Mon zoom épargne : un nouvel outil pour faire le point sur vos placements boursiers… mais pas que

L’outil Mon zoom épargne est entièrement gratuit. Accessible depuis le site de l’AMF, il permet de créer une visualisation de tous ses placements en cinq à dix minutes seulement. On vous en dit plus. 

Comment utiliser Mon zoom épargne ?

Pour créer votre visualisation en ligne, il vous suffit de renseigner les montants épargnés. Ces derniers sont répartis en sept catégories qui constituent les piliers de votre épargne :  les placements en bourse (compte-titres et PEA), bien sûr, mais aussi les placements bancaires garantis, l’assurance-vie, le plan d’épargne retraite (PER), l’épargne salariale, l’immobilier locatif réel et les placements dits atypiques. Cette dernière catégorie regroupe notamment les œuvres d’art, le vin, les métaux précieux comme l’or, les parts de groupements forestiers… 

Chaque type de placement est ensuite caractérisé selon trois niveaux par Mon zoom épargne : 

• Le niveau de risque (garanti, modéré, risqué) 

• L'horizon de placement recommandé (court, moyen, long)  

• La disponibilité de l'argent placé (immédiate, avec délai, indisponible). 

4 graphiques clés pour une vision synthétique 

L’outil génère ensuite automatiquement quatre graphiques indispensables pour avoir une vision globale de votre épargne : 

• Une visualisation par répartition. Vous avez ainsi la possibilité de voir le montant global investi en bourse, mais aussi sur vos autres placements. 

• Une visualisation par niveau de risque. Ici, l’outil s’appuie avant tout sur la nature du produit financier et pas nécessairement l’enveloppe au sein de laquelle il est détenu. Par exemple, un fonds action sera considéré comme risqué et adapté à une stratégie de long terme, qu’il soit détenu via un PEA ou une assurance-vie. 

• Une visualisation par horizon, c’est-à-dire par durée de placement. 

• Une visualisation par disponibilité. Vous pouvez ainsi connaître en un coup d’œil les sommes disponibles, celles qui sont disponibles avec délai et celles qui sont indisponibles (épargne retraite, épargne salariale). 

Prendre du recul sur son épargne boursière 

Mon zoom épargne vous permet de prendre du recul sur votre épargne boursière et la place qu’elle occupe de votre patrimoine. Devez-vous renforcer la part des placements de long terme – comme la bourse – au sein de votre épargne ? La part risquée de votre épargne est-elle au contraire disproportionnée ? 

Comme le rappelle l’AMF, « il est utile de regarder périodiquement comment est répartie son épargne entre différents placements souscrits au fil du temps. »