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Les banques centrales

Les banques centrales prennent en charge de la stabilité du système bancaire et financier d'un Etat. Chaque grand pays, ou ensemble de pays partageant la même devise, possède sa banque centrale.

Les banques centrales

Les banques centrales émettent de la monnaie fiduciaire (billets et pièces). Elles fixent les taux directeurs, contrôlent la masse monétaire, surveillent l'activité des établissements de crédits, conduisent la politique de change et collectent des informations statistiques.

 

Définition des banques centrales

La banque centrale est une institution financière en charge de la stabilité du système bancaire et financier d'un Etat. Plus ou moins dépendante du pouvoir politique, elle dispose du privilège d'émettre la monnaie fiduciaire, c'est-à-dire d'assurer la fabrication et la mise en circulation des billets et des pièces de monnaie.
Toutefois, le rôle de la banque centrale ne s'arrête pas à l'émission de la monnaie, elle fixe également le niveau des taux directeurs, contrôle la masse monétaire et surveille l'activité des banques commerciales.

 

Missions des banques centrales

  • Fixer les taux directeurs

Les taux directeurs sont les taux d'intérêt fixés par la banque centrale. Ces taux sont fixés en fonction des besoins de liquidités des banques commerciales. Un surplus de liquidités incitera la banque centrale à remonter les taux, alors qu'un besoin de liquidités tendra à les faire baisser. Les taux directeurs sont le principal levier d'une politique monétaire.

  • Contrôler la masse monétaire

La banque centrale est la banque des banques. En effet, chaque établissement de crédits a obligatoirement un compte ouvert auprès de la banque centrale et doit y laisser une partie de sa trésorerie. Ces réserves constituent les " réserves obligatoires " dont le niveau est défini par la banque centrale. Grâce à ces réserves, la banque centrale peut influencer le volume des crédits distribués par les banques commerciales à leurs clients. De la même manière, la politique de fixation des taux de la banque centrale influence le volume des crédits dédiés à l'économie. Les banques commerciales empruntent les liquidités qui leur manquent auprès de la banque centrale, en participant à des opérations de refinancement. Le taux de cet emprunt est alors répercuté aux clients des établissements de crédits.

  • Conduire la politique de change

La banque centrale d'un Etat détient des réserves de devises étrangères qu'elle utilise sur le marché des changes pour ajuster la parité (le taux de change) de la monnaie nationale vis-à-vis des autres devises.

  • Contrôler et surveiller les banques commerciales

La banque centrale surveille l'activité des banques commerciales en contrôlant leur pratique de dépôts et de crédits. Elle vérifie leur solvabilité et leur respect des réglementations fixées par les principes de Bâle II (normes prudentielles destinées à renforcer la sécurité et la stabilité du système bancaire).

  • Collecter des informations statistiques

La banque centrale collecte des données macroéconomiques et monétaires qui lui sont nécessaires et qui servent d'indicateurs aux Etats.

 

Les grandes banques centrales

Les banques centrales chargées de conduire la politique monétaire des grandes zones monétaires sont : pour l'Union européenne :

- la Banque centrale européenne (BCE) ;

- pour les Etas-Unis : la Réserve fédérale américaine (FED) ;

- pour le Royaume-Uni : la Banque d'Angleterre (BOE) ;

- pour le Japon : la Banque du Japon (BOJ) ;

- pour la Chine : la Banque populaire de Chine (BPC).