Comment fonctionne le crowdlending ?

Cette alternative au financement bancaire classique permet à des particuliers, des entreprises ou des associations de lancer de nouveaux projets… notamment dans l’économie sociale et solidaire.
Le crowdlending (ou prêt participatif) est un sous-ensemble du crowdfunding (financement participatif).
Comment fonctionne le crowdlending ?
Le crowdlending repose sur la participation d'un grand nombre de personnes au financement de projet d'entreprises ou de particuliers. Littéralement, le terme signifie en effet « financement par la foule ».
Concrètement, en tant qu’investisseur, vous devez commencer par vous inscrire sur une plateforme de crowdlending. Vous accédez ensuite à différentes fiches correspondant aux projets à financer. Chaque fiche récapitule les éléments essentiels du projet (objectifs, montant demandé, durée de remboursement, durée de la collecte des fonds…) et de l’organisation emprunteuse. Vous sélectionnez ensuite un ou plusieurs projets, puis faites votre proposition de financement. Deux options sont alors envisageables :
Première option, la collecte de fonds va jusqu’à son terme et le projet est lancé. Un contrat de prêt en bonne et due forme est alors édité.
Seconde option, l’organisation ne parvient pas à collecter le montant espéré. L’opération est alors annulée et vous récupérez l’intégralité de la somme que vous avez versée.
Bon à savoir
Pour acheter votre nouveau véhicule, financer des travaux dans votre habitation ou tout simplement vous faire plaisir... Il existe toujours des solutions de financement pour tous vos projets de vie !
Quel est l’objectif du crowdlending ?
Le crowdlending peut notamment être utilisé pour favoriser le développement de l’économie sociale et solidaire.
Certaines plateformes se sont même spécialisées dans ce domaine, à l’image de Solylend. Soutenue par la Région Nouvelle-Aquitaine et la Banque Publique d’Investissement (BPI), cette plateforme de financement participatif est dédiée aux projets d‘impact pour le développement des pays émergents et la transition (écologique et économique). Autre exemple, Okoté est une plateforme de financement participatif de l'économie sociale et solidaire, née en Alsace. Elle propose aux citoyens, aux collectivités et aux entreprises de s'associer dans le financement de projets.
Bon à savoir
Si le crowdlending peut être utilisé pour financer des projets solidaires, il ne s’agit en aucun cas d’un don ou d’une subvention. Le crowdlending implique un remboursement en capital et en intérêts.
Quelle plateforme de crowdlending choisir ?
Avant de choisir une plateforme de prêt participatif, sachez que ce mode de financement est très encadré. La plateforme doit disposer d’un agrément Orias. En fonction du type d’agrément, le montant que le particulier peut investir est plus ou moins limité. Si la plateforme est intermédiaire en financement participatif (IFP), le prêteur peut investir 2 000 € maximum par projet.
D’autres critères peuvent par ailleurs être pris en compte pour sélectionner une plateforme de crowdlending, notamment :
Sa spécialisation (développement durable, insertion, immobilier…)
Son périmètre géographique d’intervention (près de chez vous, France entière…)
Le mode de détermination du taux du prêt (taux fixé ou déterminé par enchères)
La présence ou non d’une assurance.
Le crowdlending présente des risques importants. Il convient donc d’y consacrer une part raisonnable de votre patrimoine et de diversifier en investissant sur plusieurs projets en même temps.
Nos derniers articles
Parlons argent
Qu'est-ce que le Fuck Off Fund ?
Vous avez déjà entendu parler du “Fuck Off Fund” ? Derrière ce nom provo...
Lire la suiteParlons argent
Prime d’activité : quel est l’impact d’une augmentation sur le salaire ?
Vous avez eu une augmentation ? Félicitations ! Mais avant de se réjouir...
Lire la suiteParlons argent
Toucher son salaire en plusieurs fois : bientôt possible ?
Et si l’appréhension des fins de mois disparaissait ? C’est la promesse ...
Lire la suiteParlons tendances
Location touristique entre particuliers : comment éviter les pièges de la location ?
Les locations de vacances entre particuliers continuent de se développer...
Lire la suiteParlons argent
C'est quoi le No Buy ? Focus sur la tendance financière qui va vous faire économiser
No Buy : le défi qui séduit ceux qui veulent reprendre le contrôle de le...
Lire la suiteParlons budget
Un été en France à petit budget : top 5 des idées de séjour
Profitez de l’été sans vous ruiner avec 5 idées de séjours abordables en...
Lire la suiteParlons budget
Tout ce qui change pour votre budget au 1er aout 2025
Découvrez les principaux changements à venir pour votre porte-monnaie. D...
Lire la suiteParlons argent
Qu'est-ce qu'une épargne de précaution ?
L’épargne de précaution — aussi appelée matelas de sécurité — est un inc...
Lire la suiteParlons budget
Top 5 des podcasts qui parlent d’argent
Parler d’argent, ça peut vite devenir barbant et surtout tabou. Mais cer...
Lire la suiteParlons argent
Sondage : comment les Français préparent-ils la retraite ?
Anticipant une baisse de pouvoir d’achat à la retraite, les Français son...
Lire la suiteParlons budget
Carton plein pour la finance solidaire
La dernière édition du Baromètre de la finance solidaire livre quelques ...
Lire la suiteParlons argent
Epargne de court terme : les livrets bancaires toujours bien positionnés
Pour qui souhaite placer son argent pour une courte durée, les livrets b...
Lire la suite