Assurance-vie BforBank

• Initial : 1 000 € minimum
• Libre : 100 € minimum
• Réguliers : 50 €/ mois minimum, 150 €/ trimestre minimum, 600 €/ an minimum

Tous les versements (Versement initial, Versements Libres, Versements Libres Programmés) doivent comprendre une part investie minimale en Unités de compte de 25%.

• Rachat total : sans frais (hors supports spécifiques, tels que les SCPI et fonds Euro Allocation Long Terme 2)
• Rachats partiels : possible à partir d'un montant de 100 € minimum et sans frais (hors supports spécifiques, tels que les SCPI et fonds Euro Allocation Long Terme 2)

Stop-win : sécuriser les plus-values dans un contexte de hausse des marchés (si le délai de renonciation du contrat est passé)

• Arbitrage automatique de la plus-value vers le fonds de sécurisation (Fonds Euro Dolcea Vie) lorsque le seuil de plus-value que vous avez fixé est atteint 

Stop-loss : limiter les moins-values en cas de tendance baissière des marchés (si le délai de renonciation du contrat est passé)

• Arbitrage automatique de la valeur de rachat vers le fonds de sécurisation (Fonds Euro Dolcea Vie) lorsque le seuil de moins-value que vous avez fixé est atteint 

Combinaison des deux options : pour sécuriser les performances et limiter les pertes des différents supports sélectionnés.

Objectif,  protéger le capital transmis à vos bénéficiaires des fluctuations des marchés financiers :

• Le capital-décès ne pourra être inférieur à la somme de vos versements diminuée des rachats partiels éventuels
• La différence entre le capital-décès garanti et le capital-décès versé est limitée à 300 000 euros
• Proposée uniquement à l’adhésion et valable jusqu’à 75 ans (arrêt automatique de l’option au 75^e anniversaire)
• Possibilité de résilier à tout moment
• Cotisation prélevée uniquement lorsque le contrat d'assurance-vie présente une valeur inférieure au total des versements effectués, diminuée des rachats partiels éventuels

• Notice d'information BforBank Vie

• Tarification BforBank Vie

(3) Les désinvestissements/arbitrages ou rachats du fonds Euros Allocation Long Terme 2 peuvent exceptionnellement être différés pendant une durée maximale de 6 mois .

L'investissement dans le fonds Euro Allocation Long Terme 2 est réservé aux nouveaux versements (pas d'accès par arbitrage ni par versement régulier), à hauteur de 60% maximum (les 40% restants peuvent être investis dans le Fonds Euro Dolcea Vie et/ ou les supports en unités de compte) et dans la limite de 100 000 euros. L'enveloppe du fonds étant limitée, l’assureur se réserve le droit, le cas échéant, d’interrompre les versements sans préavis.

L'horizon d'investissement étant le long terme, en cas de désinvestissement (par arbitrage ou rachat) dans les 3 années qui suivent le 1er investissement sur le fonds Euros Allocation Long Terme, une pénalité de 3% des sommes brutes désinvesties sera appliquée.

Les SCPI supportent des frais spécifiques indiqués dans la Notice d'information.

Les SCPI supportent des frais spécifiques indiqués dans la Notice d'information. Les SCPI sont des supports éligibles, sous réserve de l’enveloppe disponible auprès de Spirica. Des pénalités de 3% en cas de sortie les 3 premières années suivant la souscription s’appliquent.

• 35 OPCVM
• Unités de compte analysées et sélectionnées en partenariat avec Amundi, spécialiste de la multigestion selon des critères tels que la société, l’équipe de gestion ou le processus d’investissement
• 22 sociétés de gestion de renom dont :

• Performances des unités de compte

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les investissements sont soumis aux fluctuations de marché et peuvent varier à la hausse comme à la baisse. Pour la part des garanties exprimées en unités de compte les montants investis ne sont pas garantis en capital.

Le Fonds Euro Allocation Long Terme2, un support adapté aux opportunités de marché

• Ce fonds en euros privilégie une allocation d'actifs de long terme susceptible d'évoluer en fonction des conditions de marché
• Depuis son lancement, l'allocation est essentiellement immobilière (sous forme de SCPI), l'immobilier présentant une rentabilité satisfaisante et offrant des perspectives de protection du capital raisonnables
• Les montants investis bénéficient d’une garantie en capital brute de frais de gestion et sont donc sécurisés.

• L’investissement dans le fonds Euro Allocation Long Terme2 est réservé aux nouveaux versements (pas d’accès par arbitrage ni par versement régulier). Le fonds en euros Euro Allocation Long Terme2 reste également soumis au plafond d’investissement de 60 % maximum du versement et de 100 000 € par contrat.
• L’horizon étant sur le long terme, en cas de désinvestissement  (par arbitrage ou rachat) dans les trois années qui suivent le 1er investissement  sur le fonds Euro Allocation Long Terme2, une pénalité de 3% des sommes brutes désinvesties sera appliquée. 

Les désinvestissements/arbitrages ou rachats du fonds Euros Allocation Long Terme2 peuvent, exceptionnellement être différés pendant une durée maximale de 6 mois

Taux de rendement du Fonds Euro Allocation Long Terme2  depuis le lancement du contrat d'assurance-vie, nets de frais de gestion (et hors prélèvements sociaux) :

Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

• Reporting de gestion du Fonds Euro Allocation Long Terme2

Le Fonds Euro Dolcea Vie, un placement sécurisé et performant

• Le capital se valorise régulièrement et en toute sécurité
• Votre capital n’est pas soumis aux fluctuations de la bourse.
• Les montants investis bénéficient d’une garantie en capital brute de frais de gestion et sont donc sécurisés.

