Epargne de court terme : les livrets bancaires toujours bien positionnés 

Si vous ne deviez retenir que 2 infos : 

• Les livrets bancaires fiscalisés combinent trois grands avantages : plafond élevée, garantie totale des fonds et souplesse d’utilisation. 

• Ils sont particulièrement adaptés à une épargne de court terme.  

Vous préférez mettre votre épargne à l’abri pendant l’été afin de ne pas avoir à vous soucier des cours de bourse pendant vos vacances ? Vous prévoyez de remettre en ordre votre patrimoine à la rentrée et ne souhaitez pas faire de choix à court terme ? Quelle que soit votre motivation, les livrets d’épargne restent une option à ne pas négliger. 

Des plafonds élevés 

Le premier avantage des livrets bancaires fiscalisés, c’est leur plafond très élevé. Contrairement aux livrets d’épargne réglementée, la limite au-delà de laquelle vous pouvez effectuer des dépôts peut atteindre plusieurs milliers voire dizaines de milliers d’euros. Rien à voir avec le plafond de 22 950 euros du livret A et 12 000 euros du livret développement durable et solidaire (LDDS). 

Autrement dit, s’il reste très pertinent, dans une stratégie patrimoniale, de détenir un ou plusieurs livrets réglementés (notamment pour bénéficier de la défiscalisation totale des intérêts), avoir un ou plusieurs livrets bancaires fiscalisés permet de placer une grosse somme d’argent.  

Des fonds garantis, sans risque de perte en capital !

Et ce type de placement est sans risque. Il s’agit ici d’un avantage de taille. Les sommes épargnées sur un livret bancaire sont couvertes par la garantie bancaire des dépôts, au même titre que les sommes présentes sur votre compte courant par exemple.  

Pour rappel, cette garantie créée par une loi de 1999 propose une couverture à hauteur de 100 000 euros par client et par établissement bancaire. Elle vous permet de bénéficier d’un remboursement dans l’hypothèse où votre banque viendrait à faire faillite et ne serait plus en mesure de rembourser les dépôts de ses clients. Bien entendu, il s’agit là d’un cas extrême qui ne produit, fort heureusement, que très rarement. Mais cela va mieux en le disant ! 

Des versements libres et très flexibles

Enfin, les livrets bancaires fiscalisés offrent une grande souplesse. Si vous pouvez effectuer des dépôts à tout moment, il en va de même pour les retraits : votre argent est entièrement disponible. C’est vous qui déterminez la durée de votre placement. Nul besoin d’attendre qu’une quelconque échéance fiscale soit dépassée, ou qu’une certaine durée de détention soit atteinte. 

Vous pouvez donc tout à fait utiliser un livret bancaire pour placer une somme importante pour une courte durée. Si vous disposez d’un horizon de placement plus long, il peut être opportun de diversifier vos placements et d’allouer une partie de votre épargne vers des placements plus risqués, mais potentiellement plus rémunérateurs. Il est par exemple recommandé de disposer d’un horizon de placement supérieur à 8 ans pour investir en bourse.