Conseils pratiques pour gérer et développer votre patrimoine financier

Si vous ne deviez retenir que 3 infos :
👉 Le patrimoine financier est une des composantes du patrimoine au sens large. 
👉 Il arrive en 2e position dans l’épargne des Français, derrière l’immobilier. 
👉 Connaissance fine, diversification et dynamisation sont les maîtres mots d’une gestion patrimoniale réussie ! 

Quels sont les trois types de patrimoine ? 

Ce patrimoine se répartit entre trois grandes catégories : 

• Le patrimoine immobilier (qui représente en moyenne 62 % du patrimoine des Français, soit près des deux tiers) 

• Le patrimoine financier (21 %) 

• Le patrimoine professionnel (11 %). 

•  Le patrimoine résiduel, c’est-à-dire la partie restante (placements divers, œuvres d’art, objets de collection, etc.) représente 6 % du total. 
  

Que comprend le patrimoine financier ? 

 Le patrimoine financier comprend l’ensemble des bien financiers détenus par un ménage, à savoir : 

• Les comptes courants

• Les livrets d'épargne

• Les actions 

• Les sommes investies sur le fond en euros de l’assurance-vie 

• Les parts de sociétés civiles de placement immobiliers (SCPI) 

• L’épargne salariale et l’épargne retraite 

• Etc. 

La constitution d’un patrimoine commence souvent par l’acquisition de la résidence principale, ce qui explique la prépondérance du patrimoine immobilier dans l’épargne des ménages. En revanche, plus on est aisé, plus on a tendance à diversifier ses avoirs et à augmenter la part du patrimoine financier. Ce dernier représente ainsi 27 % du patrimoine des 1 % les mieux dotés (contre 21 % en moyenne). 

Comment gérer efficacement son patrimoine financier ? 

Pour bien gérer son patrimoine financier, voici trois conseils incontournables : 

Conseil #1 : ayez une vision claire de votre patrimoine financier. Difficile de prendre des décisions éclairées si vous n’avez pas une vision précise de ce que vous possédez ! Vous pouvez, par exemple, créer votre propre tableau de suivi ou utiliser un agrégateur de patrimoine en ligne comme Finary, Linxo Connect, Colbr, Grisbee ou encore Arpagon. 

Conseil #2 : diversifiez votre patrimoine. Il est important d’avoir un patrimoine financier qui reflète les différentes classes d’actifs (liquidités mais aussi obligations, actions, SCPI/OPCI…).  

Conseil #3 : dynamisez votre épargne financière en déterminant le niveau de risque qui vous correspond. Un profil prudent optera, par exemple, pour 80 % de son épargne financière investie dans des supports non risqués (livrets, fonds en euros…) et 20 % dans des supports risqués (fonds actions…). Un profil dynamique aura une approche différente. À chacun de placer le curseur là où il le souhaite !