, sont soumis au barème des droits de mutation par décès (selon le degré de parenté) après un abattement global-tous bénéficiaires et tous contrats confondus- de 30 500 €.

Montant des capitaux-décès perçus par bénéficiaire Moins de 30 500 € Au-delà de 30 500 €
Imposition aux droits de succession Exonération des droits de succession Assujettissement aux droits de succession selon le degré de parenté entre l'assuré et le bénéficiaire

Enfin les prélèvements sociaux sur les produits sont précomptés par l'assureur sur les capitaux-décès réglés au bénéficiaire de l’assurance-vie, dans les mêmes conditions et aux mêmes taux que ceux dus en cas de retraits.
 

Les informations fiscales ne sont données qu'à titre indicatif compte tenu de l'évolution potentielle de la législation applicable en la matière.

Adhérez au contrat d'assurance-vie BforBank Vie

Et devenez votre propre banquier

1Remplissez le formulaire en ligne

Pour cela, munissez-vous des coordonnées bancaires / IBAN de votre compte d'où proviendra votre 1er versement

2Téléchargez votre dossier

Puis imprimez, datez et signez votre demande d'adhésion

3Renvoyez-nous votre contrat avec toutes les pièces justificatives nécessaires

  • 1 justificatif de domicile daté de moins de 3 mois (même si vous êtes déjà client)
  • 2 justificatifs d'identité en cours de validité

Dans une enveloppe non affranchie à :

BforBank
Libre Réponse 43 910
92 889 Nanterre Cedex 9

4Effectuez votre 1er versement d'un montant minimum de 1 000 €

Par chèque

  • Faites un chèque émis depuis votre compte enregistré et libellé à l'ordre de BforBank
  • Adressez-le avec votre dossier d'adhésion

Par virement

  • A l'issue de votre demande d'adhésion, BforBank vous communiquera un numéro de compte pour effectuer votre virement
  • Si vous êtes déjà client et que vous avez sélectionné un de vos comptes BforBank pour effectuer votre versement initial, celui-ci sera automatiquement réalisé à l'ouverture de votre compte

Si vous optez pour le transfert de fonds depuis votre Livret BforBank, la validation de votre demande d'adhésion au contrat d'assurance-vie déclenchera automatiquement le transfert et vous en serez informé.

 

Une fois le dossier validé par BforBank, vous receverez en retour :

  • Un e-mail de bienvenue indiquant votre identifiant client
  • Une lettre recommandée vous communiquant votre code secret.

Ces deux informations vous permettront d’accéder à votre Espace Client BforBank.

La sélection des fonds par BforBank

Légende
  • CTO Compte Titres
  • PEA Plan d'épargne en actions
  • AV Assurance-vie
Fonds Categorie Performance Niveau de risque Eligibilité
1 an 3 ans
Actions - 4,46% + 14,04%
  • CTO
  • PEA
  • AV
Diversifiés + 1,43% + 20,78%
  • CTO
  • AV
Actions + 8,20% + 35,38%
  • CTO
  • PEA
  • AV

Tableau ci-dessus : Performances glissantes à J-1, source Morningstar.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Pour la part des garanties exprimées en unités de compte, les montants investis ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers.

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Sur le Compte Bancaire BforBank

Pour une 1ère ouverture d'un compte bancaire et d'un Livret jusqu'au 30 août 2016 :
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