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Comment fonctionne le crowdlending ?

2023-11-06
Comment fonctionne le crowdlending ?

Cette alternative au financement bancaire classique permet à des particuliers, des entreprises ou des associations de lancer de nouveaux projets… notamment dans l’économie sociale et solidaire.

Le crowdlending (ou prêt participatif) est un sous-ensemble du crowdfunding (financement participatif).  

Comment fonctionne le crowdlending ? 

Le crowdlending repose sur la participation d'un grand nombre de personnes au financement de projet d'entreprises ou de particuliers. Littéralement, le terme signifie en effet « financement par la foule ».  

Concrètement, en tant qu’investisseur, vous devez commencer par vous inscrire sur une plateforme de crowdlending. Vous accédez ensuite à différentes fiches correspondant aux projets à financer. Chaque fiche récapitule les éléments essentiels du projet (objectifs, montant demandé, durée de remboursement, durée de la collecte des fonds…) et de l’organisation emprunteuse. Vous sélectionnez ensuite un ou plusieurs projets, puis faites votre proposition de financement. Deux options sont alors envisageables : 

  • Première option, la collecte de fonds va jusqu’à son terme et le projet est lancé. Un contrat de prêt en bonne et due forme est alors édité. 

  • Seconde option, l’organisation ne parvient pas à collecter le montant espéré. L’opération est alors annulée et vous récupérez l’intégralité de la somme que vous avez versée.   

Bon à savoir 

Pour acheter votre nouveau véhicule, financer des travaux dans votre habitation ou tout simplement vous faire plaisir... Il existe toujours des solutions de financement pour tous vos projets de vie 

Quel est l’objectif du crowdlending ? 

Le crowdlending peut notamment être utilisé pour favoriser le développement de l’économie sociale et solidaire.  

Certaines plateformes se sont même spécialisées dans ce domaine, à l’image de Solylend. Soutenue par la Région Nouvelle-Aquitaine et la Banque Publique d’Investissement (BPI), cette plateforme de financement participatif est dédiée aux projets d‘impact pour le développement des pays émergents et la transition (écologique et économique). Autre exemple, Okoté est une plateforme de financement participatif de l'économie sociale et solidaire, née en Alsace. Elle propose aux citoyens, aux collectivités et aux entreprises de s'associer dans le financement de projets. 

Bon à savoir

Si le crowdlending peut être utilisé pour financer des projets solidaires, il ne s’agit en aucun cas d’un don ou d’une subvention. Le crowdlending implique un remboursement en capital et en intérêts.

Quelle plateforme de crowdlending choisir ? 

Avant de choisir une plateforme de prêt participatif, sachez que ce mode de financement est très encadré. La plateforme doit disposer d’un agrément Orias. En fonction du type d’agrément, le montant que le particulier peut investir est plus ou moins limité. Si la plateforme est intermédiaire en financement participatif (IFP), le prêteur peut investir 2 000 € maximum par projet. 

D’autres critères peuvent par ailleurs être pris en compte pour sélectionner une plateforme de crowdlending, notamment : 

  • Sa spécialisation (développement durable, insertion, immobilier…) 

  • Son périmètre géographique d’intervention (près de chez vous, France entière…) 

  • Le mode de détermination du taux du prêt (taux fixé ou déterminé par enchères) 

  • La présence ou non d’une assurance.  

Le crowdlending présente des risques importants. Il convient donc d’y consacrer une part raisonnable de votre patrimoine et de diversifier en investissant sur plusieurs projets en même temps. 

La Rédaction

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