L'Assurance-vie BforBank

Comment fonctionne une assurance-vie ?

L’assurance-vie est un placement qui permet à chacun d’épargner à son rythme en fonction de son profil, de ses objectifs, de son horizon de placement et de son appétence au risque. C’est un placement simple et flexible qui peut être investi en euros (via des fonds en euros qui présentent une performance limitée et une garantie en capital) ou en unité de compte qui permettent d’obtenir une performance et des rendements supérieurs mais qui présentent un risque de perte. L’épargnant peut choisir de gérer son contrat seul via une gestion libre ou d’être accompagné par un expert via une gestion sous mandat. Dans ce second cas, l’épargnant confie la gestion de son contrat à un assureur et cela a un coût. A chaque souscription d’assurance-vie, l’épargnant doit renseigner les bénéficiaires de son contrat en cas de décès.
A noter, l’assurance-vie est un outil efficace de transmission du patrimoine. Les montants ne sont donc pas comptabilisés dans l’actif successoral et une exonération totale est possible en deçà de 152 500 €.

Quels sont les avantages de l'assurance-vie ?

L’assurance-vie présente de nombreux avantages notamment le fait de pouvoir épargner facilement et à son rythme. En effet, l’épargnant peut effectuer des versements ponctuels ou programmés en fonction de son besoin et de son moment de vie. L’assurance-vie présente une fiscalité très attractive au-delà d’une durée de 8 ans de rétention et permet de réduire l’imposition dans le cadre d’une succession (exonération totale en-deçà d’un seuil de 152 500 €). L’argent d’un contrat d’assurance-vie n’est jamais bloqué. L’épargnant peut en effet effectuer des rachats partiels ou totaux. En cas de rachat, seuls les intérêts (gains) sont imposés.

Quel est le montant minimum d'une assurance-vie ?

Pour souscrire à une Assurance-vie, il convient d’effectuer un versement initial de 1 000 € minimum. Ensuite, l’épargnant peut effectuer des versements libres ou programmés d’un montant de 100 € minimum.

Peut-on avoir plusieurs contrats assurances-vie ?

Contrairement à beaucoup de livrets d’épargne (Livret A et LDDS notamment), l’épargnant peut détenir plusieurs contrats d’assurance-vie, qui peuvent être distincts en fonction de ses objectifs, que ce soit dans une banque en ligne ou dans une banque traditionnelle.

Comment débloquer de l'argent d’une assurance-vie ?

Pour débloquer de l’argent de son contrat d’assurance-vie (rachat), l’épargnant a simplement à en informer BforBank. Il peut alors effectuer deux types de rachat. Le premier, le rachat partiel lui permet de ne retirer qu’une partie du capital, des gains et des intérêts. Dans ce cas, le contrat continue et l’antériorité fiscale est conservée. Le second, le rachat total, permet de retirer l’intégralité du capital, ce qui clôture le contrat. Attention, un rachat qu’il soit partiel ou total, a des conséquences fiscales (notamment sur les gains) qui dépendent de la durée de rétention du contrat et de la date des versements.