Pour quelles raisons épargne-t-on ?

Si vous ne deviez retenir que 2 infos:
👉 Il existe trois grandes raisons d’épargner. 
👉 Le choix de placement n’est pas le même en fonction du motif d’épargne. 

3 grands motifs pour mettre de côté 

Au cours d’une vie, il existe trois grandes raisons d’épargner. 

Premier motif, la constitution d’un bas de laine pour anticiper les imprévus ou les coups durs. C’est ce qu’on appelle l’épargne de précaution. En règle générale, on estime qu’elle doit correspondre à trois mois de revenus ou de dépenses. 

Deuxième motif, la réalisation d’un projet. Qu’il s’agisse de travaux dans la maison, de l’acquisition d’une nouvelle voiture, d’un voyage au bout du monde, des études des enfants ou de la retraite, l’épargne peut aussi servir à préparer une dépense importante et programmée dans le temps. C’est ce qu’on appelle l’épargne projet. 

Troisième et dernier motif, il est aussi possible d’accumuler de l’épargne en vue de transmettre un capital à ses enfants ou petits-enfants. Il est alors possible d’adapter sa stratégie patrimoniale à cet objectif et de tirer parti des divers mécanismes fiscaux (démembrement de propriété, donation-partage, constitution d’une société civile immobilière…). 

Et en pratique, comment épargnent les Français ? 

Un sondage Ifop, paru en juin 2024, permet d’y voir plus clair sur les réflexes des Français en matière d’épargne. 

75 % des répondants concernés indiquent épargner pour faire face aux situations compliquées (75 %), « que ce soient les petits imprévus du quotidien ou bien une éventuelle situation exceptionnelle ».  Près de la moitié (45 %) des Français mettent de l’argent de côté pour financer un projet futur, à long terme comme à court terme. Mais cette épargne a aussi un autre but, à savoir faciliter la gestion du budget en permettant de « dissocier leurs économies de leur compte courant ». 

Les auteurs du sondage relèvent par ailleurs qu’il existe des écarts importants selon l’âge des répondants : « les moins de 35 ans sont ainsi majoritaires à privilégier les économies pour un projet d’avenir (59 % vs 40 % des plus de 35 ans), là où leurs ainés sont plus nombreux à épargner pour faire face à tout évènement extraordinaire (77 % vs 68 % des moins de 35 ans). » 

 Quels choix de placements ? 

Bien entendu, les choix de placements à effectuer ne sont pas les mêmes selon les motifs d’épargne. Pour une épargne de précaution, mieux vaut éviter de laisser des sommes d’argent « dormir » sur le compte courant tout en privilégiant des produits d’épargne liquides comme les livrets ou les comptes à terme. Pour une épargne projet, les livrets et le fonds en euros de l’assurance-vie peuvent constituer des solutions adéquates. Enfin, l’immobilier et l’assurance-vie font partie des incontournables lorsqu’il s’agit de transmettre un patrimoine.