Taux de rendement du Fonds Euro Dolcea Vie depuis le lancement du contrat d'assurance-vie, nets de frais de gestion (et hors prélèvements sociaux) :

Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

• Reporting de gestion du Fonds Euro Dolcea Vie

(4) Brut de frais de gestion

(5) Taux de rendement annuel du Fonds Euro Dolcea Vie, nets de frais de gestion (hors prélèvements sociaux) en 2016, attribué sous réserve que votre contrat soit toujours en vigueur au 1er janvier 2017 et selon les modalités d’attribution de la participation aux bénéfices décrites dans les documents contractuels.

Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Tous les versements (Versement initial, Versements Libres, Versements Libres Programmés) doivent comprendre une part investie minimale en Unités de compte de 25%.

Vous déléguez à l’assureur, Spirica, la répartition de vos investissements et les arbitrages entre les supports selon le profil de mandat choisi. Spirica prend conseil auprès d’Amundi, expert de la multigestion.

• Accessible à partir de 5 000 euros d’investissement
• 0€ de frais d'entrée, de frais d'arbitrage, et de frais sur versements
• Sans frais supplémentaire sur le Fonds Euro Dolcea Vie (0,60% de frais de gestion annuels)
• + 0,10% de frais de gestion annuels sur les unités de compte présentes dans le mandat de gestion
• Sans engagement de durée
• Possibilité de changer de profil de mandat à tout moment sans frais

Ces 4 profils de mandat, établis dans les conditions de marché actuelles, sont révisés en fonction des événements marché par les experts d'Amundi.

Vous êtes informé à chaque changement d'allocation et à chaque arbitrage

Les allocations cibles sont purement indicatives et sont susceptibles d'être modifiées par Amundi, en fonction de l'évolution du marché financier.

• Liste des supports Mandat de Gestion
• Tarification BforBank Vie

• Gérer soi-même le pilotage et l’évolution quotidienne de son investissement
• Avantage : souplesse de gestion et autonomie

Depuis le 1er septembre 2016 : Tous les versements (Versement initial, Versements Libres, Versements Libres Programmés) doivent comprendre une part investie minimale en Unités de compte.

Le montant d’investissement maximum sur le(s) fonds euros est de 2 Millions d’euros.

• Guide des supports

Pour la part des garanties exprimées en unités de compte, les montants investis ne sont pas garantis en capital et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers.

• 4 répartitions guidées proposées selon votre profil investisseur, votre horizon d’investissement et votre projet
• Etablies dans les conditions de marché actuelles et révisées trimestriellement par les experts d’Amundi

Vous êtes accompagnés dans le choix de vos supports, et restez autonome dans la modification de votre allocation.

PRUDENTE
Une répartition qui vise une valorisation progressive de votre capital avec un risque limité

EQUILIBREE
Une recherche du compromis optimal entre risques et performances

 

DYNAMIQUE
Une recherche de la performance avec une prise de risque élevée

 

OFFENSIVE
Une recherche de performance avec une prise de risque élevée

 

• Détail des répartitions guidées BforBank Vie

Performances annuelles brutes des quatre répartitions clés en main

Graphique ci-dessus :

• Les performances cumulées sont fournis par Amundi Asset Management et sont arrêtées au 31 décembre de chaque année.
• Ces performances tiennent compte de la participation aux bénéfices que l'assureur a attribuée sur la partie du portefeuille investie sur le Fonds Euro Dolcea Vie.

Les performances passées ne présagent pas des performances futures.

• Tarification BforBank Vie

L'assurance-vie permet de valoriser un capital, de préparer un projet de long terme (retraite, études des enfants,...) ou de transmettre un capital à ses proches grâce à une fiscalité spécifique.

Après 8 ans de détention du contrat d'assurance-vie, les produits sont exonérés d'impôt sur le revenu dans la limite annuelle - pour tous les contrats du foyer fiscal - de 4 600 € par an pour les contribuables célibataires, veufs ou divorcés et de 9 200 € pour les contribuables mariés soumis à l'imposition commune. Au-delà ils sont assujettis au barème progressif de l’impôt sur le revenu ou vous pouvez choisir d’opter pour le prélèvement forfaitaire libératoire de 7,5%.

Imposition des produits :

Les capitaux versés au décès peuvent subir l’une et/ou l’autre des impositions suivantes :

• En cas de primes versées avant 70 ans : prélèvement spécifique sur les capitaux-décès reçus après abattement de 152 500 € ;
• En cas de primes versées après 70 ans : droits de succession sur la fraction des primes excédant 30 500 €.

Dans le cas d'une transmission des capitaux-décès au conjoint ou au partenaire lié par un PACS, ce dernier bénéficie d'une exonération totale de prélèvement spécifique ou de droits de succession.

Primes versées avant 70 ans

Primes versées après 70 ans

Lorsque des primes ont été versées après 70 ans, les capitaux-décès, à hauteur du montant de ces primes, sont soumis au barème des droits de mutation par décès (selon le degré de parenté) après un abattement global-tous bénéficiaires et tous contrats confondus- de 30 500 €.

Enfin les prélèvements sociaux sur les produits sont précomptés par l'assureur sur les capitaux-décès réglés au bénéficiaire de l’assurance-vie, dans les mêmes conditions et aux mêmes taux que ceux dus en cas de retraits.
 

Les informations fiscales ne sont données qu'à titre indicatif compte tenu de l'évolution potentielle de la législation applicable en la matière.