L'assurance-vie : une épargne qui conjugue souplesse et disponibilité

Des versements accessibles

Economie
  • Initial : 1 000 € minimum
  • Libre : 100 € minimum
  • Réguliers : 50 €/ mois minimum, 150 €/ trimestre minimum, 600 €/ an minimum

Tous les versements (Versement initial, Versements Libres, Versements Libres Programmés) doivent comprendre une part investie minimale en Unités de compte de 25%.

Un capital disponible à tout moment sans frais (3)

Rachat de capital
  • Rachat total : sans frais (hors supports spécifiques, tels que les SCPI et fonds Euro Allocation Long Terme 2)
  • Rachats partiels : possible à partir d'un montant de 100 € minimum et sans frais (hors supports spécifiques, tels que les SCPI et fonds Euro Allocation Long Terme 2)

Des options pour sécuriser votre capital

Ces options ne s'appliquent pas aux SCPI et à l'OPCI
Bouclier pour sécuriser votre capital

Stop-win : sécuriser les plus-values dans un contexte de hausse des marchés (si le délai de renonciation du contrat est passé)

  • Arbitrage automatique de la plus-value vers le fonds de sécurisation (Fonds Euro Dolcea Vie) lorsque le seuil de plus-value que vous avez fixé est atteint 

Stop-loss : limiter les moins-values en cas de tendance baissière des marchés (si le délai de renonciation du contrat est passé)

  • Arbitrage automatique de la valeur de rachat vers le fonds de sécurisation (Fonds Euro Dolcea Vie) lorsque le seuil de moins-value que vous avez fixé est atteint 

Combinaison des deux options : pour sécuriser les performances et limiter les pertes des différents supports sélectionnés.

Une garantie complémentaire en cas de décès

Protégez votre capital

Objectif,  protéger le capital transmis à vos bénéficiaires des fluctuations des marchés financiers :

  • Le capital-décès ne pourra être inférieur à la somme de vos versements diminuée des rachats partiels éventuels
  • La différence entre le capital-décès garanti et le capital-décès versé est limitée à 300 000 euros
  • Proposée uniquement à l’adhésion et valable jusqu’à 75 ans (arrêt automatique de l’option au 75e anniversaire)
  • Possibilité de résilier à tout moment
  • Cotisation prélevée uniquement lorsque le contrat d'assurance-vie présente une valeur inférieure au total des versements effectués, diminuée des rachats partiels éventuels

(3) Les désinvestissements/arbitrages ou rachats du fonds Euros Allocation Long Terme 2 peuvent exceptionnellement être différés pendant une durée maximale de 6 mois.

L'investissement dans le fonds Euro Allocation Long Terme 2 est réservé aux nouveaux versements (pas d'accès par arbitrage ni par versement régulier), à hauteur de 60% maximum (les 40% restants peuvent être investis dans le Fonds Euro Dolcea Vie et/ ou les supports en unités de compte) et dans la limite de 100 000 euros. L'enveloppe du fonds étant limitée, l’assureur se réserve le droit, le cas échéant, d’interrompre les versements sans préavis.

L'horizon d'investissement étant le long terme, en cas de désinvestissement (par arbitrage ou rachat) dans les 3 années qui suivent le 1er investissement sur le fonds Euros Allocation Long Terme, une pénalité de 3% des sommes brutes désinvesties sera appliquée.

Les SCPI supportent des frais spécifiques indiqués dans la Notice d'information.

Les SCPI supportent des frais spécifiques indiqués dans la Notice d'information. Les SCPI sont des supports éligibles, sous réserve de l’enveloppe disponible auprès de Spirica. Des pénalités de 3% en cas de sortie les 3 premières années suivant la souscription s’appliquent.

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La sélection des fonds par BforBank

Légende
  • CTO Compte Titres
  • PEA Plan d'épargne en actions
  • AV Assurance-vie
Fonds Categorie Performance Niveau de risque Eligibilité
1 an 3 ans
Actions + 30,55% + 61,09%
  • CTO
  • PEA
  • AV
Actions + 13,54% + 18,63%
  • CTO
  • PEA
  • AV
Diversifiés + 6,23% + 11,24%
  • CTO
  • AV

Tableau ci-dessus : Performances glissantes à J-1, source Morningstar.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Pour la part des garanties exprimées en unités de compte, les montants investis ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers.

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