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3 conseils pour épargner même lorsque c’est difficile

2024-03-11
3 conseils pour épargner même lorsque c’est difficile

Difficultés à boucler ses fins de mois, manque d’autodiscipline, sentiment de ne pas avoir assez de connaissances financières : plusieurs raisons peuvent venir expliquer cette difficulté à épargner. 

Ce n’est pas forcément le montant des versements qui est important en matière d’épargne. Mieux vaut mettre de côté de petits montants chaque mois que d’épargner de grosses sommes d’argent ponctuellement. Alors, afin de vous aider à vous organiser dans cet effort d’épargne, on vous partage quelques conseils. 

#1 Mettre en place des versements programmés 

Pour privilégier la régularité, rien de tel que les versements programmés. Les contrats d’assurance-vie ou les plans d’épargne retraite (PER) permettent ainsi de mettre en place un prélèvement sur votre compte bancaire. A vous de définir le montant (un minimum peut être exigé) et la fréquence (mensuelle, trimestrielle, semestrielle).  

Si votre produit d’épargne n’offre pas cette possibilité, vous pouvez également programmer un rappel dans votre agenda, afin d’effectuer un virement du montant voulu chaque mois ou chaque trimestre, par exemple. 

Même si le montant épargné est faible à vos yeux, vous serez surpris du total accumulé au bout de quelques mois ou années. En ce qui concerne l’épargne, les petits ruisseaux font les grandes rivières !

#2 Réinvestir ou faire fructifier ses intérêts ou dividendes en bourse 

Pensez également à réinvestir le fruit de votre épargne. Au-delà du versement initial et des éventuels versements complémentaires sur vos produits d’épargne, ceux-ci produisent des intérêts (lorsqu’il s’agit de livrets), un rendement (lorsqu’il s’agit d’une assurance-vie) ou des dividendes (lorsqu’il s’agit d’un compte bourse et que celui-ci contient des titres qui génèrent un dividende). 

Vous pouvez tout à fait retirer le produit de vos placements pour compléter votre budget quotidien (attention, dans ce cas, à la fiscalité spécifique à chaque produit). Mais vous pouvez également les réinvestir afin de produire, à nouveau, de la performance pour vos placements. Ce cercle vertueux a un nom : l’effet boule de neige. 

#3 Privilégier les placements associés à une fiscalité attractive  

Enfin, afin de tirer le meilleur parti de votre épargne, mieux vaut éviter que vos gains ne soient grignotés par la fiscalité du patrimoine. Fort heureusement, il existe de nombreux placements défiscalisés comme le livret A ou le livret développement durable et solidaire (LDDS). Les intérêts de ces deux livrets sont ainsi totalement exonérés de prélèvements sociaux et d’impôt sur le revenu. Mais ils ont un inconvénient : vous ne pouvez pas effectuer de versements au-delà d’un certain plafond.

Vous pouvez ensuite vous tourner vers l’assurance-vie, qui bénéficie d’un abattement fiscal sur les contrats ouverts depuis plus de 8 ans (à hauteur de 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple). Le plan d’épargne en actions (PEA), quant à lui, profite d’une exonération d’impôt sur le revenu sur les plus-values des plans ouverts depuis plus de 5 ans. 

 

La Rédaction

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