À quoi sert le Document d'Information Clés (DIC)

Si vous ne deviez retenir que 2 infos : 

👉Le DIC est remis obligatoirement à l’investisseur avant de souscrire un placement collectif. 
👉 Il permet notamment de mieux évaluer les objectifs et le niveau de risque associé à un produit d’investissement. 

Quelle est l’utilité du DIC ? 

Le DIC remplit trois fonctions principales : 

• Il permet de décrire en quoi consiste le placement collectif souscrit.  

• Il permet de mieux évaluer le niveau de risque associé, ainsi que les coûts, gains et pertes potentiels. 

• Il permet de comparer différents produits entre eux. 

Il concerne une grande variété de produits (fonds et sicav, placements et obligations à formule, SCPI…) qui ont pour points communs d’être des offres « packagées » et de reposer sur l’assurance. Il n’existe ainsi pas de DIC pour les actions détenues au travers d’un compte-titres ordinaire ou d’un plan d’épargne en actions (PEA), par exemple. 

Quelles sont les différentes parties du DIC ? 

Le DIC est constitué de plusieurs parties :  

• Une présentation du produit d’investissement, des précisions concernant le type de produit et sa composition (ex. secteur d’activité) et les objectifs du produit. Le produit d’investissement peut, par exemple, chercher à tirer parti de la dynamique d’un marché en particulier, à reproduire les performances d’un indice boursier… 

• Les investisseurs visés. Le profil des épargnants est qualifié en tenant compte de la durée de détention optimale du produit, du niveau de compétences financières requis, de l’objectif poursuivi (valorisation d’un capital, recherche de rendement…). 

• Le niveau de risque du produit, noté de 1 à 7. Des scénarios de performance sont également proposés, en montrant comme le placement collectif peut se comporter sur une ou plusieurs durées.  

• Les frais associés au produit d’investissement. Ceux-ci sont présentés en euros et en pourcentage du rendement annuel. Le DIC fait notamment apparaître les coûts d’entrée et de sortie, les frais de gestion annuels, les coûts accessoires tels que les commissions de surperformance, ou encore les pénalités de remboursement anticipé. 

• La période de détention recommandée 

• Les contacts pour formuler une éventuelle réclamation ou obtenir davantage d’informations.  

Où trouver le DIC ? 

Le DIC vous est fourni par votre intermédiaire financier, qu’il s’agisse d’une banque ou d’un courtier. La mise à disposition de ce document est obligatoire et doit se faire suffisamment tôt dans le processus de souscription d’un produit d’investissement.