3 astuces pour limiter ses frais sur les produits d’épargne

Si vous ne deviez retenir que 2 infos:
👉 Avant de souscrire un nouveau placement ou de le transférer, informez-vous !
👉 Le choix des supports d’épargne permet parfois d’économiser des frais et de préserver le rendement. 

#1. Bien s’informer sur le niveau de frais avec la documentation disponible 

Frais sur versements, frais de gestion, frais d’entrée et de sortie : en fonction de l’enveloppe choisie (PEA, assurance-vie…) ou bien du support d’épargne, différents types de frais peuvent s’appliquer sur votre produit d’épargne. Il est parfois difficile d’y voir clair.  

Fort heureusement, il existe plusieurs documents qui récapitulent le niveau des frais, ainsi que diverses autres informations. S’il s’agit d’un placement bancaire traditionnel, vous pouvez vous référer aux conditions tarifaires de votre banque. S’il s’agit d’un placement investi sur des actifs dont la valeur évolue au cours du temps (actions, obligations, immobilier…), alors votre intermédiaire financier est dans l’obligation de vous remettre un support d’information appelé le document d’informations clés (DIC). Ce document comporte une rubrique « Que va me coûter cet investissement », dans laquelle vous allez pouvoir retrouver l’impact des frais sur le rendement de votre placement sur différentes durées. 

#2 Être vigilant à l’accumulation de frais  

Autre élément à prendre en compte : les frais peuvent parfois se superposer. Par exemple, l’assureur de votre contrat d’assurance-vie prélève des frais de gestion annuels, dont le montant peut varier selon que les sommes sont investies sur le fonds en euros ou en unités de compte (UC). Or, ces unités de compte sont souvent gérées par des sociétés qui peuvent elles-aussi prélever des frais d’entrée ou de sortie. Il peut ainsi exister une double couche de frais. 

À noter que de nombreux contrats d’assurance-vie, plans d’épargne en actions (PEA) ou plans d’épargne retraite (PER) proposent des fonds avec des droits d’entrée et de sortie à 0 %. Par ailleurs, il est aussi possible de s’orienter vers des unités de compte telles que les ETF (ou fonds indiciels) dont les frais sont réduits. Attention, ces supports présentent un risque de perte en capital. 

#3 Vérifier les frais de transfert avant de changer d’établissement  

Certains produits d’épargne, comme le PEA ou l’épargne salariale, peuvent être transférés d’un établissement vers un autre, sous certaines conditions. Des frais de transfert peuvent être prélevés, le cas échéant. Avant de vous lancer dans cette démarche, prenez le temps de vous informer sur le montant de ces frais de transfert.  

Sachez également que certains intermédiaires financiers peuvent rembourser tout ou partie de ces frais à titre d’offre commerciale, dans le but de recruter de nouveaux clients. 

Retrouvez davantage d’informations concernant les frais sur le site de l’Autorité des marchés financiers (AMF).